Решение № 2-10/2024 2-10/2024(2-1049/2023;)~М-109/2023 2-1049/2023 М-109/2023 от 19 июня 2024 г. по делу № 2-10/2024

УИД: 50RS0010-01-2023-000130-78

Дело № 2-10/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2024 года г.о. Балашиха

Московская область

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Меркулова Д.Б.,

при секретаре Корневой А.Е.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что 25 декабря 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в сумме 1 054 945,05 рублей, под 19,2 % годовых сроком 7на 72 месяца, под залог транспортного средства марки Опель Астра Р-J, 2012 года выпуска, VIN №, цвет кузова – белый. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 08 декабря 2022 года у него возникла задолженность в размере 1 095 142.23 рублей. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. На этом основании просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с 26.07.2022 по 08.12.2022 года в размере 1 095 142,23 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19675,71 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Опель Астра Р-J, 2012 года выпуска, VIN №, цвет кузова – белый, установив начальную продажную цену в размере 714664,99 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО1, на исковых требованиях настаивал, просил об их удовлетворении в полном объеме. Пояснил, что между сторонами был заключен кредитный договор и договор залога транспортного средства, на покупку которого банком истцу и был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на его счет и в дальнейшем продавцу.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что кредитный договор является незаключенным и по тому основанию, что, как указано в договоре, между сторонами подлежит заключению договор залога транспортного средства, однако такого договора между сторонами не заключалось. Автомобиль, указанный в договоре, истец приобрел на собственные денежные средства, предварительно положив их на свой счет, открытый в ПАО "Совкомбанк", на покупку автомобиля кредит у ответчика он не брал, денежные средства ему от банка не перечислялись.

В соответствии со ст. 432 ч. 1, 3 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ч. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ч. 1, 3 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ч. 1, 3 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть посредством акцепта - совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 25.12.2021 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 054 945,05 руб. на срок 72 месяца до 25 декабря 2027 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,2% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО "Совкомбанк", а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий (пункты 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно), договор залога транспортного средства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка Опель Астра Р-J, 2012 года выпуска, VIN № №, цвет кузова – белый, ПТС №

По условиям договора копию ПТС необходимо направить электронной почтой в банк либо представить лично в офис банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора потребительского кредита. ПТС должен содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет.

Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, ФИО3, в пункте 3 заявления выразил в адрес банка просьбу рассмотреть данное заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа, указанных в п. 1 раздела Г настоящего заявления.

В указанном пункте заявления заемщика приведены индивидуальные признаки залогового транспортного средства: марка "Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: № №, номер кузова №, ПТС №, договор купли-продажи транспортного средства от 25.12.2021 г № № и залоговая стоимость транспортного средства в размере 990 000 руб.

26.12.2021 года банк зарегистрировал в единой нотариальной системе право залога в отношении вышеуказанного автомобиля, уведомление №.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Принимая во внимание изложенное, положения приведенных норм гражданского законодательства, суд приходит к выводу о соблюдении между ПАО "Совкомбанк" и истцом письменной формы сделки - кредитного договора и договора залога транспортного средства, в которой содержатся все существенные условия, необходимые для такого рода сделок.

Указанный выше договор подписан ФИО3, собственноручно на каждой странице, равно как им собственноручно подписаны и график платежей по кредиту, заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление о присоединении к программе добровольного страхования по договору страхования, заключенному с САО "ВСК", анкеты, согласия заемщика.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, доказательств того, что спорный договор истец не подписывал, в материалы дела не представлено.

Также из материалов дела видно, что транспортное средство марки "Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: № №, номер кузова №, ПТС №, было приобретено ФИО3, на основании договора купли-продажи от 25.12.2021 г № № заключенного с ООО "Солард".

По условиям договора купли-продажи цена автомобиля составляет 990 000 руб.; оплата товара покупателем производится двумя частями: первую часть в размере 30 000 руб. покупатель оплачивает наличными в кассу продавца, вторую часть в размере 960 000 руб., покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца. Фактом оплаты второй части считается поступление указанной в данном пункте суммы на расчетный счет продавца в полном объеме.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру от 25.12.2021 года. (л.д.37 оборот), ФИО3, оплачено ООО "Солард" 30 000 руб. В этот же день ему выставлен счет на оплату оставшейся суммы в размере 960 000 руб., который оплачен за счет кредитных денежных средств, перечисленных ПАО "Совкомбанк" на счет продавца со счета ФИО3, с назначением платежа: по счету от 25.12.2021 года за а/м Опель Астра P-J, VIN: № №, номер кузова №, что подтверждается выпиской по счету.

Условие о перечислении банком на счет ООО "Солард" денежных средств в размере 960 000 руб. предусмотрено в п. 1 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита.

Также согласно данному распоряжению заемщика денежные средства в сумме 50 637,36 руб. были списаны в счет оплаты услуги "Программа "ДМС при ДТП", денежные средства в сумме 44 307,69 руб. - в счет оплаты услуги "Программа добровольной финансовой и страховой защиты", что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со сведениями указанными в ПТС №, автомобиль марки "Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: №, номер кузова №, зарегистрирован на праве собственности за ФИО3, на основании договора купли-продажи от 25.12.2021 года № №

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и считая их достаточными, суд исходит из того, что кредитный договор подписан обеими сторонами, во исполнение его условий банком истцу были предоставлены кредитные денежные средства, используя которые истец достиг правого результата - покупки автомобиля. Кроме того, из материалов дела видно, что кредитный договор и истцом исполнялся, что подтверждается выпиской по счету. По сообщению банка, в настоящее время по кредиту образовалась задолженность, за взысканием которой банк обратился в суд.

Доводы представителя истца о том, что истец при покупке указанного выше автомобиля использовал свои личные денежные средства, положив их предварительно на свой счет, открытый в ПАО "Совкомбанк", опровергаются указанными выше установленными обстоятельствами и приведенными доказательствами. Суд также отмечает, что при внесении в кассу ООО "Солард" денежной суммы в размере 30 000 руб. истцу при наличии у него ставшейся суммы в размере 960 000 руб. ничего не мешало внести и ее в кассу продавца, минуя перечисление денежные средства через банковский счет. Представленные в дело доказательства с достаточной степенью достоверности свидетельствуют о том, что транспортное средство истцом было приобретено за счет заемных средств у ПАО "Совкомбанк".

Переходя к вопросу об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки "Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: №, номер кузова №, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 3 ст. 334 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ если сумма вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ответу на запрос суда МУ МВД России «Балашихинское» № от 25.01.2023 года, автомобиль"Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: №, номер кузова №, зарегистрирован на имя ФИО3 (л.д. 112-115).

Поскольку на дату подачи искового заявления 11.01.2023 года период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненных обязательств составляет более пяти процентов от стоимости залогового имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль "Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: №, номер кузова №, не имеется. По указанным основаниям суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки"Опель", модель "Астра P-J", 2012 года выпуска, VIN: №, номер кузова №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества 714 664,99 руб., (с применением дисконта согласно положениям п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО "Совкомбанк" – 27,81%), подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационной инстанциях.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Поэтому суд взыскивает с ответчика ФИО3, в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы в сумме 19 675,71 рублей понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению № от 12.12.2022 года (л.д. 6).

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, паспорт <...>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от 25.12.2021 года за период с 26.07.2022 года по 08.12.2022 года в размере: 1 095 142 рублей 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 675 рублей 71 коп., всего 1 114 817 (один миллион сто четырнадцать тысяч восемьсот семнадцать) рублей 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Опель Астра Р-J, 2012 года выпуска, VIN №, цвет кузова – белый, установив начальную продажную цену в размере 714 664,99 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья Д.Б. Меркулов

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2024 года