Решение № 2-481/2017 2-481/2017~М-245/2017 М-245/2017 от 5 марта 2017 г. по делу № 2-481/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2017 года Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Кравчук И.Н.,

при секретаре Лапиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-481/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 06.04.2013 года в размере 363 135 руб. 93 коп., задолженность по кредитному договору <***> от 25.04.2013 года в размере 315 605 руб. 05 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 987 руб. 41 коп.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора <***> от 06.04.2013 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 500 000 руб. сроком по 06.04.2018 года с уплатой 22,15% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 06.02.2013 года), на основании кредитного договора <***> от 25.04.2013 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 432 000 руб. сроком по 25.04.2018 года с уплатой 21,55% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 25.04.2013 года),

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 26.01.2017 года размер полной задолженности по кредиту <***> составил 363 135,93 руб., в т.ч.: 266 943,85 руб. – просроченный основной долг; 34 887,69 руб. – просроченные проценты; 11 481,70 руб. – проценты за просроченный основной долг; 33 258,29 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 16 564,40 руб. – неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на 26.01.2017 года размер полной задолженности по кредиту <***> составил 315 605,05 руб., в т.ч.: 236 594,58 руб. – просроченный основной долг; 28 961,75 руб. – просроченные проценты; 13 801,26 руб. – проценты за просроченный основной долг; 23 414,99 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 12 832,47 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Сообщает о зарегистрированной 04 августа 2015 года новой редакции устава Банка, содержащей полное наименование Банка, и получением 11 августа 2015 года в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование – Публичное акционерно общество «Сбербанк России». Сокращенное фирменное наименование – ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 не явился, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просила суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, представила письменное ходатайство, в котором указала, что в связи с тем, что она имеет на иждивении несовершеннолетнего сына, в настоящее время нигде не трудоустроена, других дополнительных источников дохода не имеет, просит суд в порядке ст. 333 ГК РФ рассмотреть вопрос и исключить из суммы задолженности по кредитному договору <***>: просроченные проценты в сумме 34 887 руб. 69 коп., проценты за просроченный основной долг в сумме 11 481,70 руб., неустойку за просроченный основной долг в сумме 33 258,29 руб., неустойку за просроченные проценты в сумме 16 564,40 руб.; из суммы задолженности по кредитному договору <***>: просроченные проценты в сумме 28 961 руб. 75 коп., проценты за просроченный основной долг в сумме 13 801 руб. 26 коп., неустойку за просроченный основной долг в сумме 23 414,99 руб., неустойку за просроченные проценты в сумме 12 832,47 руб.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК Российской Федерации.

Исходя из ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно кредитному договору <***> от 25 апреля 2013 года, Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 432 000 рублей под 21,550% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, в свою очередь заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п. 3.2. следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Договор подписан сторонами: представителем кредитора ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1

Как видно из расчета задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору от 25.04.2013 года <***> по состоянию на 26.01.2017 года: размер просроченной ссудной задолженности составляет 236 594 руб. 58 коп., размер просроченных процентов за кредит – 28 961 руб. 75 коп., размер срочных процентов на просроченный основной долг – 13 801 руб. 26 коп.; размер задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 23 414 руб. 99 коп., размер задолженности по неустойке на просроченные проценты – 12 832 руб. 47 коп., итого задолженность по состоянию на 26.01.2017 года составила 315 605 руб. 05 коп.

Согласно кредитному договору <***> от 06 апреля 2013 года, Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор, по условиям которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 500 000 рублей под 22,150% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, в свою очередь заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п. 3.2. следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Договор подписан сторонами: представителем кредитора ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1

Как видно из расчета задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору от 06.04.2013 года <***> по состоянию на 26.01.2017 года: размер просроченной ссудной задолженности составляет 266 943 руб. 85 коп., размер просроченных процентов за кредит – 34 887 руб. 69 коп., размер срочных процентов на просроченный основной долг – 11 481 руб. 70 коп.; размер задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 33 258 руб. 29 коп., размер задолженности по неустойке на просроченные проценты – 16 564 руб. 40 коп., итого задолженность по состоянию на 26.01.2017 года составила 363 135 руб. 93 коп.

Согласно копии Устава ПАО Сбербанк в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года наименования Банка были изменены с Открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему: 25 апреля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 432 000 руб. на срок 60 месяцев под 21,55% годовых, а также кредитный договор <***>, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 500 000 руб. на срок 60 месяцев под 22,15% годовых, в свою очередь ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученные суммы кредита с уплаченными на него процентами.

Истец выполнил свои обязательства по кредитным договорам, выдав суммы кредита заемщику.

Между тем, ответчик ФИО1 принятые перед банком обязательства исполняла ненадлежащим образом, допускала регулярные длительные просрочки очередных платежей, что подтверждается материалами дела.

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 по договору от 25.04.2013 года <***> по состоянию на 26.01.2017 года просроченный основной долг составляет 236 594 руб. 58 коп., просроченные проценты – 28 961 руб. 75 коп., проценты за просроченный основной долг – 13 801 руб. 26 коп., неустойка за просроченный основной долг – 23 414 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 832 руб. 47 коп., итого размер полной задолженности – 315 605 руб. 05 коп.

Согласно расчету задолженности заемщика ФИО1 по договору от 06.04.2013 года <***> по состоянию на 26.01.2017 года просроченный основной долг составляет 266 943 руб. 85 коп., просроченные проценты – 34 887 руб. 69 коп., проценты за просроченный основной долг – 11 481 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 33 258 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты – 16 564 руб. 40 коп., итого размер полной задолженности – 363 135 руб. 93 коп.

Таким образом, судом достоверно установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитов.

В соответствии с требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд полагает требование о взыскании задолженности по кредитным договорам по существу обоснованным.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами, в том числе с расчетами неустоек.

Вместе с тем, ответчик просит исключить в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации из суммы задолженности по кредитному договору <***>: просроченные проценты в сумме 34 887 руб. 69 коп., проценты за просроченный основной долг в сумме 11 481,70 руб., неустойку за просроченный основной долг в сумме 33 258,29 руб., неустойку за просроченные проценты в сумме 16 564,40 руб.; из суммы задолженности по кредитному договору <***>: просроченные проценты в сумме 28 961 руб. 75 коп., проценты за просроченный основной долг в сумме 13 801 руб. 26 коп., неустойку за просроченный основной долг в сумме 23 414,99 руб., неустойку за просроченные проценты в сумме 12 832,47 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации следует, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации к сумме задолженности по просроченным процентам и процентам за просроченный основной долг не имеется, поскольку законом не предусмотрено снижение процентов, начисленных на сумму основного долга, которые являются платой за предоставленный кредит и подлежат уплате до полного возврата суммы кредита, что прямо закреплено в п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 ГК Российской Федерации.

Из кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Указанные обстоятельства сторонами не оспорены, суд пришел к выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга, просроченных процентов, процентов за просроченный основной долг по данным кредитным договорам.

Суд учитывает срок неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, а также ее ходатайство о снижении размера неустойки, поскольку она не работает, у нее на иждивении находится несовершеннолетний сын, и на основании изложенного считает возможным уменьшить размер неустоек по кредитному договору <***> с 33 258 руб. 29 коп. до 5 000 руб. (неустойка за просроченный основной долг); с 16 564 руб. 40 коп. до 1 000 руб. (неустойка за просроченные проценты); по кредитному договору <***> с 23 414 руб. 99 коп. до 5 000 руб. (неустойка за просроченный основной долг); с 12 832 руб. 47 коп. до 1 000 руб. (неустойка за просроченные проценты).

По мнению суда, неустойки по указанным кредитным договорам в определенных судом размерах соответствуют последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, а также сроку неисполнения обязательств и суммам задолженности по данным кредитным договорам. В связи с чем, суд считает правильным в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании неустоек в большем размере отказать.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитным договорам подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 06.04.2013 года в размере 319 313 руб. 24 коп., из них: просроченный основной долг 266 943 руб. 85 коп., просроченные проценты – 34 887 руб. 69 коп., проценты за просроченный основной долг – 11 481 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 000 руб.; задолженность по кредитному договору <***> от 25.04.2013 года в размере 285 357 руб. 59 коп., из них: просроченный основной долг – 236 594 руб. 58 коп., просроченные проценты – 28 961 руб. 75 коп., проценты за просроченный основной долг – 13 801 руб. 26 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 000 руб.

Также ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 987 руб. 41 коп.

Уплата государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями № 511687 от 08.11.2016 года, № 573816 от 28.11.2016 года, № 219920 от 07.02.2017 года.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК Российской Федерации) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, суд считает правильным взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 246 руб. 71 коп., в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в большем размере следует отказать.

Оценивая все доказательства в совокупности, в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК Российской Федерации, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 06.04.2013 года в размере 319 313 руб. 24 коп., по кредитному договору <***> от 25.04.2013 года в размере 285 357 руб. 59 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 246 руб. 71 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по кредитному договору <***> от 06.04.2013 года в размере 319 313 руб. 24 коп., из них: просроченный основной долг 266 943 руб. 85 коп., просроченные проценты – 34 887 руб. 69 коп., проценты за просроченный основной долг – 11 481 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 000 руб.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 25.04.2013 года в размере 285 357 руб. 59 коп., из них: просроченный основной долг – 236 594 руб. 58 коп., просроченные проценты – 28 961 руб. 75 коп., проценты за просроченный основной долг – 13 801 руб. 26 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5 000 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 000 руб.,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 246 руб. 71 коп., а всего – 613 917 руб. 54 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании сумм неустоек, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.Н. Кравчук