Решение № 2-2437/2019 2-2437/2019~М-2035/2019 М-2035/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-2437/2019

Дело № 2-2437/2019г

(24RS0028-01-2019-002547-25)


Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

29 августа 2019г Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.,

с участием ответчицы ФИО1,

при секретаре Лейхтлинг Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л

Банк ВТБ (ПАО), являющийся правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 04.04.2014г между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчицей был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 720.000 руб сроком до 04.04.2019г с уплатой 14% годовых, при этом заёмщик обязалась своевременно и в полном объёме производить погашение кредита и процентов за его использование (ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца в размере 16.949 руб 78 коп). В нарушение условий кредитного договора от 04.04.2014г, ответчица не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 20.03.2019г у неё образовалась задолженность в размере 1.046.106 руб 77 коп, из которых: основной долг – 327.581 руб 65 коп, проценты за пользование кредитом – 42.248 руб 85 коп, задолженность по пени – 99.267 руб 64 коп, задолженность по пени по просроченному долгу – 577.008 руб 63 коп. Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст. 91 ГПК РФ, снизив размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу – 327.581 руб 65 коп, проценты за пользование кредитом – 42.248 руб 85 коп, задолженность по пени – 9.926 руб 76 коп, задолженность по пени по просроченному долгу – 57.700 руб 86 коп, а всего 437.458 руб 12 коп.

Кроме того, Банк ВТБ (ПАО), являющийся правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 02.06.2015г между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчицей был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 125.350 руб сроком до 02.06.2020г с уплатой 21,5% годовых, при этом заёмщик обязалась своевременно и в полном объёме производить погашение кредита и процентов за его использование (ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца в размере 3.527 руб 97 коп, первый платеж составляет 2.215 руб 09 коп, последний – 3.557 руб 16 коп). В нарушение условий кредитного договора от 02.06.2015г, ответчица не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 19.03.2019г у неё образовалась задолженность в размере 124.432 руб 15 коп, из которых: основной долг – 85.384 руб 79 коп, проценты за пользование кредитом – 22.124 руб 17 коп, задолженность по пени – 16.923 руб 19 коп. Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст. 91 ГПК РФ, снизив размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу – 85.384 руб 79 коп, плановые проценты за пользование кредитом – 22.124 руб 17 коп, задолженность по пени – 1.692 руб 31 коп, а всего 109.201 руб 27 коп.

Кроме того, Банк ВТБ (ПАО), являющийся правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 22.05.2013г между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчицей был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице эмитированную расчетную карту международной платежной системы Visa Classik с разрешенным овердрафтом (лимитом) 36.500 руб сроком до 22.05.2043г с взиманием платы в размере 19% ежемесячно за пользование кредитом и платежным периодом – 20 числа месяца, следующего за отчетным. В нарушение условий договора от 22.05.2013г, ответчица не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 19.03.2019г у неё образовалась задолженность в размере 100.671 руб 12 коп, из которых: задолженность по кредиту – 36.500 руб, задолженность по плановым процентам – 8.981 руб 04 коп, задолженность по пени – 54.965 руб 45 коп, задолженность по перелимиту – 224 руб 63 коп. Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным ч.2 ст. 91 ГПК РФ, снизив размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту – 36.500 руб, задолженность по плановым процентам – 8.981 руб 04 коп, задолженность по пени – 5.496 руб 54 коп, задолженность по перелимиту – 224 руб 63 коп, а всего 51.202 руб 21 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступало, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 исковые требования банка признала частично, пояснила, что не оспаривает факт заключения кредитных договоров с банком от 04.04.2014г, 02.06.2015г, 22.05.2013г (на получение карты), однако, по причине затруднительного материального положения она не имела возможности надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, вносить ежемесячный размер платежей, предусмотренный договорами, при этом банк безосновательно отказал ей в реструктуризации задолженности, несмотря на ее неоднократные обращения. Полагает, что сумма штрафных санкций, предусмотренный договорами, является завышенной, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования банка законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме, за исключением пени, которая, с учетом материального и семейного положения ответчицы, подлежит снижению в силу ст. 333 ГК РФ, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.

В силу ч.2 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п.1 раздела 1 Устава Банка ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 09.11.2017г (протокол № от 10.11.2017г), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г (протокол № от 07.11.2017г) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Как установлено в судебном заседании, 04.04.2014г между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 720.000 руб сроком до 04.04.2019г с уплатой 14% годовых. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заёмщик обязалась погашать кредит, производить уплату процентов за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи 28 числа каждого календарного месяца в размере 16.949 руб 78 коп. Согласно условиям договора, в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщику начисляется неустойка в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств. В нарушение условий кредитного договора от 04.04.2014г, по которым заёмщик обязалась погашать кредит, осуществляя ежемесячные платежи, в том числе производить уплату процентов, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, нарушила условия погашения кредита, в частности периодичность платежей, а также необходимый размер вносимых сумм. Согласно представленному представителем истца расчёту, произведенному на основании выписки по лицевому счету с учетом всех произведенных платежей, не опровергнутому ответчицей, последняя не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 20.03.2019г у неё образовалась задолженность в размере 1.046.106 руб 77 коп, из которых: основной долг – 327.581 руб 65 коп, проценты за пользование кредитом – 42.248 руб 85 коп, задолженность по пени – 99.267 руб 64 коп, задолженность по пени по просроченному долгу – 577.008 руб 63 коп. 31.01.2019г банк направил в адрес заёмщика требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту, которое адресатом было оставлено без удовлетворения.

Кроме того, 02.06.2015г между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 125.350 руб сроком до 02.06.2020г с уплатой 21,5% годовых. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заёмщик обязалась погашать кредит, производить уплату процентов за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи 02 числа каждого календарного месяца в размере 3.527 руб 97 коп, при этом первый платеж составлял 2.215 руб 09 коп, последний – 3.557 руб 16 коп. Согласно условиям договора, неустойка в размере 0,1% в день начисляется от суммы неисполненных обязательств. В нарушение условий кредитного договора от 02.06.2015г, по которым заёмщик обязалась погашать кредит, осуществляя ежемесячные платежи, в том числе производить уплату процентов, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, нарушила условия погашения кредита, в частности периодичность платежей, а также необходимый размер вносимых сумм. Согласно представленному представителем истца расчёту, произведенному на основании выписки по лицевому счету с учетом всех произведенных платежей, не опровергнутому ответчицей, последняя не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 19.03.2019г у неё образовалась задолженность в размере 124.432 руб 15 коп, из которых: основной долг – 85.384 руб 79 коп, проценты за пользование кредитом – 22.124 руб 17 коп, задолженность по пени – 16.923 руб 19 коп. 31.01.2019г банк направил в адрес заёмщика требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту, которое адресатом было оставлено без удовлетворения.

Кроме того, 22.05.2013г между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчице эмитированную расчетную карту международной платежной системы Visa Classik с разрешенным овердрафтом (лимитом) 36.500 руб сроком до 22.05.2043г с взиманием платы в размере 19% ежемесячно за пользование кредитом и платежным периодом – 20 числа месяца, следующего за отчетным. В нарушение условий договора от 22.05.2013г, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), ответчица не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 19.03.2019г у неё образовалась задолженность в размере 100.671 руб 12 коп, из которых: задолженность по кредиту – 36.500 руб, задолженность по плановым процентам – 8.981 руб 04 коп, задолженность по пени – 54.965 руб 45 коп, задолженность по перелимиту – 224 руб 63 коп. 31.01.2019г банк направил в адрес заёмщика требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту, которое адресатом было оставлено без удовлетворения.

Принимая решение о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитным договорам от 04.04.2014г, 02.06.2015г, 22.05.2013г, процентов и неустойки, суд исходит из следующего. Систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение заёмщиком условий заключенных кредитных договоров в части своевременного погашения суммы задолженности и процентов по договору, является существенным нарушением, позволяющим Банку требовать в судебном порядке взыскания образовавшейся задолженности, а потому считает необходимым, с учётом того, что каких-либо убедительных возражений относительно предъявленного иска, законности условий кредитных договоров, а равно порядка распределения оплаченных сумм, ответчицей не представлено, удовлетворить исковые требования истца, взыскав в пользу банка (как надлежащего кредитора) с ФИО1 образовавшуюся сумму задолженности по основному долгу, процентам, снизив размер пени (с учетом материального и семейного положения ответчицы, имеющей на иждивении двоих несовершеннолетних детей, имеющей иные кредитные обязательства, применив положения ст. 333 ГК РФ):

- по договору от 04.04.2014г: основной долг – 327.581 руб 65 коп, проценты за пользование кредитом – 42.248 руб 85 коп, задолженность по пени и задолженность по пени по просроченному долгу – 40.000 руб, всего 409.830 руб 50 коп;

- по договору от 02.06.2015г: основной долг – 85.384 руб 79 коп, плановые проценты за пользование кредитом – 22.124 руб 17 коп, задолженность по пени – 1.000 руб, всего 108.508 руб 96 коп;

- по договору от 22.05.2013г: задолженность по кредиту – 36.500 руб, задолженность по плановым процентам – 8.981 руб 04 коп, задолженность по пени – 4.000 руб, задолженность по перелимиту – 224 руб 63 коп, всего 49.705 руб 67 коп.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8.880 руб 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 04.04.2014г по состоянию на 20.03.2019г в размере 369.830 рублей 50 копеек, пени 40.000 рублей, всего 409.830 руб 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 02.06.2015г по состоянию на 19.03.2019г в размере 107.508 рублей 96 копеек, пени – 1.000 руб, всего 108.508 руб 96 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 22.05.2013г по состоянию на 19.03.2019г в размере 45.481 рубль 04 копейки, задолженность по перелимиту – 224 руб 63 коп, пени – 4.000 руб, всего 49.705 руб 67 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) госпошлину в размере 8.880 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение 1 месяца со дня изготовления полного текста решения (16 час 00 мин 05.09.2019г).

Председательствующий Майорова О.А.