Решение № 2-114/2018 2-114/2018 (2-1934/2017;) ~ М-1993/2017 2-1934/2017 М-1993/2017 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-114/2018

Дело № 2-114 /2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре Завориной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 14 февраля 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО « СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском о признании страховым случаем -установление ему инвалидности №й группы, о взыскании с ответчика в пользу ОАО «Банк Москвы» сумму в размере ... рублей - остаток задолженности по кредитному договору на _/_/_ года, заключенному между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы», путем перечисления денежных средств на счет, открытый в ОАО «Банк Москвы» на имя ФИО1, о взыскании с ответчика в его пользу судебные расходы за составление искового заявления - ... рублей, о взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей.

Свои требования истец ФИО1 мотивирует тем, что между ним и ОАО «Банк Москвы» _/_/_. заключен кредитный договор №, по условиям которого им было оформлено комплексное страхование: «Смерть», «Инвалидность», «Временная нетрудоспособность», страховая премия- ... рублей, страховая сумма - ... рублей, страховая компания по договору страхования - ООО «СГ МСК». В настоящее время в связи с реорганизацией все права и обязанности перешли к обществу ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается ответом на претензию.

В соответствии с условиями страхования страховым риском является: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности №й или №-й группы в течение срока страхования. Срок действия договора страхования с _/_/_ до _/_/_.

Он исправно оплачивал кредит, однако у него начались проблемы со здоровьем, и, _/_/_ году ему первично была установлена ... группа инвалидности по общему заболеванию.

Ранее он не испытывал проблем со здоровьем к врачам с жалобами не обращался.

На сегодняшний день ему установлена № группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой серия № от _/_/_.

Таким образом, наступил страховой случай. В связи с этим страховая сумма в соответствии с договором страхования подлежит возмещению страховой компанией.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Проанализировав заключенный сторонами договор страхования, можно прийти к выводу о том, что сторонами договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

В силу п. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Правила страхования согласно ч.1 ст.943 ГК РФ являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений противоречит закону (пункт 4 статьи 421 и статья 422 ГК РФ) и влечет их ничтожность (статьи 166 и 180 ГК РФ).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Анализ положений указанных статей ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, может быть предусмотрена исключительно законом.

Устанавливая возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения исключительно законом, законодатель определяет событие, отвечающее признакам страхового случая (пункт 1 статьи 929 ГК РФ и статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (пункт 1 статьи 929 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

П. 2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п.1 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, страховой риск и страховой случай являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие (статья 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). По своему составу они совпадают.

Из смысла п.1 ст.929 и п. 1 ст. 963 ГК РФ следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем, а могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение в установленных законом случаях (при умысле либо грубой неосторожности).

Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам личного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя могут быть предусмотрены только законом (пункт 1 статьи 963 ГК РФ).

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Он направлял ответчику заявление, в котором просил признать случай страховым и погасить остаток задолженности по кредитному договору.

На его заявление он получил письменный отказ.

С учетом изложенного, считает, что в выплате страхового возмещения ему отказано незаконно.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовымиактами Российской Федерации. В отношениях между ним и банком он является потребителем, а Банк - исполнителем услуги. Таким образом, отношения, возникшие между ним и банком, попадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.п. «д» п. 3 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Исходя из изложенного, ему был причинен моральный вред, компенсация за который предусмотрена ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», из которой следует, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Полагает, что вина страховщика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно не выплачивается сумма страхового взноса при наступлении страхового случая.

Считает, что компенсация морального вреда в связи со сложившейся ситуацией, можно оценить в ... рублей.

Кроме того за защитой своих прав ему пришлось обратиться в юридическую консультацию, в кассу которой им были уплачены денежные средства в размере ... за составление претензии и искового заявления.

Истец ФИО1 на исковых требованиях настаивает, пояснил, что первоначально он заключал кредитный договор _/_/_ г. с ОАО Банк Москвы, в этот же день он подписал и заявление об участии в программе коллективного страхования. При заключении договора страхования сотрудником банк не были ему даны разъяснения по каждому страховому случаю, было сказано только, что страховая выплата в размере ... руб. будет произведена при наступлении: несчастного случая, смерти, инвалидности № или № группы, даже в случае, если больничный будет более 31 дня, будет выплачиваться какой-то процент, таким образом, он посчитал, что он будет застрахован полностью и подписал данное заявление, именно на таких условиях, которые ему разъяснили. Впоследствии после ему предложили перекредитоваться под более низкую процентную ставку, и он согласился. При заключении второго кредитного договора у него все первоначальные документы забрали. При оформлении договора страхования сотрудником банка было объяснено ему, что выплаты будут производиться в любом случае при получении инвалидности № или № группы, независимо от того в связи с чем инвалидность получена, он бы не стал заключать договор, если бы ему при подписании договора не сказали этого. Долгое время он погашал исправно свою задолженность по кредиту, и сейчас не перестает платить, но у него диагностировали ..., что повлекло хирургическое вмешательство, вследствие чего ему ... и он получил инвалидность № группы, потерял здоровье и работу. После оформления инвалидности он обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, но ему было отказано в выплате страхового возмещения, таким образом, он был вынужден обратиться в суд. Ему так же поясняли, что если он будет находиться более месяца на больничном, то страховая компания должна будет выплачивать компенсацию, в связи, с чем он после выхода из больницы собрал все необходимы документы и подал в страховую компанию. Однако ему никакого ответа на его обращение не поступило до сегодняшнего дня. Подписать договор страхования его заставила нужда, и даже после операции и во время нахождения на больничном, он не переставал погашать задолженность по кредиту. При оформлении кредита и страховки, ему выдали лишь экземпляр кредитного договора и заявления об участии в программе страхования, более никаких документов он не получал. Цена иска им заявлена в размере ... руб. – это сумма с учетом остатка задолженности по кредиту, это ему написал юрист, он не оспаривает договор в той части, где указана страховая выплата в размере ... рублей, он согласен, если ответчик выплатить ему данную сумму. Считает, что при оформлении договора страхования его ввели в заблуждение, в противном случае он бы отказался от подписания договора страхования.

Представитель ответчика ООО ВТБ Страхование –ФИО2 пояснил, что ОАО Банк Москвы в результате реорганизации _/_/_. был присоединен к Банку ВТБ 24. Они не согласны с исковыми требованиями, не согласны с суммой исковых требований, поскольку договором страхования предусмотрено наступление страхового случая – при получении инвалидности № или № группы в результате несчастного случая. Между страховой компанией и истцом был заключен договор страхования, которым предусматривается наступления страхового случая при получении инвалидности, но в случае, если инвалидность была получена в результате несчастного случая. В данном случае инвалидность наступила в результате заболевания. Кроме того при наступлении страхового случая страховой компанией выплачивается сумма страхового возмещения в сумме остатка по задолженности, но не более максимального размера страхового возмещения, предусмотренного договором страхования, в данном случае это ... руб. Нормы права они не нарушили, тем самым не имеется оснований для взыскания штрафа в пользу истца. Доводы истца о том, что ему было разъяснено сотрудником банка про наступление страхового случая, опровергаются материалами дела. Заявление об участии в программе коллективного страхования подписано истцом, который ознакомился с программой страхования и согласился именно на данную программу страхования.

Выслушав истца ФИО1, представителя ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» - ФИО2, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 о выплате страхового возмещения в размере ... рублей подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ «1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор».

ст. 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что «1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ «1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны».

Ст. 944 ГК РФ предусмотрено, « 1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

3. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.»

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с п. 2 ст. 9 данного Закона РФ - страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным третьим лицам.

Согласно ст. 422 ГК РФ «1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения».

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор № от _/_/_ года. Сумма кредита составила ... рублей, под ... % годовых (л.д. 10).

Одновременно ФИО1 подано заявление об участия в программе коллективного страхования

По условиям кредитного договора ФИО1 оформил комплексное страхование: «Смерть», «Инвалидность», «Временная нетрудоспособность», оплатив страховую премию - ... рублей, страховая сумма, по условиям договора составляет ... рублей, выгодоприобретателем по риску «инвалидность» является банк (л.д. 11).

В связи с реорганизацией все права и обязанности по договору страхования перешли от ОАО «СГ МСК» к ООО «СК «ВТБ Страхование», что подтверждается ответом на претензию, пояснениями представителя ответчика в ходе судебного разбирательства, таким образом, надлежащим ответчиком верно привлечен ООО «СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с условиями страхования страховым риском является: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности №-й или №-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования. Срок действия договора страхования с _/_/_ года до _/_/_ года.

В период с _/_/_ года по _/_/_ года ФИО1 находился в отделении ....

_/_/_ года и _/_/_ года он был экстренно прооперирован, что подтверждается справкой ... и выпиской из истории болезни (л.д. 31-32).

_/_/_ году ФИО1 первично была установлена № группа инвалидности, причина инвалидности -... установлена на срок до _/_/_ года, дата очередного освидетельствования _/_/_, что подтверждается справкой № (л.д. 12).

Как следует из заявления об участии в программе коллективного страхования от _/_/_ года, срок страхования- с _/_/_ года по _/_/_ года, страховая сумма ... рублей (л.д. 11).

В соответствии с условиями участия в программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц (л.д.36-44), которые являются неотъемлимой частью договора страхования, п. 4.2.2. к страховым случаям отнесена постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности № и № группы в результате несчастного случая или болезни (далее – «инвалидность»).

Таким образом, данным пунктом понятие инвалидность объединяет наступление инвалидности и в результате несчастного случая и в результате болезни, а потому обоснован довод истца о том, что он согласился на заключение договора страхования только потому, что ему разъяснили, что при наступлении любой нетрудоспособности ему будет выплачено страховое возмещение.

Договор страхования заключен с соблюдением требований действующего законодательства, в частности, ст. 942 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как разъяснено в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора.

В силу ч. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Судом установлено, исходя из представленных сторонами доказательств, при заключении договора страхования были заполнены и подписаны заявление на страхование от несчастного случая с указанием сведений о лице, подлежащем страхованию. Страхователю выдан полис с указанием на ознакомление с Условиями участия в программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц (л.д.36-44) и получение этих условий застрахованным.

При этом как в заявлении, так и в полисе отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что инвалидность вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истцу разъяснялось, что инвалидность по болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от инвалидности вследствие болезни, суду не представлено.

Из содержания заявления и полиса усматривается, что указанные документы заполнены печатным способом, включая отметки - значок "V" - о том или ином выборе условий страхования. При этом варианта страхования на предмет инвалидности по болезни не имеется.

Суд, оценив волеизъявление сторон при заключении договора страхования с учетом отсутствия у потребителя специальных познаний, полагает, что наступившая у истца инвалидность относится к страховым случаям, на предмет которых заключался договор страхования.

п. 1 Условий предусмотрено, что болезнь(заболевание)-нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после начала действия страховой защиты, а также явившиеся следствием осложнений после произведенных в период действия страховой защиты врачебных манипуляций; несчастный случай - фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности … Постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности - ограничение жизнедеятельности, обусловленное стойким расстройством функций организма в результате несчастного случая или заболевания.

Таким образом, перечень указанных в Условиях несчастных случаев является не исчерпывающим, а определение заболевания (болезни) уточняет только период его выявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из материалов дела, условия страхования, в соответствии с которыми был застрахован истец, не предусматривают каких-либо различий в страховых рисках инвалидности от несчастного случая и от болезни, в том числе и в тарифах. Каких-либо сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется.

Таким образом, обоснован довод истца о том, что ему не была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информацию об услуге страхования, чем лишило истца возможности сделать правильный выбор относительно предоставляемой услуги.

Ответчик не представил доказательств, что ФИО1 не сообщил страхователю обстоятельств, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая, не представлено доказательств того, что ФИО1,как страхователь, сообщил какие-либо ложные сведения, что могло повлияет на волеизъявление сторон при заключении договора страхования.

Заболевание у истца ФИО1 не вызвано внешними факторами, но произошло внезапно, непредвиденно, помимо его воли, а потому суд полагает, что заболевание ФИО1 является предусмотренным договором страховым случаем.

Позиция истца и приведенные им доводы согласуются с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики ВС РФ № 5 (2017). В связи с этим, суд считает необходимым удовлетворить требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика ООО «СК « ВТБ «Страхование» страховое возмещение, но согласно договору страхования в размере ... руб., что соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, с перечислением данной суммы выгодоприобретателю – банку.

Изначально, _/_/_. договор был заключен между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы», с одновременным заключением договора страхования.

В последующем _/_/_. был заключен договор между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в рамках объединения кредитов, согласно данному договору заемщик ФИО1 использовал денежные средства в счет полного погашения задолженности по договору от _/_/_.,заключенному между ФИО1 и ОАО «Банк Москвы».

Таким образом, страховое возмещение в размере ... руб. ответчик обязан перечислить Банку ВТБ (ПАО).

Истцом ФИО1 заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, … иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемые и непередаваемые иным способом.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда предусмотренных законом.. .

В соответствии с ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Принимая во внимание доводы истца, который ссылается на то, что ему причинён ей моральный вред, выразившийся в нарушение его прав, поскольку ответчиком умышленно не выплачивается сумма страхового взноса при наступлении страхового случая.Суд полагает, что ФИО1 причинены нравственные страдания в связи с нарушением его прав потребителя, и считает необходимым взыскать с ООО ВТБ «Страхование» в пользу истца, в счет компенсации морального вреда ... рублей, суд полагает, что данная сумма разумна и справедлива, при этом суд учитывает, что каких – либо тяжких последствий для жизни и здоровья истицы не наступило.

В соответствии со ст. 94, 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает, подлежит взысканию ... рублей за составление искового заявления, суд полагает, что данная сумма разумна. Истцом представлены квитанции от _/_/_ г. № и от _/_/_ г. № на сумму ... рублей за составление искового заявления и ... рублей – задаток за составление искового заявления (л.д. 28-29), а также договор об оказании юридических услуг № от _/_/_ года, заключенному между ФИО1 и юридической компанией «Доброе дело», по которому ЮК «Доброе дело» обязаласьоказать юридические услуги по составлению документов ФИО1: составление искового заявления, претензия (л.д. 30 ).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истица была освобождена при подаче искового заявления в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» всего в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона «О Защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «ВТБ «Страхование» штраф в размере ... рублей в пользу истицы ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) страховую выплату в размере ... рублей, перечислив данную сумму Банку ВТБ (ПАО).

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ... рублей, судебные по оплате юридических услуг в размере ... рублей, штраф ... рублей, а всего ... рублей (триста восемьдесят девять тысяч пятьсот рублей).

Взыскать с ООО «ВТБ Страхование» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ... (...) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вступления в законную силу.

Судья С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме – _/_/_.

Судья С.И. Катусенко