Решение № 2-2523/2018 2-2523/2018~М-1951/2018 М-1951/2018 от 10 июля 2018 г. по делу № 2-2523/2018

Дело № 2-2523/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее – истец, Банк) обратился в районный суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.11.2012 г. в размере 164 954,88 руб., по состоянию на 23.09.2016 г., из них задолженность по основному долгу составляет 137 758,11 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом составляют 23 132,93 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 4 063,84 руб., с последующей уплатой процентов в размере 29 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга, начиная с 14.09.2016 г. до дня фактического исполнения должником своего обязательства.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 15.11.2012 г. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении револьверного кредита №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства с лимитом кредитования **** руб., на срок 12 мес., с процентной ставкой 29 % годовых, путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, согласно тексту искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе, по последнему известному месту жительства, на момент рассмотрения дела ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении судебного заседания не представил. Данных об уважительных причинах неявки, суду также не предоставил.

Согласно ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15 апреля 2005 года (далее Правила оказания услуг почтовой связи).

Из материалов дела следует, что ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: ****. Извещение о вызове ответчика в суд, направленное по указанному адресу, было возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения.

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства и регистрации о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Таким образом, ответчик, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, считается извещенным и несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В судебном заседании установлено, что 15.11.2012 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении револьверного кредита №. Согласно условиям, предусмотренным вышеуказанным кредитным договором, банк предоставляет клиенту займ с лимитом кредитования **** рублей, на срок 12 мес. до 15.11.2013 г., с процентной ставкой 29 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 57,7 % годовых. Длительность беспроцентного периода до 30 дней. С повышенными процентами 58 % годовых от суммы просроченного основного долга. Стоимость годового обслуживания карты **** руб.

Дополнительным соглашением от 20.06.2013 г. к Договору о предоставлении револьверного кредита № от 15.11.2012 г. лимит кредитования установлен **** руб.

Дополнительным соглашением от 17.12.2014 г. к Договору о предоставлении револьверного кредита № от 15.11.2012 г. установлен лимит кредитования в размере **** руб. и порядок его изменения.

По условиям договора изменение лимита кредитования в большую сторону производится на основании заявления заемщика, при соблюдении установленных банком условий (п.3.13 Условий).

В соответствии с Условиями договора, банк открывает клиенту банковский счет (счет карты) и ссудный счет, для обеспечения расчетов между кредитором и заемщиком в рамках исполнения обязательств по договору. Первый день отражения задолженности по ссудному счету является момент предоставления кредита.

В соответствии с Условиями договора платежным периодом является срок равный одному месяцу, следующий за расчетным периодом, в течение которого заемщик обязан осуществить минимальный ежемесячный платеж. Счет-выписку Банк ежемесячно формирует заемщику за каждый расчетный период.

Заемщик обязуется ежемесячно, выплачивать сумму не меньше суммы минимального ежемесячного платежа, указанной в счет-выписке за предшествующий расчетный период, не позднее даты окончания платежного периода, указанную в отчете (п.3.6 Условий). Неполучение заемщиком счет-выписки не освобождает его от оплаты минимального ежемесячного платежа в установленные сроки.

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Минимальная сумма ежемесячного платежа определяется тарифами банка и доводится до заемщика в ежемесячной счет-выписке (п.3.4 Условий).

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 29 % годовых, полная стоимость кредита составляет 57,7 % годовых; начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету включительно (п.3.17 Условий). Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в периоды, указанные в договоре, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором произошла выдача кредита. Окончательная уплата процентов производится одновременно с окончательным погашением кредита (п.3.18 Условий).

На сумму просроченного основного долга начисляются повышенные проценты в размере 58 % годовых от суммы просроченного основного долга (п. 2.3, п. 3.19 Условий).

Взятые на себя обязательства Банком были исполнены в полном объеме. Так, согласно выписке по счету клиента ФИО1 № по состоянию на 10.07.2018 г., последний воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, задолженность по кредиту составляет 164 954,88 руб.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последний платеж по кредиту произведен ответчиком 23.05.2016 г.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон…

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В нарушение принятых по кредитному договору обязательств у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 23.09.2016 года в размере 164 954,88 руб., из них задолженность по основному долгу составляет 137 758,11 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом составляют 23 132,93 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 4 063,84 руб.

Представленный истцом письменный расчет задолженности, образовавшийся у ответчика и предъявленный ко взысканию, согласуется с представленной выпиской по счету и судом под сомнение не ставится.

Ответчиком возражений на произведенный расчет задолженности, либо контррасчет, суду представлено не было.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, заявленные требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении револьверного кредитного договора № от 15.11.2012 г. по состоянию на 23.09.2016 г. в размере 164 954,88 руб., являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся банку в счет оплаты суммы кредита на соответствующий банковский счет. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов по кредитному договору № от 15.11.2012 г. в размере 29 % годовых, начисляемых ежемесячно на оставшуюся сумму долга, начиная с 24.09.2016 г., до дня фактического исполнения должником своего обязательства.

Судебный приказ № 2-3316/2016, вынесенный 31.10.2016 г. мировым судьей судебного участка № 5 Советского района г.Челябинска в отношении ФИО1 о взыскании с него в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 15.11.2012 г. по состоянию на 23.09.2016 г. в размере 164 954,88 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 249,55, отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Советского района г.Челябинска от 31.01.2018 г.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 15.11.2012 г., по состоянию на 23.09.2016 г. в размере 164 954,88 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 137 758,11 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом в размере 23 132,93 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 4 063,84 руб., а также проценты по кредитному договору № от 15.11.2012 г. в размере 29 % годовых, начисляемые ежемесячно на оставшуюся сумму основного долга, начиная с 24.09.2016 г., до дня фактического исполнения должником своего обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежит взысканию также компенсация государственной пошлины в сумме 4 499,10 руб., уплаченной истцом при обращении в суд с заявленными требованиями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.11.2012 г. по состоянию на 23.09.2016 г. в размере 164 954 рубля 88 копеек, компенсацию расходов по оплате госпошлины в размере 4 499 рублей 10 копеек, всего 169 453 рубля 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на оставшуюся сумму основного долга по кредитному договору № от 15.11.2012 г., из расчета 29 % годовых, начиная с 24 сентября 2016 г., по день фактического исполнения должником своего обязательства.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова