Решение № 2-528/2019 2-528/2019~М-468/2019 М-468/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-528/2019

***

Дело № 2-528/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 11 июля 2019 года

Торжокский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Жуковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, истец) и ФИО1 (далее – Ответчик, заемщик) заключили договор на предоставление возобновленной кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций и использованием карты и предоставление Заемщику возобновленной кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №*** по эмиссионному контракту №*** от 14.05.2018. Также ответчику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9%.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком все суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 07.05.2019 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

просроченный основной долг – 452 720,14 рублей;

просроченные проценты – 67 721,85 рублей;

неустойка – 19 185,83 рубля.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Просят в судебном порядке взыскать в пользу ПАО Сбербанк со ФИО1 сумму задолженности по банковской карте №4279014081446046 в размере 539 627,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 451 720,14 рублей;

- просроченные проценты – 67 721,85 рублей;

- неустойка – 19 185,83 рубля.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 596,28 рублей.

Истец – ПАО Сбербанк в лице Среднерусский банк ПАО Сбербанк извещён о судебном заседании, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что 14 мая 2018 года ФИО1 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты типа Visa Gold ТП-1Л, в котором он присоединился к «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», эмитированных банком (полная стоимость кредита – 24,048 % годовых), а банк, в свою очередь, выпустил и предоставил ответчику банковскую карту Visa Gold №*** по эмиссионному контракту №*** от 14.05.2018. Также ответчику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Кредит по карте предоставлялся ответчику в размере кредитного лимита – 460 000 рублей под 23,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк установил, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или дачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты.

В силу п.п.2.5 Договора срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию карты, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Выписка из лицевого счета ФИО1 за период с 14 мая 2018 года по 07 мая 2019 года свидетельствуют о выполнении истцом обязанности по кредитному договору и зачислении суммы кредита в пределах лимита 452 720 рублей 14 копеек на банковскую карту ответчика.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 в нарушение требований статей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного соглашения свои обязательства по внесению обязательных платежей не выполняет длительное время с 03 августа 2018 года, что объективно подтверждается отчетом по счету кредитной карты за период с 14 мая 2018 года по 07 мая 2019 года.

Как следует из представленного ПАО «Сбербанк России» расчёта, задолженность ФИО1 по кредитной карте *** по состоянию на 07 мая 2019 года составляет:

- просроченный основной долг – 451 720,14 рублей;

- просроченные проценты – 67 721,85 рублей;

- неустойка – 19 185,83 рубля.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Предъявленная ко взысканию неустойка в сумме 19 185,83 рубля соразмерна задолженности по основному обязательству и последствиям его нарушения.

До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, условия заключенного кредитного договора, а также расчет и размер задолженности не оспорил.

При таких обстоятельствах имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания со ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 539 627,82 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 451 720,14 рублей;

- просроченные проценты – 67 721,85 рублей;

- неустойка – 19 185,83 рубля

Требование ПАО «Сбербанк России» о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 8 596,28 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте №*** в размере 539 627 (пятьсот тридцать девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 82 (восемьдесят две) копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 452 720 (четыреста пятьдесят две тысячи семьсот двадцать) рублей 14 (четырнадцать) копеек;

- просроченные проценты – 67 721 (шестьдесят семь тысяч семьсот двадцать один) рубль 85 (восемьдесят пять) копеек;

- неустойка – 19 185 (девятнадцать тысяч сто восемьдесят пять) рублей 83 (восемьдесят три) копейки.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 596 (восемь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 28 (двадцать восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Торжокский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2019 года.

***

***