Решение № 2-278/2018 2-278/2018 (2-4212/2017;) ~ М-3823/2017 2-4212/2017 М-3823/2017 от 1 декабря 2017 г. по делу № 2-278/2018

отметка об исполнении решения дело № 2-278/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Середенковой Е.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от 01.12.2017 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» филиал №2351 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиал №2351 ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал следующее. 03.12.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика ФИО1 к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 833 000,00 руб. на срок по 11.09.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 19.70 процента годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1,1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет. В соответствии с п.и. 1.6 Правил данные Правила и Согласие па Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 03.12.2015 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 833 000.00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита ответчик ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на 11.09.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 952 837,72 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 11.09.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 928 938.20 руб., из которых: 757 966,89 руб. - основной долг; 151 484.23 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 19 487.08 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец ВТБ 24 (ПАО) со ссылкой на ст.ст, 309, 310. п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. I, 2 ст. 363. пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 03.12.2015 года № в общей сумме по состоянию на 11.09.2017 года включительно 928 938,20 рублей, из которых: 757 966,89 руб. - основной долг; 151 484,23 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 19 487.08 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 489,38 руб.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО3, действующая по доверенности №2567 от 01.10.2015, в судебное заседание не явилась, согласно письменного ходатайства, просила принять во внимание позицию истца изложенную в исковом заявлении и дело рассмотреть без участия представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ответчик уведомлена о дате времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в том числе через своего представителя. Ответчик реализовала свое право на участие в судебном заседании через своего представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности от 01.12.2017 года исковые требования ВТБ 24 (ПАО) признал частично Согласно ч.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если кредитор начисляет одновременно проценты и неустойку, то размер последней не может превышать 20% годовых. В случае, если кредитор не начисляет проценты, то размер неустойки не может превышать 0,1% в день. Согласно п.12 кредитного договора от 03.12.2015 года и расчета, представленных истцом, последний применил одновременно начисление процентов и начисление неустойки в размере 0,1% в день, что противоречит закону. В этом случае, начисляя проценты, истец имеет право на неустойку не более 20% годовых. В этом случае размер неустойки составляет 17 670,99 руб. Кроме того, согласно расчета истец суммировал неустойку и проценты (43386,60 + 151484,23 = 194870,83), уменьшил эту сумму до 10% (19487,08), предъявил её в иске к взысканию и снова, второй раз предъявил к взысканию уже сложенные проценты 151484,23 руб. Поскольку истец не предъявил требование о взыскании именно чистой суммы неустойки, а предъявил сумму из сложенных процентов и неправильной неустойки уменьшенн0й в 10 раз, представитель ответчика полагает, что в требовании истца о взыскании 19487,08 руб. надлежит отказать полностью как в необоснованном. Соглашаясь с суммой начисленных и указанных в иске процентов, ответчик не согласен с предъявленной суммой основного долга. Кроме процентов, ФИО1 также погашала сумму основного долга. Непогашенная сумма основного долга составила 629 642,83 руб. Указанная сумма основного долга подтверждается как уведомлением истца о досрочном истребовании задолженности исх.№2683 от 30.07.2017 года, так и расчетом истца.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, дав оценку всем представленным по настоящему делу доказательствам в порядке ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с решением обшего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.307-310, 819-821 ГК РФ.

Ст.307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора.

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика ФИО1 к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47 и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 833 000,00 рублей на срок по 11.09.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 19,70 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Как установлено в судебном заседании ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору № от 03.12.2015 года в полном объеме. 03.12.2015 года Ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 833000 руб. 00 коп. Возражений относительно факта получения кредита и его размера ответчиком ФИО1 суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита исполнялись несвоевременно и ненадлежащим образом, что подтверждается Расчетом задолженности за период с 03.12.2015 года по 13.09.2017 года.

Согласно расчету истца сумма основного долга по Кредитному договору № от 03.12.2015 года по состоянию на 13.09.2017 года составляет 757966 руб. 89 коп., сумма задолженности по плановым процентам составляет 151484 руб. 23 коп.

Доводы представителя ответчика о несогласии с суммой основного долга не могут быть приняты судом во внимание, поскольку им в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств погашения долга по Кредитному договору № от 03.12.2015 года в большем чем это указывает истец размере.

В связи с этим судом принимается расчет истца по сумме основного долга и процентам.

Рассматривая требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании пени суд приходит к следующему.

Как следует из положений ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 21 ст. 5 ФЗ РФ от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, частью 21 статьи 5 Закона "О потребительском кредите" установлены два размера неустойки: 1 - не более 20% годовых при условии уплаты процентов за пользование или 2-0,1% от суммы просроченной задолженности в день, если проценты за пользование не начисляются.

Указанная норма права ограничивает размер неустойки, которую вправе устанавливать и получать кредитор по договору потребительского кредита. То есть в данном случае принцип свободы договора ограничивается тем, что стороны договора потребительского кредита сами могут установить размер неустойки, однако не могут превысить определенный, установленный законодателем, предел - 20% годовых.

В данном случае условиями кредитного договора № от 03.12.2015 года установлен размер пени за просрочку обязательств по кредиту - 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 договора) и при этом истцом начислены проценты за пользование кредитом. Данное условие кредитного договора о начислении неустойки не соответствует установленному ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размеру, в связи с чем является ничтожным в части, превышающей определенный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности), и не подлежит применению.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ВТБ 24 (ПАО) неустойку за несвоевременный возврат суммы долга за период с 04.07.2016 года по 11.09.2017 года в размере 17670 руб. 99 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № 654 от 11.10.2017 года об уплате истцом госпошлины в сумме 12489 руб. 38 коп. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма расходов по оплате госпошлины в размере 12471 руб. 22 коп., соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» филиал №2351 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» Филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 года в общей сумме по состоянию на 11.09.2017 года включительно 927122 руб. 11 коп., из которых: 757966 руб. 89 коп. - основной долг; 151484 руб. 23 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17670 руб. 99 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12471 руб. 22 коп., а всего взыскать – 939593 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 16.02.2018 г.

Судья