Решение № 2-1279/2020 2-1279/2020~М-1197/2020 М-1197/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-1279/2020

Дело №2-1279/2020

УИД 42RS0008-01-2020-002010-31


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Жилина С.И.

при секретаре Бормотовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

18 сентября 2020 г.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1

Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. о зачислении денежных средств.

Банком принято решение об акцепте настоящего предложения, сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно п.1.2. предложения - кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора, банком предоставлен заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложен на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушат предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку,

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика перед банком составила 919 400,90 рублей, в том числе по кредиту – 873 903,11 рублей, по процентам - 41478,45 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 171,23 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 1 848,11 рублей.

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 919 400,90 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 873 903,11 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 41 478,45 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 171,23 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 848,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 394,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 441 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В свою очередь ФИО1 обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19 % годовых, сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ. (лд.23-27).

Условия кредитного договора по поводу предоставления кредита под проценты соответствуют положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.2.2 Общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет заемщика, указанный в п.3.1 настоящего предложения (лд.25).

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый у кредитора (лд.25)

В соответствии с п.3.2. Общих условий договора потребительского кредита, кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет заемщика (лд.25)

Факт выдачи ответчику кредита ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету (л.д.15-21), уведомлением № о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора (л.д.28).

Таким образом, установлено, что банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, заключенному между ним и ответчиком ФИО1, путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Иного материалы дела не содержат.

Вместе с тем, как установлено судом и следует из представленных в материалы дела доказательств, в том числе из выписки по счету заемщика, в течение срока действия кредитного договора ответчиком ФИО1 условия заключенного между сторонами кредитного договора надлежащим образом не исполняются, ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользованием заемными средствами. В результате чего образовалась задолженность, включающая в себя основной долг, начисленные проценты, неустойку. Тем самым ответчик нарушил существенные условия кредитного договора.

Условия кредитного договора по поводу начисления неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 329-331 ГК РФ).

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору судом установлен, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита (лд.26), кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора:

- при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п.6.1.1 общие условия договора потребительского кредита);

-при нецелевом использовании кредита, выявленном в ходе проведения кредитором проверки целевого использования кредита (п.6.1.2 общие условия договора потребительского кредита);

-в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.6.1.3 общие условия договора потребительского кредита).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» направил ответчику заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения (л.д.29-35).

Согласно представленному расчёту, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 919 400,90 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 873 903,11 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 41 478,45 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 171,23 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 848,11 рублей (лд.11-13).

Доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. материалы дела не содержат.

Судом проверен представленный расчёт, он соответствует условиям соглашения о кредитовании, закону, арифметически правильный, ответчиком не оспорен.

Нарушение условий кредитного договора и невыплата в предусмотренный договором срок кредитной задолженности дает истцу право на взыскание с ответчика неустойки.

В соответствии ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В соответствии со ст.55 Конституции РФ, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свобод договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены на исключение злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая фактические обстоятельства, степень вины ответчика ФИО1, период просрочки выплаты кредитной задолженности, размер штрафных санкций относительно размера суммы основного долга, суд полагает, что начисленные истцом неустойки соразмерны последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору. Оснований для снижения неустойки не имеется.

Следовательно, суд взыскивает в ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 919 400,90 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 873 903,11 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 41 478,45 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 171,23 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 848,11 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.91, ч.1 ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 12 394,01 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.3).

Суд считает, что указанные выводы соответствуют обстоятельствам дела и закону.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 919 400 рублей 90 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 873 903,11 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 41 478,45 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 2 171,23 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 1 848,11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 394,01 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд <адрес>.

Председательствующий: