Решение № 2-2044/2019 2-2044/2019~М-2368/2019 М-2368/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-2044/2019

УИД: 23RS0058-01-2019-003042-79

К делу № 2-2044/2019 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года г. Сочи

Судья Хостинского районного суда г.Сочи Краснодарского края Пилипенко Ю.А.,

при секретаре Чакирян К.К.

с участием:

представителя истца – ФИО1,

представившей доверенность № от 26.07.2019 г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным в части.

Требования мотивированы тем, что между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита составила 594 671 рубль 25 копеек.

Заявитель досрочно погасила кредит по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 9 кредитного договора в случаях заключения кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется. В соответствии с п. 15 кредитного договора для заключения кредитного договора оказание Банком Клиенту за отдельную плату услуг не требуется. Как вытекает из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, из кредитных денежных средств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ года были удержаны в пользу банка денежные средства: в размере 1 800 рублей - оплата SMS- оповещений по кредиту; в размере 17 900 рублей - оплата за «Финансовый помощник»; в размере 74 171 рубль 25 копеек - оплата сервис-пакета «Финансовая защита».

В совокупном размере денежные средства в размере 93 871 рубль 25 копеек были удержаны за услуги, на оказание которых потребителем не дано согласие.

Какие-либо договоры, заключенные между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истцом о предоставлении вышеуказанных услуг не имеются.

В связи с чем, ответчику по юридическому адресу заказным письмом с уведомлением была направлена письменная претензия с требованиями вернуть денежные средства, в размере 93 871 рубль 25 копеек.

Ответчиком был предоставлен письменный отказ в удовлетворении указанных требований.

При этом истец указала, что она подписала кредитный договор № от 20 мая 2019 года, других договоров, раскрывающих дополнительные условия сделки, она не подписывала. Следовательно, с условиями услуг по программам «Финансовая защита», «SMS-оповещение» не была ознакомлена, а потому денежные средства в сумме 93 871 рубль 25 копеек ответчик не имел права удерживать.

Тем самым произошло включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика подключиться к программам, фактически являющихся условием получения кредита, что свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Таким образом, услуга «Финансовая защита» была навязана банком истцу при заключении договора, истец был лишен возможности отказаться от услуги.

Названные услуги по своей сути, является завуалированной формой увеличения платы за кредит, и как следствие, способом увеличения доходов банка в отсутствии каких-либо дополнительных операций и действий, кроме как выдачи и сопровождения кредита.

Истец считает, что при заключении кредитного договора Банком были нарушены ее права, в связи с чем, она обратилась в суд с данными требованиями и просит признать кредитный договор в части условий о подключении банком платных услуг и взыскании незаконно удержанных по кредитному договору денежных средств в сумме 93 871 рублей 25 копеек, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в пользу ФИО2 в размере 93 871 рубль 25 копеек (Кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ.), а также проценты за пользование чужими денежными средствами равными 270 рублей 04 копеек (общая сумма долга на момент подачи иска составляет вместе с неустойкой – 90 088 рублей 35 копеек), штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу ФИО2, а также понесенные расходы на юридические услуги в размере 26 300 рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, просит рассмотреть настоящее дело в его отсутствии, представил возражения на иск, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании следующего.

В судебном заседании установлено, что между ФИО2, и ООО КБ «Ренессанс Кредит» 20 мая 2019 года был заключен кредитный договор №.

Согласно условий указанного договора, истице был предоставлен кредит на сумму 594671 рублей 25 копеек, определен срок кредита – 57 месяцев, процентная ставка – 19,70 % /л.д.14-17/.

При этом, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с согласованным графиком платежей и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки определенные условиями договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита».

Согласно заявлению ФИО2 о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец выразила согласие на приобретение двух дополнительных платных услуг Банка: подключение к «SMS - оповещению» по кредиту на срок до полного погашения кредита - 1800 рублей; подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита»» - 74 171 рублей 25 копеек. Истец подписала указанное заявление, отметок об отказе не проставила.

Кроме этого, как суд усматривает из представленных в материалы дела доказательств, поскольку в заявлении о выдаче кредита истец выразила согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», то на ее имя было оформлено Заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» /л.д.56-57/, согласно которому на момент подписания истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги.

Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от ДД.ММ.ГГГГ, истец подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

Факт удержания из общей суммы предоставленного ФИО2 кредита платы за подключение к услуге «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» и за подключение услуг SMS-оповещение по кредиту сторонами не оспаривался.

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доказательствам, которые представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды №. Истец получила на руки, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов. Кроме того, Условия, Тарифы и Правила размещены в режиме свободного доступа во всех офисах Банка и на официальном сайте Банка www, rencredit. ru.

В п. 2.1.2 кредитного договора Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а истец обязался уплатить банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 74 171 рублей 25 копеек.

Стоимость услуги «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» была рассчитана Банком, в полном соответствии с Тарифами и условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 8.1.2 Условий подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи Кредита. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора.

За подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» производится Клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий Счет Клиента в Банке или по желанию Клиента ему может быть предоставлен Кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. Банк предоставляет Кредит на уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия Клиента. Банк вправе списать со Счета денежные средства (часть Кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями Договора предоставления кредита на неотложные нужды и Договора счета ( п.8.1.3).

Исходя из изложенного, суд не усматривает и оснований для взыскания с ответчика незаконно, по мнению истца, списанной комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита», поскольку, указанные истцом условия кредитного договора, не являются недействительными, как и само заявление истца о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита», а значит должны исполняться.

Согласно выписке по счету Истца № ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.70-71/ на счет поступила сумма кредита в размере 199 631 рублей 60 копеек, из которых: 1800 рублей - Банк списал в счет оплаты за подключение к «SMS -оповещению по кредиту»; 74 171 рублей 25 копеек – в счет оплаты за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», 17 700 рублей – оплата за финансовый помощник; 501 000 рублей – Банк перечислил на счет карты истца согласно ее распоряжению.

Никаких других денежных средств со счета истца не списывалось.

Что касается относительно услуги «Финансовый помощник», суд принимает во внимание, что услуга «Финансовый помощник» предоставляется партнером Банка <данные изъяты> является самостоятельной и никак не связана с кредитованием. В Кредитном договоре и приложениях к нему не содержатся условия по услуге «Финансовый помощник», то есть данная услуга никак не связана с кредитованием, а носит самостоятельный характер. Банк, выступая агентом, предлагает воспользоваться данной услугой, либо отказаться от нее.

Нежелание воспользоваться услугой «Финансовый помощник» не может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Сертификат «Финансовый помощник» дает его владельцу право в круглосуточном режиме - без выходных и праздничных дней - получать профессиональную помощь по налоговым и юридическим вопросам в дистанционном формате. Стоимость данной услуги составляет 5 900 рублей за каждый сертификат. При согласии Клиента воспользоваться услугой «Финансовый помощник» он указывает о своем желании в заявлении на кредитном договоре, а также подписывает Сертификат на получение юридической помощи, информационной и справочной поддержки.

На основании заявления клиента, в кредитный договор внесен п. 2.1.З., согласно которому Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 17 700 рублей <данные изъяты> для оплаты сертификатов «Финансовый помощник» по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору. Согласно выписке по лицевому счету поручение ФИО2 Банком было исполнено в полном объеме, денежные средства в сумме 17 700 рублей были перечислены <данные изъяты>

Отказывая в удовлетворении исковых требований в данной части, суд исходит из того, что истец свободно изъявила желание воспользоваться услугой «Финансовый помощник», в связи с чем суд не усматривает оснований для признании в данной части кредитного договора недействительным.

Позиция ФИО2 о недействительности кредитного договора в части обязанности оплачивать комиссию за подключение SMS- оповещение – также является несостоятельной, поскольку названное условие соответствует правовой природе договора возмездного оказания услуг и было согласовано сторонами договора по совместной воле.

Данная услуга не является обязательным условием кредитного договора. Клиент самостоятельно определяет характер оказываемых услуг.

Таким образом, суд не усматривает навязанного характера в предоставлении услуги СМС информирования и услуги за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» равно как не усматривает и иных оснований для признания данных условий договора недействительными.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании недействительным договора в части условий о подключении банком платных услуг, то соответственно с ответчика в пользу истца не подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов, взыскании платных услуг, штрафа, а также понесенных истцом расходов, связанных с оплатой юридических услуг, так как данные требования являются вытекающими из основного требования о признании кредитного договора в части недействительным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным в части условий о подключении банком платных услуг и взыскании незаконно удержанных по кредитному договору денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть 30 сентября 2019 года.

Отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий: Ю.А. Пилипенко

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.СУДЬЯ