Решение № 2-270/2024 2-270/2024(2-3952/2023;)~М-2440/2023 2-3952/2023 М-2440/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-270/2024

Дело № 2-270/2024

УИД 54RS0001-01-2023-005509-32


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 января 2024 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Насалевич Т.С.,

при секретаре Великановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 61 980 р., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 059,40 р.

Истец в обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым заемщику был предоставлен заем в сумме 28 000 р.

При заключении договора займа заемщик и кредитор договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи, путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика.

Вместе с тем обязательства по возврату суммы задолженности по договору займа ответчиком надлежащим образом исполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займиго» уступило Банку свои права по договору с ответчиком. На момент уступки прав задолженность по договору займа составила 61 980 р.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который в дальнейшем был отменен по заявлению ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть без своего участия.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Ранее представила письменные возражения, в которых просила в иске отказать, поскольку истцом не представлен детализированный расчет задолженности, не представлено доказательств подписания договора именно ответчиком.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 28 000 р., под 365 % годовых (1 % в день).

Из индивидуальных условий договора следует, что срок возврата займа и начисленных по нему процентов – 30 день с момента передачи заемщику денежных средств.

Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 8 400 р. (п. 6 договора займа).

Из договора займа также следует, что заемщик просит выдать сумму займа путем перечисления на банковскую карту ....

Кроме того, из материалов дела следует, что при заключении договора займа заемщик изъявил желание быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования. Из заявления на включение в список застрахованных следует, что заемщик уведомлен об уплате страхователем страховщику страховой премии, размер которой рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф 0,116 % в месяц (л.д. 23-25).

В судебном заседании установлено, что договор между заемщиком и займодавцем заключен в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.

Доводы ответчика о неполучении суммы займа опровергаются представленными по запросу суда ответами ..., из которых следует, что и номер мобильного телефона, указанный в договоре займа и на который был направлен код подтверждения, и вышеуказанная банковская карта зарегистрированы на имя ФИО1

Выпиской по счету подтверждается факт перечисления суммы займа в размере 28 000 р. ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту ответчика.

Таким образом, ответчиком не представлено каких-либо доказательств в подтверждение своих доводов о незаключении договора займа.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского займа.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным факт заключения договора потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 и исполнения займодавцем своих обязательств по предоставлению суммы займа.

При рассмотрении дела установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнила принятые на себя обязательства, в установленный срок сумму займа не возвратила. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий ответчик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьему лицу.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) ... от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займиго» уступило АО «Банк Русский Стандарт» право требования с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору займа.

На момент уступки задолженность по договору составила 61 980 р., из которых: 28 000 р. – основной долг; 32 191,23 р. – проценты за пользование суммой займа; 1 288,77 р. – неустойки, штрафы, 500 р. – дополнительные услуги (л.д. 11-14).

Таким образом, истец, как правопреемник по договору уступки прав требования (цессии), имеет право на взыскание задолженности по договору потребительского займа, заключенному с ответчиком.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции закона на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не могла превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ).

Договор потребительского займа ... между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до полуторакратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как следует из расчета истца, задолженность вследствие неисполнения ответчиком обязательств по договору займа составляет: 61 980 р., в том числе: 28 000 р. - сумма основного долга; 32 191, 23 р. - проценты, задолженность по штрафам/пени – 1 288,77 р., дополнительные услуги – 500 р. (л.д. 10).

Денежные средства, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности в сумме 8 520 р., учтены истцом, что следует из расчета задолженности.

То есть, размер заявленных истцом ко взысканию процентов, неустойки (штрафа, пеней) не превышает установленные законом ограничения. Представленный истцом расчет задолженности подтвержден материалами дела и соответствует условиям договора. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 059,40 р., уплаченная последним при обращении в суд (л.д. 8-9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... ...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского займа ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 980 р., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 059,40 р., а всего взыскать 64 039,40 р.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2024 года.

Судья Т.С. Насалевич