Решение № 2-11/2019 2-11/2019(2-1396/2018;)~М-1321/2018 2-1396/2018 М-1321/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-11/2019

Дело № 2-11/2019

УИД 33RS0006-01-2018-001732-97


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 января 2019 года

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Вязники гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 253, 85 рублей, а также государственную пошлину в размере 3 705,08 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80 000 рублей. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с Общими условиями указанного кредитного договора АО «Тинькофф Банк» вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. При этом, АО «Тинькофф Банк» направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 125 253, 85 рублей. После передачи прав требования, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, одновременно с подачей искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил суд применить срок исковой давности. Также ответчик указал, что не получал уведомление об уступке права требования, а также заключительный счет.

Исследовав материалы дела, заслушав мнение ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность Заемщика возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 308-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как установлено судом по настоящему делу, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор), заключенный в офертно-акцептной форме, что подтверждается подписанным ответчиком заявлением на получение кредитной карты, тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также выпиской по счету ответчика.

За пользование денежными средствами в соответствии с тарифами по кредитным картам установлена процентная ставка для покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, беспроцентный период составляет 55 дней, срок пользования кредитной картой условиями договора не ограничен.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, из представленных суду документов усматривается, что задолженность по кредитному договору у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 253, 85 рублей.

Из материалов дела следует, что ответчик с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами АО «Тинькофф Банка» ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк в любой момент вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. 6.2 Общих условий Банк вправе, но не обязан, отказать Клиенту в совершении операций сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения, уплатить Банку плату в размере, установленном Тарифами.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п. 7.2).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам (пункт 5.6).

Согласно п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует кредитную карту и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Из Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, следует, что процентная ставка по кредиту составляет: плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 290 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ согласно генерального соглашения № и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ произошла переуступка прав требования ЗАО «Тинькофф кредитные системы банк» ООО «Феникс». Факт переуступки также подтверждается подписанным между Банком и истцом актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Со дня подписания договора цессии новым кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, ответчику новым кредитором направлено уведомление о передаче права (требования) с указанием реквизитов нового кредитора, что подтверждается имеющимся в материалах дела текстом уведомления.

Задолженность ответчика согласно договора цессии составила 125 253, 85 рублей. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Феникс» не производит начислений по переуступаемым договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована на момент переуступки права требования прежним кредитором. Истцом представлен суду расчет задолженности ФИО1 перед ООО «Феникс».

Суд проверил представленный расчет и признал его арифметически верным. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Иного расчета (контррасчета) задолженности в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не представлено.

Банк выставил ответчику заключительный счет о досрочном возврате задолженности по договору кредитной карты №, в соответствии с которым ответчик обязан был в течение 30 дней произвести досрочное погашение общей суммы задолженности. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, данные обстоятельства подтверждены материалами дела.

В связи с неисполнением требований, Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по выше названной кредитной карте. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с возражениями ФИО1 Задолженность до настоящего времени не погашена.

Доказательств уплаты суммы задолженности на день подачи иска и на день рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не представлено суду доказательств, которые бы свидетельствовали об оплате задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности.

В обоснование ходатайства о применении срока исковой давности ответчик ссылается на то, что последний платеж в счет погашения задолженности был произведен им ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11000, 00 руб., в связи с чем срок исковой давности должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ

Суд не может согласиться с доводами ответчика, поскольку несмотря на наличие непогашенной задолженности, ответчик продолжал пользоваться кредитной картой. Из материалов дела следует, что последняя расходная операция была произведена им ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, односторонний отказ от исполнения кредитного договора последовал от ответчика не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1250253, 85 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 1852, 54 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 указанный выше судебный приказ был отменен.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь не с ДД.ММ.ГГГГ, как указывает ответчик, а с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 97 дн.).

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что установленный ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности не пропущен.

Доводы ответчика о том, что он не был уведомлен об уступке прав требования к ООО «Феникс», а также им не был получен заключительный счет, в связи с чем, он не согласен с суммой долга, судом отвергается ввиду следующего.

В силу ч. 2 ст. 382 ГК РФ, уступка права требования не требует согласие должника на такую уступку. Сам по себе факт уступки права требование не влияет на величину уступаемого долга. Более того, как следует из материалов дела, переуступленный ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» ООО «Феникс» долг ответчика в размере 125 253, 85 руб. не менялся с момента переуступки, то есть размер уступаемого долга равен долгу, который образовался у ответчика перед Банком (первоначальным кредитором). ООО «Феникс» не начислял проценты и неустойки на уступленную ему сумму задолженности, в связи с чем, несогласие ответчика с взыскиваемой суммой задолженности по причине переуступки основана на неправильном толковании ответчиком норм материального права.

Ответчик также указывает на неполучение им заключительного счета, не соглашаясь на этом основании с размером задолженности. Вместе с тем, как следует из п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заключительный счет направляется Банком в случае расторжения кредитного договора. Требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено, в связи с чем, у истца отсутствовала обязанность направления ответчику заключительного счета.

Более того, ФИО1, подписывая кредитный договор, выразил свое согласие со всеми условиями договора. Ответчик знал о своей обязанности по своевременному возврату суммы задолженности, процентов, иных платежей, предусмотренных договором, не смотря на это, ответчик не предпринял все разумные меры к погашению задолженности перед Банком.

Выражая несогласие с размером задолженности, контррасчет ответчиком суду не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 705, 08 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 253 ( сто двадцать пять тысяч двести пятьдесят три) рубля 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 705 ( три тысячи семьсот пять) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Константинова Н.В.