Решение № 2-31/2019 2-671/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-31/2019

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область ДД.ММ.ГГГГ

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по выданному кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 645 рублей 35 копеек, а также судебных расходов (государственной пошлины) в размере 4 132 рублей 91 копейки.

Исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора №, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, последнему был выдан кредит на сумму 400 000 рублей для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО2 на срок 36 месяцев под 23% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 05.04.2018 года у заемщика образовалась задолженность в размере 146 645 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 134 326 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 7 339 рублей 06 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4 382 рубля 71 копейка, неустойка за просроченные проценты – 597 рублей 22 копейки. По условиям кредитного договора и договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, на этом основании заемщику и поручителю были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с этим, истец, просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 146 645 рублей 35 копеек, а также истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 4 132 рублей 91 копейки.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, от представителя истца по доверенности ФИО4 в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явился. О слушании дела уведомлялись повестками, направленными почтовой корреспонденцией с уведомлением о вручении.

Из материалов дела следует, что ФИО2 был извещен о вызове в суд на ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по адресу регистрации, извещение было получено своевременно матерью ответчика, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении.

Таким образом, судебная повестка на имя ФИО2 была получена членом его семьи, что в силу ст.116 ГПК РФ позволяет считать ответчика – ФИО2 надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО3 извещена о вызове в суд на ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации, извещение было получено адресатом своевременно.

При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО2, ФИО3 в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 400 000 рублей для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО2 на срок 36 месяцев под 23% годовых. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита 26 декабря 2017 года. По условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (абз.1 п.1). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, на основании распоряжения заемщика по форме Приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью (абз.2 п.1). Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно 26 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле (абз.3 п.1). Уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 26 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п.1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты (п.3). При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.5 договора, п.2.3.10 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов). Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, уведомлением об основных условиях получения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, приложением к уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Пунктом 6 ст.367 ГК РФ, предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом также установлено, что в целях обеспечения возврата кредита, предоставленного заемщику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор поручительства №, (общие условия договора поручительства), по условиям которого ФИО3 приняла на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору №, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.1 договора поручительства, п.1, 2 общих условий договора поручительства). Данные обстоятельства подтверждаются имеющимся в материалах дела договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заемщик ФИО2 и поручитель ФИО3 отвечают по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке.

В соответствии с п.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» заемщика №, открытый в филиале №8606/00123 Рязанского отделения №8606 ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора.

Судом также установлено, что истцом на основании распоряжения заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 400 000 рублей путем зачисления кредитной суммы на его счет по вкладу №, открытый в филиале №8606/00123 Рязанского отделения №8606 ПАО Сбербанк. Данный факт подтверждается распоряжением заемщика ФИО2 на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, копией лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела.

Из изложенного следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1), следует, что погашение кредита происходит равными долями и рассчитывается по формуле, указанной в договоре (ежемесячными дифференцированными платежами). Порядок расчета платежа по указанной формуле заемщику полностью понятен, и он (заемщик) обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.3.4 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов и п.1.3 Общих условий договора поручительства кредитор имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО2 воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполняет, а именно: не вносит денежные средства на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором. Последний платеж был произведен 10 мая 2017 года в сумме 1 000 рублей, других платежей произведено не было. Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиками не представлено.

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что 02.05.2017 года ПАО Сбербанк направлял ФИО2 и ФИО3 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, по месту регистрации заемщика и поручителя, указанному в кредитном договоре. Таким образом, истец выполнил условия договора и принял установленные меры по досудебному урегулированию спора и досрочному истребованию суммы задолженности. Однако в добровольном порядке требование исполнено не было, доказательства обратному суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05 апреля 2018 года размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 146 645 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 134 326 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 7 339 рублей 06 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4 382 рубля 71 копейка, неустойка за просроченные проценты – 597 рублей 22 копейки.

Представленным истцом расчет стороной ответчиков не оспорен, проверен судом, является арифметически правильным.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчикам представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчиков суду представлено не было. При рассмотрении настоящего дела не представлено и доказательств опровергающих получение ФИО2 кредита.

Также суд учитывает, что ответчиками не представлено достаточных и бесспорных доказательств тому, что обязанности, принятые ими на себя в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и договора поручительства были исполнены ими надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по их вине. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчиков к заключению кредитного договора и договора поручительства, в судебном заседании не установлено.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы долга по указанному кредитному договору в размере 146 645 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 134 326 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 7 339 рублей 06 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4 382 рубля 71 копейка, неустойка за просроченные проценты – 597 рублей 22 копейки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины (за рассмотрение материального требования) в размере 4 132 рублей 91 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по выданному кредиту – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 146 645 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 134 326 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 7 339 рублей 06 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 4 382 рубля 71 копейка, неустойка за просроченные проценты – 597 рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке государственную пошлину в размере 4 132 рубля 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Рязанский областной суд, через Скопинский районный суд Рязанской области.

Судья – подпись.

Копия верна: Судья - Подъячева С.В.