Решение № 2-942/2020 2-942/2020~М-879/2020 М-879/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-942/2020

Дело № 2-942/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года город Казань

Московский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи З.Н.Замалетдиновой, при секретаре К.С.Елехиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества « Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику с иском в вышеуказанной формулировке, указывая в обоснование иска, что 10.04.2014 между ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 700000 рублей на срок 182 месяца, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в размере 12,85 % годовых, для целевого использования, а именно приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 42,00кв.м.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору перед Банком в соответствии с п.8.1 Кредитного договора в залог передано приобретаемая ответчиком квартира по адресу <адрес>.

Согласно отчету ЗАО «НКК «СЭНК» рыночная стоимость объекта оценки составляет 2560000 рублей (80% - 2048000 рублей).

Однако ответчиком условия договора надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на 22.02.2020 задолженность ответчика составляет 646679 рублей 11 копеек, в том числе: 581245 рублей 04 копейки - задолженность по кредиту; 31927 рублей 62 копейки задолженность по плановым процентам; 12910 рублей - задолженность пени по процентам; 4216 рублей 56 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу; 16379 рублей 24 копейки - задолженность по госпошлине.

В связи с этим истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 646679 рублей 11 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь 42,00 кв.м., кадастровый №. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, в размере 2048000 рублей. Взыскать с ответчика в возврат государственной пошлины 16069 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, конверт вернулся в суд по истечении срока хранения. Суд рассмотрел дело в ее отсутствие, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одного лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации с силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) (предыдущее наименование истца Банка ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 700000 рублей на срок 182 месяца, с даты предоставления кредита, с выплатой 12,85% годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Россия, РТ, <адрес>, определен платежный период: не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца, сумма платежа в размере 8803 рубля 97 копеек (л.д. 24-32).

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры, расположенной по адресу: Россия, РТ, <адрес>, кадастровый № в пользу банка, что подтверждается закладной (л.д.45-49).

Согласно пункту 6.4.1.9 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней в следующих случаях: при просрочке заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Согласно исковому заявлению следует, что с апреля 2015 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов поступают не в полном объеме, последний платеж ответчиком был осуществлен 31.01.2020.

28.01.2020 в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.37, 38).

Ответчиком задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик в нарушение условий договора не вносила в установленные сроки суммы в счет погашения кредита, а также суммы по процентам за пользование кредитом, что явилось основанием для предъявления истцом требования о досрочном исполнения обязательства.

Согласно представленному суду расчету задолженности по кредиту следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 10 апреля 2014 года по состоянию на 22.02.2020 составляет 646679 рублей 11 копеек, в том числе: 581245 рублей 04 копейки - задолженность по кредиту; 31927 рублей 62 копейки задолженность по плановым процентам; 12910 рублей - задолженность пени по процентам; 4216 рублей 56 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу й.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в размере 646679 рублей 11 копеек основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 6.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней.

Исполнение обязательств заемщика по данному кредитному договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, РТ, <адрес>, кадастровый №, возникающей в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с закладной, денежная оценка предмета ипотеки, произведенная независимыми оценщиками ООО «Аудэкс» по состоянию на 03.04.2014 составляет 2302000 рублей.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества истец обратился в ЗАО «НКК «СЭНК», согласно которому стоимость оцениваемого объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Россия, РТ, <адрес>, кадастровый №, составляет 2560000 рубля.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет и в настоящее время имеет задолженность перед истцом в размере 6464679 рублей 11 копеек, то суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным и законным.

Согласно части 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд, определяя начальную продажную стоимость залогового имущества - квартиры, пришел к следующему.

Так истцом в обоснование заявленного требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества представлен отчет ЗАО «НКК «СЭНК», которым рыночная стоимость заложенного имущества - вышеуказанной квартиры определена в размере 2560000 рублей (80%-2048000 рублей).

При таких обстоятельствах, суд обращает взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Россия, РТ, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно отчету ЗАО «НКК «СЭНК» в размере 2048000 рублей, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 10.04.2014.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 15666 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору в размере 646679 рублей 11 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 15666 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 048 000 рублей, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору от 10 апреля 2014 года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: З.Н.Замалетдинова