Решение № 2-2332/2019 2-9638/2018 от 15 августа 2019 г. по делу № 2-2332/2019

Санкт-Петербург

Дело № 2-2332/19 15 августа 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации,

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга, в составе

председательствующего судьи И. В. Яровинского,

при секретаре С. И. Любимовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело,

по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга,

по встречному иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании долга отсутствующим,

УСТАНОВИЛ:

В первоначальном иске ПАО Сбербанк России» (истец, банк) указал, что путем акцепта банком оферты от 04.10.2012 заемщика ФИО2, с последним был заключен договор («эмиссионный контракт» № 0701-Р-649800823), с выдачей заемщику кредитной карты №, на сумму 30 000 рублей, под 19 % годовых;

за период с 24.04.2017 по 27.08.2018 по упомянутой кредитной карте образовался долг, в размере 44 883 рублей 50 копеек, из которых:

35 500 рублей 16 копеек – просроченный основной долг;

6 989 рублей 21 копейка – просроченные проценты;

2 394 рубля 13 копеек – неустойка;

заемщик ФИО2 умер 17.05.2017;

согласно свидетельству о праве на наследство, наследником, принявшим наследство заемщика ФИО2, является ответчик ФИО1

Ссылаясь на указанное, истец по первоначальному иску просил взыскать с ответчика, в пределах стоимости наследственного имущества, долг по кредитной карте №, за период с 24.04.2017 по 27.08.2018, в размере 44 883 рублей 50 копеек.

Ответчик ФИО1 предъявила встречный иск к истцу, указав следующее:

долг, о взыскании которого просит банк, образовался в результате незаконной транзакции, в размере 500 долларов США, осуществленной 12.08.2016 в Лондоне;

между тем, ни заемщик ФИО2, ни ответчик ФИО1 пределы России никогда не покидали;

14.08.2016 заемщик ФИО2 обратился в банк с заявлением об оспаривании транзакции;

банк отказал заемщику ФИО2 в удовлетворении заявления;

30.01.2017, по заявлению заемщика ФИО2, по факту незаконной транзакции, было возбуждено уголовное дело;

обращение в банк ответчика от 31.07.2017 было принято лишь 19.02.2018, и в удовлетворении заявления было отказано, со ссылкой на значительное нарушение срока подачи заявления о спорной операции.

Ссылаясь на указанное, ответчик просила ликвидировать ее долг перед банком, в размере 33 395 рублей, и начисленные на данную сумму проценты.

В возражениях на встречный иск банк указал, что доводы ответчика не могут быть приняты во внимание, ввиду следующего:

оспариваемая ответчиком расходная операция, на сумму 500 долларов США, проведена 12.08.2016 в сети «Интернет», с использованием реквизитов банковской карты №, открытой на имя заемщика ФИО2, путем ввода кода безопасности, посредством сервиса «<данные изъяты>», обслуживаемого сторонней кредитной организацией; в валюте счета карты сумма списания составила 33 395 рублей;

данная операция проведена с использованием реквизитов карты №, без использования технологии безопасного совершения операций 3-DSecure (для подтверждения операции ввод одноразового пароля не требуется);

таким образом, банком было получено и корректно исполнено распоряжение на проведение операции;

списание средств со счета карты было совершено посредством введения реквизитов карты и кода безопасности, что позволило банку идентифицировать собственника счета; при выполнении данной операции банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения, основания для его невыполнения у банка отсутствовали;

кроме того, в соответствии с п. 6.8 Условий, клиент имеет право подать в банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты отчета, либо – в течение 60 календарных дней с даты совершения операции; отсутствие претензии от клиента в указанный срок означает согласие клиента с операциями;

спорная операция проведена 12.08.2016, заявление подано в банк 19.02.2018; обращений в период с 12.08.2016 до 19.02.2018, по вопросу спорной операции, в банке не зарегистрировано.

В судебном заседании представитель истца поддержал первоначальный иск, возражал против удовлетворения встречного иска; ответчик поддержала встречный иск, возражала против удовлетворения первоначального иска.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П. 1 ст. 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на день заключения договора № 0701-Р-649800823 между банком и заемщиком ФИО2), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 той же статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 3 той же статьи, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно п. 3 той же статьи, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" относит к банковским операциям открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 31 того же Федерального закона, кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике;

кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом;

в случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

П. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" гласит, что электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В силу п. 1.24. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

П. 2.3. названного Положения предусматривает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в пункте 1.24 настоящего Положения.

В силу п. 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:

получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение.

Согласно п. 2.10 данного Положения, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323);

каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В рассматриваемом случае, подписав заявление на получение кредитной карты, заемщик ФИО2 подтвердил, что с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», «Памяткой держателя» ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Оспариваемая ответчиком ФИО1 расходная операция проведена 12.08.2016 в сети «Интернет», с использованием реквизитов банковской карты №, открытой на имя заемщика ФИО2, путем ввода кода безопасности «CVV2».

Данная операция проведена с использованием реквизитов карты №.

Таким образом, банком было получено и корректно исполнено распоряжение на проведение операции.

Ч. 1 ст. 56 ГПК РФ возлагает на каждую сторону обязанность доказывания тех обстоятельств, на которые сторона ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В рассматриваемом случае, ответчику, для признания долга отсутствующим, необходимо было доказать нарушение истцом обязательства по ведению банковского счета заемщика, повлекшее списание средств со счета неуполномоченным лицом.

Однако, достоверных и достаточных доказательств указанных обстоятельств ответчик не представила, ограничившись утверждением о своей непричастности к оспариваемым операциям.

Из материалов наследственного дела заемщика ФИО2 следует, что ответчик является наследником, принявшим наследство, в состав которого, в частности, входит доля в праве собственности на квартиру, стоимость доли заведомо превышает цену иска.

Расчет размера долга судом проверен и признан правильным.

При таких обстоятельствах, первоначальный иск подлежит удовлетворению, с отказом в удовлетворении встречного иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, с ответчика в пользу истца взыскивается возмещение расходов по уплате государственной пошлины, в размере 1 546 рублей 51 копейка.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» долг, в размере 44 883 рубля 50 копеек, возмещение расходов по уплате государственной пошлины, в размере 1 546 рублей 51 копейка.

ФИО1 в удовлетворении встречного иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И. В. Яровинский

в окончательной форме

принято 13.09.2019