Решение № 2-924/2019 2-924/2019~М-859/2019 М-859/2019 от 17 июня 2019 г. по делу № 2-924/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой О.Н.,

при секретаре Морозовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-924/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 170919,31 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4618,39 руб.

В обоснование исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» указал на то, что между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (тарифы) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (договор о карте), в рамках которого банк выпустил и предоставил клиенту банковскую карту.

Все существенные условия договора о карте содержались в условиях и тарифах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора (п. 1.12 условий), с которыми клиент был ознакомлен при его личном обращении в банк (дата). Со своей стороны ответчик передал банку расписку в получении карты от (дата), при этом своей подписью подтвердил свое согласие с вышеуказанными документами. Расписка клиента содержала также просьбу об активации полученной карты. Таким образом, договор о карте заключен в простой письменной форме, с соблюдением требований ст.ст. 160,161,432,434,435, 820 ГК РФ.

В соответствии с условиями, ответчику была предоставлена расчетная банковская карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю банком во временное пользование (п. 1.26. Условий).

Для совершения клиентом операций с использованием карты, банком в рамках договора о карте в соответствии с требованиями законодательства РФ и условиями, на имя клиента был открыт банковский счет №.

В период пользования картой ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию (п.4.8. условий).

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте (п. 1.25 условий). Размер минимального платежа равен 20% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (п. 10 тарифов).

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

Учитывая, что клиент в период исполнения договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст.850 ГК и п.4.2. условий предоставил клиенту кредит на оплату им начисленных по договору о карте процентов, а также иных плат в соответствии с договором.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 170919,31 руб. и сроке её погашения - (дата).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписю производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашена задолженности (п. 4.21. условий).

По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской и счета карты №.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счёт карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчётом задолженности, 170919,31 рублей.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 4618,39 рублей, что подтверждается платёжным поручением.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялся надлежащим образом. Ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против иска не представил.

При этом неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, с учетом мнения представителя истца, рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст.ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Суд в порядке ст. 233 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, учитывая признание иска ответчиками, которое принимается судом, поскольку не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц и является добровольным, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из копии расписки в получении карты/ПИНа к карте от (дата) следует, что между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (тарифы) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (договор о карте), в рамках которого банк выпустил и предоставил клиенту банковскую карту.

Ответчик своей подписью подтвердил свое согласие с вышеуказанными документами. Расписка клиента содержала также просьбу об активации полученной карты.

В соответствии с п. 1.26. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (действующие с (дата), утверждены приказом № от (дата)) ответчику была предоставлена расчетная банковская карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю банком во временное пользование.

В силу п. 4.3 условий кредит предоставляется банком путем зачисления банком суммы кредита на счет. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете.

Для совершения клиентом операций с использованием карты, банком в рамках договора о карте и условиями, на имя клиента был открыт банковский счет №.

В соответствии с п.4.2. условий банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

Согласно п.7.10 условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При заключении договора о карте стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом (п.6 тарифов).

В период пользования картой ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию (п.4.8. условий).

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте (п. 1.25 условий). Размер минимального платежа равен 20% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (п. 10 тарифов).

Согласно п. 4.11. условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п.4.14. условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами.

За пропуски минимальных платежей банк взимает неустойку за пропуск минимального платежа в соответствии с п. 11 тарифов.

Согласно п. 7.10 условий ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами.

Согласно п.4.12. условий по договору о карте устанавливается льготный период кредитования, который применяется к операциям, отраженным на счете карты в течение расчетного периода, в случае, если не позднее срока окончания льготного периода кредитования, указанного в счете-выписке, клиент разместил на счете карты денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы кредитной задолженности в полном объеме по такому счету-выписке. Льготный период кредитования составляет до 55 дней с даты начала расчетного периода, в котором совершены операции (отражены на счете карты), в отношении которых применяется льготный период (п. 15 тарифов).

В случае если в срок до окончания льготного периода клиент не разместил на счете карты денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется, и начисленные на сумму операций проценты за пользование кредитом, списываются со счета карты. При этом списание со счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции, осуществляется банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором были совершены операции (п. 4.12.3 условий).

В соответствии с п.4.18. условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредите определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентов составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашена задолженности (п. 4.21. условий).

Выпиской из счета карты № по кредитному договору № отражается движение по счету денежных средств.

В соответствии с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № составляет 170919,31 руб., в том числе: основной долг – 170919,31 руб.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ФИО1 банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 170919,31 руб. и сроке её погашения - (дата).

Истцом свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» были исполнены путем выпуска и направления ответчику банковской карты, осуществления кредитования счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО1

Как установлено судом, ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными ему истцом кредитными средствами, обеспеченными на счете по карте банка.

Судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. ФИО1 несвоевременно осуществлял возврат кредита банку (погашение основного долга и сверхлимитной задолженности), что не было оспорено ответчиком.

Определением Мирового судьи судебного участка №7 Правобережного округа г. Иркутска от (дата) отменен судебный приказ от (дата) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по оплате минимальных платежей, а ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств обратного суду не представлено, суд полагает, что требование истца о взыскании суммы задолженности о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 170919,31 руб., подлежит удовлетворению. При этом суд соглашается с произведенными истцом расчетом данной суммы, поскольку он никем не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату заемщиком указанной суммы в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что обращение истца в суд было основано на ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд считает возможным взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче иска госпошлину в размере 4618,39 руб., факт уплаты которой никем не оспаривается и подтверждается платежным поручением № от (дата).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 170919,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4618,39 рублей, а всего – 175537,70 рублей.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд города Братска Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.06.2019г.

Судья: О.Н. Ковалева