Решение № 2-520/2024 2-520/2024~М-150/2024 М-150/2024 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-520/2024

Дело № 2-520/2024

УИД 34RS0007-01-2024-000261-66

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 20 февраля 2024 года

Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда

в составе председательствующего судьи Чапаевой С.В.,

при секретаре Потемкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указало, что 03 октября 2022 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> ИЗЪЯТЫ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а так же Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредит предоставлен ФИО1 в сумме 1181540 рублей, сроком на 120 месяцев, под 2,9 % годовых с ежемесячным регулярным платежом по кредиту – 27500 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 03 октября 2022 года был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, банк 23 марта 2023 года направил в его адрес требование о полном досрочном возврате. Ответчик действий к погашению задолженности не предпринял. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 мая 2023 года составляет в общей сумме 1319224 рубля 99 копеек, из которых: 1181540 – просроченный основной долг, 126339 рублей 57 копеек – просроченные проценты, 11345 рублей 42 копейки - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1319224 рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 20,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1181540 рублей, начиная с 27 мая 27 мая 2023 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1307879 рублей 57 копеек, начиная с 27 мая 2023 года до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2079 рублей 12 копеек; расходы по оплате отчета об оценке ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 24 июля 2023 года в размере 5000 рублей обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ (кадастровый ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2418334 рубля 40 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2079 рублей 12 копеек, расходы по оплате отчета об оценке ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) от 24 июля 2023 года в размере 5000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по существу дела не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 03 октября 2022 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> ИЗЪЯТЫ на сумму 1181540 рублей, сроком на 120 месяцев, под 2,9 % годовых с ежемесячным регулярным платежом по кредиту – 27500 рублей Указанный кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 03 октября 2022 года был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте http://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифы по тарифному плану, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика

Таким образом между сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ заключен смешанный договор.

До заключения кредитного договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путем указания полной стоимости кредитного договора, указанной на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Таким образом, ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора до его подписания.

Как следует из подписанного ответчиком заявления-анкеты, кредит был предоставлен путем его зачисления на Картсчет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ответчика, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредиту, в связи с чем была допущена просрочка платежей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 29 марта 2023 года Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору, а именно в течении 30 календарных дней и уплатить задолженность, которая по состоянию на 23 марта 2023 года составляет 1228788 рублей 99 копеек.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Задолженность ответчика перед Банком составляет 1319224 рубля 99 копеек, которая состоит из: 1181540 – просроченного основного долга, 126339 рублей 57 копеек – просроченных процентов, 11345 рублей 42 копейки - неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Поскольку стороной истца представлена совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что АО "Тинькофф Банк" предоставил ФИО1 денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 надлежащим образом не исполнил свои обязанности по возврату полученной денежной суммы в установленной срок, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1319224 рубля 99 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1181540 рублей, начиная с 27.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательства,

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" обстоятельства несоразмерности неустойки устанавливаются на основании, в частности, данных о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо о плате по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Принимая во внимание приведенные в названном постановлении разъяснения и учитывая, что взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника, снижение размера неустойки, взысканной на будущий период, является неподтвержденным, поэтому законные основания для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае отсутствуют.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила -7,50% годовых), начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1307879 рублей 59 копеек, начиная с 27.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательств.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 года был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно отчету ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 24 июля 2023 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 3022918 рублей.

Указанная стоимость предмета залога стороной ответчика в ходе рассмотрении дела не оспаривалась.

При указанных выше обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф банк» об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По настоящему делу истец понес расходы на оплату отчета об оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 27.07.2023 года, а также на уплату государственной пошлины в размере 20796 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 21.07.2023 года, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф банк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения (паспорт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> ИЗЪЯТЫ от 03 октября 2022 года в размере 1319224 рублей 99 копеек, расходы по оплате услуг оценки в размере 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20796 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения (паспорт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1181540 рублей, начиная с 27.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения (паспорт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1307879 рублей 57 копеек, начиная с 27.05.2023 года до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество (ипотека) квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 2418334 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении.

Судья С.В. Чапаева