Решение № 2-443/2019 2-443/2019~М-295/2019 М-295/2019 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-443/2019

№ 2-443/ 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Миллерово

Миллеровский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Шоркиной А.В.,

при секретаре Розовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, третье лицо ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 02.07.2014 года на сумму 211 987,00 руб., в том числе 183 000 руб. сумма к выдаче 28 987, 00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 211 987,00 рублей на счет заемщика № № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 183 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 28 987.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 23.03.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.04.2016 г. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 23.03.2016 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 11.06.2018 г., при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.03.2016 г. по 11.06.2018 г.в размере 42 172.01 рублей,что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.02.2019 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 197 054,45 руб., из которых: сумма основного долга - 153 792,42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 172,01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 931,10 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 158,92 рублей.

В связи с чем, истец просит Взыскать с ответчика задолженность по договору № № 02.07.2014 г.в размере 197 054,45 рублей, из которых, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 141,09рублей.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом, уведомленным о месте и времени судебного заседания, не явился. В тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился, в письменном заявлении (л.д. 96) просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо - ООО «СК «Ренессанс жизнь» о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился, в письменном заявлении (л.д. 96) просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, а также дал пояснение, что Договор добровольного страхования жизни заемщика кредита № № заключен на случай наступления следующих страховых событий (с учетом норм, изложенных в п.4 Полисных условий), как указано в п. 6 Договора:смерть Застрахованного по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы в результате НС.В заявлении на добровольное страхование № № указано, что страхователь Полисные условия по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита получил, ознакомлен в полном объеме и согласен и обязуется соблюдать условия страхования.В соответствии с п. 10.3 и 10.3.2 для получения страховой выплаты Застрахованный выгодоприобретатель, Законный представитель обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступление страхового случая: выгодоприобретатель, в связи с Инвалидностью Застрахованного: копию страхового полиса и всех дополнительных соглашений к нему; заявление на страховую выплату, установленной Страховщиком формы, с указанием полных банковских реквизитов Застрахованного; документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты; оригинал справки органа МСЭ, об установлении группы инвалидности или его нотариально заверенную копию; оригинал направления на МСЭ, выданный медицинским учреждением (копия, заверенная выдавшим учреждением, либо нотариально заверенная копия); оригиналы или заверенные лечебно-профилактическим или медицинским учреждением документы медицинского учреждения (выписка из истории болезни, амбулаторной карты Застрахованного, карты из органа МСЭ, рентгенологические снимки и т.п.),подтверждающие факт наступления страхового случая и степень ущерба для здоровья Застрахованного, листок временной нетрудоспособности; заверенную копии» акта освидетельствования в МСЭ; заверенную копию индивидуальной программы реабилитации инвалида; оригинал письма из банка с указанием суммы ссудной задолженности на дату наступления страхового случая; документы, необходимые для установления причин и характера события, имеющего признаки страхового случая (заверенные надлежащим образом копии постановлений о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, приостановлении предварительного следствия по делу, иные документы из правоохранительных органов, копию постановления суда, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, заверенная копия справки о ДТП.); копию кредитного договора и первоначальный график платежей. Вышеуказанные документы в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не направлялись. Таким образом, без документов, предусмотренных Договором страхования и Полисными условиями к нему, связанных с заявленным ответчиком событием, общество не может принять законного решения о признании заявленного события страховым случаем либо не признанием страхового случая и произвести страховую выплату (либо отказе в страховой выплате), что невозможно установить без надлежащих документов.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии участников процесса, применив нормы ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 314, 393 ГК РФ предусмотрена необходимость исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 и пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания было установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 02.07.2014 года, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 211 987,00 руб., в том числе 183 000 руб. сумма к выдаче, 28 987, 00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых (л.д. 64-66). Выдача денежных средств произведена путем перечисления денежных средств в размере 211 987,00 рублей на счет заемщика № № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 183 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 28 987,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре, который состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период времени равен 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7035.17 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - стоимостью 29.00 рублей.

В связи с тем, что заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, банк 23.03.2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.04.2016 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 23.03.2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий ДоговораОбеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.06.2018 года (л.д. 79-80). (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.03.2016 г. по 11.06.2018 г.в размере 42 172.01 рублей,что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.02.2019 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 197 054,45 рублей, из которых: сумма основного долга - 153 792,42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 172,01 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 931,10 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 158,92 рублей. ООО «ХКФ Банк» произвело оплату государственной пошлины при подачи искового заявления о взыскании задолженности по данному кредитному договору (л.д. 9-10).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он обращался в «СК» Ренессанс жизнь» по признанию случая страховым не подтверждены, поскольку в соответствии с п. 10.3 и 10.3.2 Полисных условий для получения страховой выплаты Застрахованный выгодоприобретатель, законный представитель обязан предоставить ряд документов, подтверждающих факт наступление страхового случая, но документы в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не направлялись.

Таким образом, суд считает, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя исковые требования истца, суд принимает во внимание, что истец понес расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5141,09 рублей, которую также просит взыскать с ответчика (л.д. 13-14).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявлениеООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 02.07.2014 года в размере 197 054,45 руб., из которых: сумма основного долга - 153 792,42 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 42 172,01 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 931,10 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 158,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5141 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной редакции.

Судья А.В. Шоркина

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2019 года.