Решение № 2-783/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-783/2018

Дело (номер обезличен)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2018 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Устинове А.М., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице своего представителя обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, по следующим основаниям.

В соответствии с условиями Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) заемщикам ФИО2, ФИО3 ОАО «НБД-Банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 500 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков ФИО2, ФИО3, квартиры состоящей из 3-х комнат, общей площадью 48,6 кв.м., расположенной на 1-ом этаже 5-ти этажного дома, расположенной по адресу: (адрес обезличен).

По состоянию на 25.06.2012 г. Квартира была оценена в размере 1 650 000 руб. согласно заключению независимого оценщика ОАО «Рензин компани», отчет об оценке (номер обезличен) от 25 июня 2012 г., что подтверждается Закладной.

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на Квартиру произведена 11 июля 2012 года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком ФИО2 как должником-залогодателем, ответчиком ФИО3 как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - ОАО «НБД-Банк».

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем являлся ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

Начиная с ноября 2015 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками производится не регулярно и не в полном объеме, либо не производится совсем.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной,

Письмом от 05.04.2016 г. в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

До настоящего времени ФИО2, ФИО3 не выполнили указанное требование Истца.

В ходе рассмотрения дела истцом исковые требования были уточнены по тем основаниям, что задолженность Ответчиков по состоянию на 01 ноября 2016 года составляет 469 420 руб. 53 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 446 554 руб. 44 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 15 272 руб. 99 коп., а также начисленные пени в размере 7 593 руб. 10 коп.

Согласно Отчету оценщика от (дата обезличена) №(номер обезличен) рыночная стоимость Квартиры составляет 1 508 000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 206 400 руб.

В своем уточненном исковом заявлении просил суд:

1. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по Кредитному договору (номер обезличен) 06 июля 2012 года по состоянию на 01 ноября 2016 года размере 469 420 руб. 53 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 446 554 руб. 44 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 15 272 руб. 99 коп., а также начисленные пени в размере 7 593 руб. 10 коп.

2. Начиная с 02 ноября 2016 года и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,1% годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 446 554 руб. 44 коп.

3. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую ФИО2, ФИО3, запись о регистрации права собственности в ЕГРП (номер обезличен)-(номер обезличен) от (дата обезличена), расположенную по адресу: (адрес обезличен).

4. Определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов;

5. Определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 80% рыночной стоимости Квартиры, определенной в отчете оценщика, а именно в сумме 1 206 400 руб.

6. Расторгнуть Кредитный договор (номер обезличен) от 06 июля 2012 года с даты вступления решения суда в законную силу;

7. Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 13 804 руб. 74 коп.

Заочным решением Кстовского городского суда от 27 декабря 2016 г. постановлено:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена).

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 469420 руб. 53 коп., в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 446554 руб. 44 коп., начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 15272 руб. 99 коп., начисленные пени в размере 7593 руб. 10 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 902 руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 902 руб. 37 коп.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 в 1/2 доле каждому квартиру, общей площадью 48,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес обезличен), запись о регистрации права собственности в ЕГРП (номер обезличен) от (дата обезличена), путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1206 400 руб.

В остальной части исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Определением Кстовского городского суда от 19 июля 2017 г. произведена замена стороны взыскателя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» на правопреемника АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по решению Кстовского городского суда от (дата обезличена) по данному гражданскому делу.

По заявлению ответчика ФИО2 определением Кстовского городского суда от 05 февраля 2018 г. заочное решение Кстовского городского суда от 27 декабря 2016 года по данному гражданскому делу было отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

Определением Кстовского городского суда от 24 мая 2018 г. была произведена замена истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на его правопреемника – АО «Дом.РФ» в данном гражданском деле на основании распоряжения федерального агентства по управлению государственным имуществом (номер обезличен), фирменное наименование АО «АИЖК» изменено на АО «Дом.РФ». 14.03.2018г. сведения о изменении фирменного наименования внесены в ЕГРЮЛ за ГРН 2187747323234 (т.2 л.д.130-138).

В ходе рассмотрения дела представителями истца исковые требования изменялись и уточнялись в связи с частичным погашением ответчиком задолженности.

В своем последнем уточненном исковом заявлении (т.2 л.д.125), представитель истца окончательно просит суд:

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) с даты вступления решения суда в законную силу,

Взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 473773 руб. 61 коп., в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 425 208 руб. 17 коп., начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 22 962 руб. 73 коп., начисленные пени в размере 25 602 руб. 71 коп., расходы по госпошлине в размере 13804 руб.,

Обратить взыскание на принадлежащую ответчикам ФИО2 и ФИО3 квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен), запись о регистрации права собственности в ЕГРН (номер обезличен) от (дата обезличена), путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1206 400 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 уточненные исковые требования поддержала, пояснила, что последний платеж от ответчика был 1\(дата обезличена).

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, возражений по иску не представили.

Представители третьих лиц - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», МРИ ФНС №6 по Нижегородской области, ОАО «НБД Банк», в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, от представителя ОАО «НБД Банк» поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании чт.3,4,5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.322 Гражданского Кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.323 Гражданского Кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 Гражданского Кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст.334 Гражданского Кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст.337 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1,2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст.9 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В соответствии с ч.1 ст.10 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.13 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.48 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора (номер обезличен) от 06 июля 2012 года заемщикам ФИО2, ФИО3 ОАО «НБД-Банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 500 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков ФИО2, ФИО3, квартиры состоящей из 3-х комнат, общей площадью 48,6 кв.м., расположенной на 1-ом этаже 5-ти этажного дома, расположенной по адресу: (адрес обезличен) (т.1 л.д.12-18).

Кредит в сумме 500 000 руб. выдан ответчику ФИО2 06.07.2012 г., что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от 06 июля 2012 г.

По состоянию на 25.06.2012 г. Квартира была оценена в размере 1 650 000 руб. согласно заключению независимого оценщика ОАО «Рензин компани», отчет об оценке (номер обезличен) от 25 июня 2012 г., что подтверждается Закладной (т.1 л.д.24-37,38-56).

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на Квартиру произведена 11 июля 2012 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области (т.1 л.д.66).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком ФИО2 как должником-залогодателем, ответчиком ФИО3 как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - ОАо «НБД-Банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (дата обезличена) за (номер обезличен).

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем являлся ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете Депо.

(дата обезличена) между ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» заключен Договор обратного выкупа (купли-продажи Закладных (номер обезличен)) (т.1 л.д.224-225).

В соответствии с вышеуказанным договором 19.04.2017 г. АО «АИЖК» приобрело Закладную, составленную Должниками, со всеми удостоверяемыми ее правами в совокупности, о чем на Закладной была произведена отметка о новом владельце – АО «АИЖК», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем.

На основании распоряжения федерального агентства по управлению государственным имуществом (номер обезличен) фирменное наименование АО «АИЖК» изменено на АО «Дом.РФ». 14.03.2018 г. сведения о изменении фирменного наименования внесены в ЕГРЮЛ за ГРН 2187747323234.

Как следует из материалов дела, начиная с ноября 2015 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками производились не регулярно и не в полном объеме, либо не производились совсем.

Письмом от (дата обезличена) в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (т.1 л.д.68-75), и как следует из искового заявления, до настоящего времени ФИО2, ФИО3 не выполнили указанное требование Истца.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1. Закладной и п.4.4.3. Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

В соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,1% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Согласно представленного расчета (т.2 л.д.125-129), задолженность Ответчиков по состоянию на 27 апреля 2018 г. составила 473773 руб. 61 коп., в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 425 208 руб. 17 коп., начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 22 962 руб. 73 коп., начисленные пени в размере 25 602 руб. 71 коп.

В соответствии со ст.348 Гражданского Кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского Кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1,2 ст.54 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1,5 ст.54.1 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяце

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.56 Федерального Закона РФ от 6июля1998года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Судом установлено, что ответчиками обязательства по кредитному договору не выполняются, задолженность ответчиков по состоянию на 27.04.2018 г. составляет 473773,61 руб.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям договора, с которыми ответчики были ознакомлены и согласны, что подтверждается росписями в договоре.

Поскольку со стороны ответчиков нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования истца о взыскании суммы задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению, в связи с чем, следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 473773 руб. 61 коп., в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 425 208 руб. 17 коп., начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 22 962 руб. 73 коп., начисленные пени в размере 25 602 руб. 71 коп.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение договорных обязательств со стороны ответчиков суд признает существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно Отчету оценщика от 26.10.2016 г. (номер обезличен) рыночная стоимость Квартиры составляет 1 508 000 руб. (т.1 л.д.126-152).

Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 206 400 руб.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, поскольку судом установлено, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, следует обратить взыскание на предмет ипотеки – на принадлежащие на праве общей долевой собственности ответчикам в 1/2 доле каждому квартиру, общей площадью 48,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес обезличен), запись о регистрации права собственности в ЕГРП (номер обезличен) от (дата обезличена), путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1206 400 руб.

Истцом заявлены требования об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,1% годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 425208,17 руб., начиная с 27.04.2018 года и до даты вступления решения суда в законную силу.

Данные требования суд оставляет без удовлетворения, поскольку наступление момента фактического исполнения обязательств не определено, при этом у истца безусловно сохраняется право на довзыскание процентов по день фактической уплаты задолженности ответчиком.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.101 ГПК РФ, при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина от цены иска в размере 13 804 руб. 74 коп. (платежное поручение – т.1 л.д.6).

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 804 руб. 74 коп. в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена).

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 473773 руб. 61 коп., в т.ч. остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 425 208 руб. 17 коп., начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 22 962 руб. 73 коп., начисленные пени в размере 25 602 руб. 71 коп., расходы по госпошлине в размере 13804 руб. 74 коп., всего 487578 (четыреста восемьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб. 35 (тридцать пять) коп.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3 в 1/2 доле каждому квартиру, общей площадью 48,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес обезличен), запись о регистрации права собственности в ЕГРН (номер обезличен) от (дата обезличена), путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1206 400 (один миллион двести шесть тысяч четыреста) руб.

В остальной части исковых требований АО «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании процентов за пользование кредитом, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.