Решение № 2-2223/2019 2-261/2020 2-261/2020(2-2223/2019;)~М-1694/2019 М-1694/2019 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-2223/2019

Дело № 2-261\2020 28 мая 2020 года

78RS0018-01-2019-002630-23


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Курочкиной В.П.,

при секретаре Чиркуновой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о понуждении заключить договор, предоставлении документов, взыскании судебных расходов,

У с т а н о в и л:

ПАО «РОСБАНК» (далее Банк) обратился в Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчикам о понуждении заключить договор страхования, предоставлении документов, взыскании судебных расходов, указывая следующие обстоятельства.

27.02.2016 года между АО «КБ «ДельтаКредит» (в настоящее время ПАО «РОСБАНК», и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, для погашения обязательств по кредитному договору № от 03.09.2008 года, целевым использованием которого являлось приобретение квартиры <адрес>, по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 03.09.2008 года.

В соответствии с кредитным договором ответчик принял обязательство осуществить страхование следующих рисков:

- рисков в отношении утраты и повреждения квартиры на страховую сумму в размере 100 % остатка ссудной задолженности,

- рисков прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц на страховую сумму 100% остатка ссудной задолженности,

- рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100 % остатка ссудной задолженности.

Согласно п.5.1.4 Кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех обязательств.

27.02.2016 года между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор страхования.

В 2019 году ответчик не исполнил обязательства по оплате очередного страхового взноса, что привело к расторжению договора страхования, и, соответственно, к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору.

Письмо Банка от 28.06.2019 года в адрес ответчика о заключении договора страхования оставлено без удовлетворения.

В связи с изложенным, Банк просит:

- обязать ФИО1 заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, оплатить страховую премию по указанному договору,

- предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии,

- взыскать с ответчиков расходы по госпошлине <данные изъяты> и на оплату услуг представителя <данные изъяты> (л.д.3-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на что указано в исковом заявлении, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие представителя Банка.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по месту жительства (регистрации): ФИО1 – <адрес> (л.д.36), ФИО2 – <адрес> (л.д.37), а также по адресу - <адрес>. Возражений и сведений об уважительных причинах отсутствия не представили, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики неоднократно извещались о необходимости явки в суд, в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. Судебные извещения направлялись ответчикам по адресу регистрации и известному месту жительства.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 221 от 15.04.2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Заказные письма с судебными извещениями были возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. За получением судебных извещений о вызове в судебное заседание ответчики не явились. В связи с изложенным, уклонение ответчиков от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения, суд оценивает как отказ от его получения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

При этом о рассмотрении дела ответчикам известно, так как ФИО1 получена телефонограмма от 17.01.2020 года (л.д.44).

Учитывая, что ответчики в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки, не просили об отложении рассмотрения дела, не сообщили об ином месте жительства, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 27.02.2016 года Банк заключил с ФИО1 и ФИО2 кредитный договор, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> сроком на 146 месяцев с уплатой 9,50 % годовых (л.д.73-81).

В соответствии с договором, целевым использованием кредита является: для погашения обязательств по кредитному договору № от 03.09.2008 года, целевым использованием которого являлось приобретение квартиры <адрес>, по договору купли-продажи квартиры, в собственность ФИО1, с использованием кредитных средств по договору от 03.09.2008 года (л.д.73).

Обеспечением кредита является ипотека недвижимого имущества – квартиры <адрес>. В материалы дела представлен договор об ипотеке от 27.02.2016 года (л.д.54-59).

В силу кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: страхование (в соответствии с выбранной заемщиком программой кредитования):

рисков утраты и повреждения недвижимого имущества - квартиры,

рисков прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц,

причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 5.1.3 кредитного договора заемщик обязуется до предоставления кредита по настоящему договору застраховать риски, указанные в Параметрах договора: 1) в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; 2) прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц; 3) причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 Страхование должно быть осуществлено в пользу кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договоры страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан кредитор (л.д.76).

Пунктом 5.1.4 кредитного договора установлена обязанность заемщика своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных параметрами кредита, кредитного договора до полного исполнения всех обязательств по настоящему договору, а в случае неисполнения данной обязанности - уплатить заимодавцу штраф, предусмотренный п. 6.5 договора (л.д.80).

В силу п. 5.1.7 кредитного договора заемщик обязан не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с кредитором в письменной форме (л.д.77).

Права залогодержателя удостоверены договором об ипотеке (л.д.54-58).

В силу ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Пунктом 1 ст. 930 ГК РФ определено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином, правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии со ст. 31 Федерального закона "Об ипотеке" предусмотрено обязательное страхование ипотечного риска - риска порчи или утраты объекта недвижимости.

Так, согласно ст. 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Из содержания иска и материалов дела усматривается, что 27.02.2016 года САО «ВСК» и ФИО1 был заключен договор страхования, в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по вышеупомянутому кредитному договору.

Из письма САО «ВСК», адресованного ПАО РОСБАНК, следует, что в установленный договором страхования срок не позднее 27 марта 2019 года ФИО1 оплату очередного страхового взноса не произвел, что является основанием для прекращения договора страхования (л.д. 93).

Обязанность заемщика застраховать за свой счет заложенное недвижимое имущества предусмотрена п. 1 ст. 31 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и условиями кредитного договора.

Однако при неисполнении залогодателем обязанности по страхованию, предусмотренной законом, банк вправе самостоятельно застраховать заложенное имущество и потребовать от залогодателя возмещения понесенных расходов (п. 2 ст. 31 Закона N 102-ФЗ).

В силу ст. 35 названного Федерального закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31 Закона). Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (абз. 2 ст. 35 Закона).

Таким образом, указанными правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности страховать заложенное имущество, а именно: банк вправе самостоятельно застраховать заложенное имущество и потребовать от залогодателя возмещения понесенных расходов; залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога.

Положениями заключенного между сторонами кредитного договора также предусмотрены последствия неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

Так, п. 45.1.5 договора предусмотрено, что в случае осуществления кредитором за свой счет уплаты страховых премий по договору страхования, Заемщик обязуется возвратить кредитору уплаченную им сумму в течение 7 календарных дней (л.д.77).

Согласно п.4.1 п.п. «г» договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, Договором страхования, иным соглашением Кредитора и Заемщика, содержащим денежные и иные обязательства Заемщика, в том числе Кредитным договором, при неисполнении Заемщиком письменных обязательств перед Кредитором, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (л.д.78-79).

Согласно п.5.4.3 договора Кредитор имеет право осуществить за свой счет предусмотренное в Параметрах кредита страхование (выступить страхователем) и потребовать от Заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением договора страхования (л.д.79).

Неисполнения заемщиком обязанности своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, то он обязан уплатить кредитору штраф, предусмотренный п. 6.5 договора (<данные изъяты>).

Таким образом, в соответствии с условиями договора, кредитор вправе самостоятельно осуществить действия по страхованию с последующим взысканием оплаченных средств с заемщика.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в ст. 12 ГК РФ. Выбор способа защиты права принадлежит субъекту права, который вправе воспользоваться как одним из них, так и несколькими способами. По мнению суда, истцом избран ненадлежащий способ защиты права, Банк вправе защитить свои права иным способом, в соответствии с выше названным законодательством и условиями кредитного договора.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о понуждении заключить договор и предоставить документы.

При отказе в удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат отклонению и требования о взыскании судебных расходов и расходов по госпошлине.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 и ФИО2 о понуждении заключить договор, предоставлении документов, взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга.

Судья