Решение № 2-1709/2019 2-1709/2019~М-1420/2019 М-1420/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-1709/2019

Дело № 2-1709/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 17 июля 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Мельниковой С.П.,

при секретаре Ляпиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее - ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 287 765,36 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 135 499,53 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 123 397,63 руб., неустойка – 28 868,20 руб. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 077,65 руб.

В обоснование требований указал, что ДАТА между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 200 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 36 % годовых. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполнял в полном объеме, допустил просрочки более двух месяцев. Учитывая материальное положение заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки с 3 367 517,79 руб. до 28 868,20 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании признали исковые требования в части основного долга, пояснили суду, что ФИО1 с 2016 года является инвалидом 1 группы, в связи с тяжелым материальным положением не имеет возможности оплачивать кредит, просили снизить неустойку, поясняли, что ответственность заемщика по договору застрахована.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратился в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением на предоставление потребительского кредита, в соответствии с которым просил открыть банковский счет для исполнения обязательств по договору потребительского кредита и зачислить на него сумму кредита.

Согласно заявлению ФИО1 ознакомлен и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора наряду с настоящим заявлением будут являться Тарифы банка, общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и индивидуальные условия договора потребительский кредит.

На основании заявления Банк открыл заемщику текущий банковский счёт НОМЕР, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР на следующих условиях: сумма потребительского кредита – 200 000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 36 % годовых, полная стоимость кредита – 42,53 % годовых.

В соответствии с п. 3.3.1кредитного соглашения заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного платежа по кредиту, указанному в параметрах кредита настоящего документа. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения Договора, которая указывается параметрах настоящего документа. Если дата погашения кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее рабочего дня текущего месяца; если дата погашения кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на выходные либо нерабочие праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных пунктами настоящего соглашения. Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере не менее установленного в параметрах настоящего документа, способами, предусмотренными законодательством РФ, при этом заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дня. Обязанность заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика в Банке. Настоящим заемщик представил распоряжение Банку на списывание (перевод) в пользу Банка в течение всего срока действия Договора с ТБС денежных средств для погашения по Договору кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги Банка, неустойки (в т.ч. для уплаты просроченных назначенных платежей) в размерах названных в настоящем пункте платежей и на условиях, определенных договором/определяемых на основании договором, в целях надлежащего исполнения предусмотренных договором обязательств заемщика перед Банком.

В соответствии с графиком погашения кредита датой погашения кредита является 07 число месяца. Размер ежемесячного платежа составил 7 217,05 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В день заключения договора осуществлена выдача кредита путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, с ноября 2016 года платежи по договору не вносились.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.2.4кредитного соглашения, неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 4.1.3.Условий, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного Договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

ДАТА банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

До настоящего времени ФИО1 в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету с учетом снижения заявленного к взысканию размера неустойки задолженность заемщика по состоянию на ДАТА составила 287 765,36 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 135 499,53 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 123 397,63 руб., неустойка – 28 868,20 руб.

Проверив расчет, суд признает его верным. Ответчиком расчет не оспорен. Сумму неустойки суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Как следует из представленных доказательств в материалы дела, ФИО1 с ДАТА бессрочно установлена 1 группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ-2016 НОМЕР.

Согласно п. 5 Заявления на предоставление потребительского кредита, ФИО1 отказался на заключение за свой счет с любой страховой организацией, действующей в соответствии с законодательством РФ, договора страхования предмета залога от рисков утраты и повреждения на сумму обеспеченного залогом требования.

Как следует из представленного на запрос суда сообщения банка и документов, имеющихся в материалах дела, ответственность ФИО1 по кредитному договору застрахована не была. Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, в связи с чем доводы последнего в этой части несостоятельны.

Таким образом, основания для получения страховой премии по страховому случаю, в рамках заключенного данного кредитного договора у ответчика отсутствуют.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 077,65 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 287 765,36 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 135 499,53 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 123 397,63 руб., неустойка – 28 868,20 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 077,65 руб., всего взыскать 293 843,01 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2019 года.