Решение № 2-1300/2018 2-1300/2018~М-1106/2018 М-1106/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-1300/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 октября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Старостиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1300/2018 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 550 000,00 руб. сроком на 62 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 13,2% процента годовых, на условиях установленных Договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. ........ Кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, .. .. ....г. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 550 000 рублей. В соответствии с п. ........ Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2 570,57 руб. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - Квартира, расположенная по адресу: ул.....г....., количество комнат 1 (одна), общая площадь 35,7 (тридцать пять целых семь десятых) кв.м., жилая площадь 18,7 (восемнадцать целых семь десятых) кв.м., расположена на 1 (первом) этаже 3-х этажного кирпичного жилого дома (далее - Квартира) в общую совместную собственность заемщика и поручителя - ФИО2 (п. ....... Кредитного договора). Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от .. .. ....г. произведена .. .. ....г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .. .. ....г. за №.... Согласно п. ........ Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки; солидарное поручительство ФИО2 на срок до .. .. ....г.. Согласно п. ........ части 2 Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору .. .. ....г.. был заключен договор поручительства №... с ФИО2 В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. ........ части 2 Кредитного договора потребовал от заемщика и поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «.. .. ....г.

Задолженность ответчиков по Кредитному договору по состоянию на .. .. ....г.. составляла 147 155,02 руб., в том числе: 130 941,21 руб. - остаток ссудной задолженности; 7 631,45 руб. - плановые проценты; 1 061,07 руб. - задолженность по пени; 7 521,29 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Гудвилл». Согласно Отчету №... от .. .. ....г.. об оценке квартиры рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 786 000,00 руб. Считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - 628 800,00 руб.

Просят расторгнуть Кредитный договор №... от «.. .. ....г., заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. ФИО1. Взыскать солидарно с гр. ФИО1, гр. ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 147 155,02 руб., в том числе: 130 941,21 руб. - остаток ссудной задолженности; 7 631,45 руб. - плановые проценты; 1 061,07 руб. - задолженность по пени; 7 521,29 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 143,10 руб. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., принадлежащую на праве общей совместной собственности гр. ФИО1, гр. ФИО2, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере - 628 800,00 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - ФИО3, действующий на основании доверенности от 08.06.2018г. (л.д.162), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил письменный отзыв, согласно которого сумма основного долга, процентов и пеней, погашена ответчиками в полном объем, настаивал на взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 143,10 руб. (л.д.186).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или вором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьей 334 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 349 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу ст.350 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.2 ст.1 ФЗ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст.50 ФЗ №102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если вором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.56 ФЗ № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что .. .. ....г. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 550 000 руб. сроком на 62 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 13,2% процента годовых, на условиях установленных Договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. ....... Кредитного договора) (л.д.23-39).

В соответствии с п....... Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 2 570,57 руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - Квартира, расположенная по адресу: ул.....г....., количество комнат 1 (одна), общая площадь 35,7 (тридцать пять целых семь десятых) кв.м., жилая площадь 18,7 (восемнадцать целых семь десятых) кв.м., расположена на 1 (первом) этаже 3-х этажного кирпичного жилого дома в общую совместную собственность заемщика и поручителя - ФИО2 (п. 3.1., 6.1., 6.3. Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от .. .. ....г.. (л.д.43-47) произведена .. .. ....г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .. .. ....г.. за №... (л.д.48).

Согласно п. ....... Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки; солидарное поручительство ФИО2 на срок до .. .. ....г.. (л.д.38)

Согласно п. ....... части ....... Кредитного договора права кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной (л.д.49-58). Залоговая стоимость устанавливается в размере 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, данная стоимость указана и в Закладной.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору .. .. ....г.. был заключен договор поручительства №... с ФИО2 (л.д.115-128).

Заключенный ответчиками договор с банком подписан сторонами, ответчики, подписавшись в договоре, подтвердили, что ознакомлены с условиями кредитного договора, и согласны отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. Кроме этого, заемщики ознакомлены со всеми условиями договора и согласны отвечать за исполнение обязательств полностью, в том числе по указанным выше условиям кредитного договора. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

В нарушение условий кредитного договора ответчики неоднократно не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком в соответствии с п. 6.4.1 части 2 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов.

.. .. ....г. ответчикам было направлено письмо-требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, что подтверждается списком внутренней корреспонденции (л.д.136-142).

Однако указанное требование ответчиками до обращения истца с настоящим иском, выполнено не было.

На момент обращения в суд задолженность ответчиков по Кредитному договору по состоянию на .. .. ....г.. составляла 147 155,02 руб., в том числе: 130 941,21 руб. - остаток ссудной задолженности; 7 631,45 руб. - плановые проценты; 1 061,07 руб. - задолженность по пени; 7 521,29 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Однако в период судебного производства, ответчиками произведено полное погашение суммы задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г.. (л.д.180), за исключением суммы госпошлины оплаченной истцом в размере 10 143,10 руб., что подтверждает представитель истца, в связи с чем, в удовлетворении требований о расторжении Кредитного договора №... от «.. .. ....г., о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 147 155,02 руб., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, в том числе: определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости квартиры в размере - 628 800,00 руб., суд отказывает истцу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 143,10 рублей. Учитывая, что требования истца были удовлетворены ответчиками в период рассмотрения дела в суде, государственная пошлина подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ......., ФИО2, ......., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 143 (десять тысяч сто сорок три) рубля 10 копеек.

В остальной части в удовлетворении заявленных исковых требований Банку ВТБ (публичное акционерное общество), отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Фомина

Решение в окончательной форме принято 11.10.2018 года

Судья: Е.А. Фомина