Решение № 2-390/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-390/2020

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Соколова А.А.,

при секретаре Балакшиной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 (далее - Заемщик) кредитный договор №. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком, которая добровольно выразила свое согласие на страхование в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности, однако в установленные сроки требование исполнено не было. В связи с неисполнением обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 537 871,32 руб., из которых 461 423,46 руб. основной долг, 62 200,70 руб. задолженность по процентам, 4 647,16 руб. неустойка, 9 600 руб. задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 537 871,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 579 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив заявление о проведении судебного разбирательства без ее участия, а также возражения относительно исковых требований, согласно которым исковые требования признает частично, просит снизить размер процентов и штрафов по кредиту, ссылаясь на материальное положение.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор должен быть заключен в письменной форме в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользованием займом, причитающимися на момент его возврата; по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа. Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением на получение «Потребительского кредита» на сумму 381 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19, 9% годовых с ежемесячным платежом по кредиту 13 100 руб. Заявление подписано и передано Заемщиком с использованием простой электронной подписи - №, о чем согласно условиям соглашения о простой электронной подписи №) подано и принято Банком заявление о заключении соглашения (№).

Согласно № Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ФИО1 предоставлен кредит по тарифу «Адресный 500-19.9_16.9». из п. № следует, что кредитный лимит составил 494 919 руб., из которых кредит 1 - 113 919 руб., кредит 2 - 381 000 руб., срок возврата кредита 1 - 20 платежных периодов, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора, процентная ставка - 19,9% годовых, льготная процентная ставка 16,9% годовых. Количество платежей по настоящему кредиту - 60, размер платежа 13 100 руб. ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2 (№). Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определяется со дня образования задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20% годовых (№). При заключении договора ФИО1 дала согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождение данной услуги составляет 5,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту (№), поручив Банку в определенную дату списывать денежные средства в счет погашения кредита (№).

Из общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», следует, что клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении, Банк предлагает заключить договор на индивидуальных условиях. При волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг, на счет клиента зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита - кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиент на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита рассчитывается исходя из суммы полученных денежных средств и суммы платежа, указанного в индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, а также начисленные комиссии, предусмотренные договором. Для обслуживания кредита клиент открывает счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях. По счету производятся операции по зачислению кредита, списание денежных средств по распоряжению клиента (№ Общих условий).

В соответствии с п. № Общих условий договора клиент вправе воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». Данной услугой воспользовалась ФИО1 Услуга предусматривает уменьшение процентной ставки по кредиту и предусмотрена тарифами.

ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», застраховав риски: смерть Заемщика в течение срока страхования и установление инвалидности Застрахованному 1-ой группы в течение срока страхования, уплатив страховую премию в размере 91 440 руб.

Исходя из представленных документов следует, что ФИО1 получен кредит 1 в размере 113 919 руб., из которых 91 440 руб. - страховая выплата в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 22 479 руб. - 5,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, за подключение услуги «Гарантированная ставка» и кредит 2 -в размере 381 000 руб., всего в размере 494 919 руб., зачисленные на счет ответчика №.

При заключении кредитного договора ответчик также дала согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер которой в 1 период пропуска платежа составляет 500 руб., 2 и 4 периоды пропуска платежа - 2200 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредиту у ответчика составила - 537 871, 32 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из ч. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Суд исходит из того, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но должна быть направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствия нарушения.

Учитывая, что ответчик является экономически слабой стороной, <данные изъяты>, суд приходит к выводу об уменьшении штрафных санкций до 500 руб.

Таким образом, исковые АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в общей сумме 533 724,16 руб. из которых, 461 423,46 основной долг, 62 200,70 руб. проценты, 500 руб. неустойка, 9 600 руб. комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8579 руб., что подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 537, 24 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 533 724,16 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 537,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий