Решение № 2-868/2019 2-868/2019~М-632/2019 М-632/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-868/2019

Дело № 2-868/2019

УИД № 24RS0054-01-2019-000852-46

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Астаниной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 18.09.2017 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №. В соответствии с пунктами 1, 2, 4, раздела 1 индивидуальных условий кредитования соглашения, кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 664429 рублей 58 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, платеж осуществляется ежемесячно по 10-м числам аннуитетными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением исполнил в полном объеме. Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным соглашением. 11.04.2019 банком в адрес должника было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Исходя из условий соглашения, проценты начислялись в расчете задолженности по кредитному договору за период с 19.09.2017 по 10.05.2019, пеня рассчитывалась исходя из 20% годовых в период начисления процентов, после окончания срока начисления процентов - в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, поскольку в требовании о возврате задолженности срок для погашения кредита установлен не позднее 15.05.2019. По состоянию на 12.07.2019 задолженность по соглашению № от 18.09.2017 составляет 588317 рублей 76 копеек, из них: просроченный основной долг - 547657 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом - 33212 рублей 63 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5398 рублей 28 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2048 рублей 91 копейка. Ссылаясь на статьи 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по соглашению № от 18.09.2017 в размере 588317 рублей 76 копеек, из них: просроченный основной долг - 547657 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом - 33212 рублей 63 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5398 рублей 28 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2048 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9083 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Положениями статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 18.09.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №. По условиям соглашения ФИО1 выдан кредит в сумме 664429 рублей 58 копеек, срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 18.09.2022 из расчета 17,5 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному соглашению. Факт выдачи истцом денежных средств ФИО1 в сумме 664429 рублей 58 копеек подтверждается банковским ордером № от 18.09.2017. Суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 выполнил надлежащим образом.

Согласно пункту 6 Соглашения количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - ежемесячно аннуитетными платежами по 10-м числам.

Как следует из пунктов 4.2.1 и 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения № от 18.09.2017, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком равными долями, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и графиком уплаты процентов.

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов по соглашению № от 18.09.2017 сумма ежемесячного платежа ФИО1 составляет: в первый и последующие месяцы - 16691 рубль 94 копейки, а в последний месяц - 10454 рубля 32 копейки.

Из выписки по лицевому счету ответчика и расчета задолженности следует, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки, платежи в счет погашения задолженности поступали до февраля 2019 года. С марта 2019 года погашение кредита и процентов ответчиком не производилось.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п.п. 4.7, 4.7.1 Правил).

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору банком в его адрес направлено требование от 11.04.2019 о досрочном возврате задолженности (погасить кредит, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора), которое ответчиком исполнено не было, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 12.07.2019 просроченная задолженность по кредитному договору № от 18.09.2017 составляет 588317 рублей 76 копеек, из них: просроченный основной долг - 547657 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом - 33212 рублей 63 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5398 рублей 28 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2048 рублей 91 копейка. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного соглашения и Правил, не противоречит закону, ответчиком не оспорен. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по кредитному соглашению ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга - 547657 рублей 94 копейки, процентов за пользование кредитом - 33212 рублей 63 копейки, подтвержденных расчетом задолженности и выпиской по счету.

При разрешении требования истца о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу пункта 12 соглашения № от 18.09.2017 в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из пункта 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор имеет право предъявить заемщику требование об оплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил.

Суд учитывает, что подписывая соглашение, ФИО1 выразил согласие с указанными условиями. Доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств, заявлений об уменьшении неустойки ответчик суду не представил.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9083 рубля. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 25.07.2019.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

№
(2)">РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.09.2017 в размере 588317 рублей 76 копеек, из которой: просроченный основной долг - 547657 рублей 94 копейки, проценты за пользование кредитом - 33212 рублей 63 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5398 рублей 28 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2048 рублей 91 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9083 рубля,

всего взыскать 597400 (пятьсот девяносто семь тысяч четыреста) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 23 сентября 2019 года