Решение № 2-236/2019 2-236/2019~М-220/2019 М-220/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-236/2019

№ 2 – 236/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2019 года п. Вейделевка

Вейделевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Лобова Р.П.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шевяковой Я.А.,

с участием: ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

26 февраля 2015 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») (далее Банк) и ФИО2 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с договором Банк предоставил последнему кредитную карту с кредитным лимитом 20000,00 рублей.

Держатель карты обязался использовать кредитный лимит в соответствии с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами ПАО КБ «Восточный» и индивидуальными условиями кредитования, в том числе вносить на счет карты согласно счет – выпискам ежемесячно минимальные обязательные платежи, включающие сумму возвращаемых заемных денежных средств и процентов за пользование заемными средствами из расчета 24,9% годовых за проведение безналичных операций и 49,9% годовых за проведение наличных операций.

Дело инициировано иском ПАО КБ «Восточный», которое, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком, использовавшим кредитный лимит, обязательств по внесению платежей, просит взыскать с ФИО2 по кредитному договору 61042,71 рублей (19524,38 рублей основного долга, 41518,33 рублей процентов за пользование заемными денежными средствами). Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 2031,28 рублей.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, утверждая, что кредитную карту в ПАО КБ «Восточный» не получал, кредитный лимит карты не использовал.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Положение ст. 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Статья 432 ГК РФ определяет, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положение ст. 433 ГК РФ устанавливает, что моментом заключения договора является момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

26 февраля 2015 года ФИО2 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением (л.д. 10 - 11), которое предложил рассматривать как оферту на заключение смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах ПАО КБ «Восточный» и индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которыми ему должна быть представлена кредитная карта с кредитным лимитом 20000,00 рублей. Держатель карты обязался при использовании кредитного лимита вносить на счет карты согласно счет – выпискам ежемесячно минимальные обязательные платежи, включающие сумму возвращаемых заемных денежных средств и процентов за пользование заемными средствами по ставке 24,9 % годовых за проведение безналичных операций и 49,9% годовых за проведение наличных операций.

Таким образом, заявление содержало все существенные условия кредитного договора, заключить который предлагал ФИО2

Согласно заявлению, договор кредитования считался заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) о заключении данного договора и действовал до полного исполнения сторонами своих обязательств (срок действия лимита кредитования – до востребования).

В день подачи заявления представителем Банка ответчику была выдана кредитная карта № 4255349621776199 с персональными кодами, что подтверждается его распиской от 26.02.2015 (л.д. 12) и показаниями свидетеля ФИО1, являвшейся на тот момент сотрудником ПАО КБ «Восточный», которая пояснила, что получила от ФИО2 вышеуказанное заявление о заключении договора кредитования и выдала под расписку кредитную карту с персональными кодами.

Из выписки по счету указанной кредитной карты (л.д. 8) следует, что 11.03.2015 произведена первая операция по получению кредитных денежных средств со счета карты. Договору присвоен <***>. Кредитный лимит использовался держателем карты неоднократно вплоть до 07.07.2015.

Представленными истцом доказательствами опровергаются утверждения ответчика о том, что он кредитную карту в ПАО КБ «Восточный» не получал, кредитный лимит карты не использовал.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор на вышеприведенных условиях, с которыми ФИО2 согласился в полном объеме до его заключения.

Из расчета задолженности, выписки из лицевого счета (л.д. 7, 8) следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> составляет 61042,71 рублей (19524,38 рублей основного долга, 41518,33 рублей процентов за пользование заемными денежными средствами). Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, суд признает, что представленный истцом расчет не соответствует условиям кредитного договора, поскольку в нем величина задолженности ответчика по процентам за пользование заемными средствами за проведение наличных операций определена исходя из ставки 59,9% годовых, в то время как согласно договору, данная ставка составляет 49,9% годовых.

В связи с этим суд признает подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование займом в размере 34212,30 рублей, определенном по расчету истца (периоды начисления процентов (графа 1); суммы остатка основного долга, на которые начислены проценты (графа 2)), но при использовании в формуле расчета ставки 49,9% годовых.

Требования истца законны и основаны на положениях: ст. 810 ГК РФ, обязывающей заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ст. 809 ГК РФ, позволяющей займодавцу получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с частичным удовлетворением иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы - уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 1812,10 рублей (платежное поручение № 091280 от 03.06.2019 – л.д. 3) - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по договору кредитования от 26 февраля 2015 года <***> сумму в размере 53736 (пятьдесят три тысячи семьсот тридцать шесть) рублей 68 копеек, из которых: 19524 (девятнадцать тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 38 копеек основного долга, 34212 (тридцать четыре тысячи двести двенадцать) рублей 30 копеек процентов за пользование заемными денежными средствами.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет компенсации понесенных судебных расходов 1812 (одну тысячу восемьсот двенадцать) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Вейделевский районный суд Белгородской области.

Судья: