Решение № 2-985/2017 2-985/2017~М-439/2017 М-439/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-985/2017

Дело № 2-985/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пановой Л.В.

при секретаре Хара Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании суммы оплаты страховой премии в размере 77 355,01 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., суммы оплаты нотариальных услуг в размере 1800 руб., штрафа.

В обоснование исковых требований указал, что 07 февраля 2014 года между сторонами заключен кредитный договор на сумму в размере 678 553 рублей, под 11,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Условиями данного договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика. При выдаче кредита с него была удержана комиссия по подключению к Программе страхования в размере 77355,01 руб.

На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, ввиду того, что он являлся типовым, не имел возможности повлиять на его содержание. Полагал, что включение в кредитный договор условия об оплате денежных средств за подключение к программе страховой защиты заемщиком, является навязыванием банком страховых услуг.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика акционерного общества «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. В письменных возражениях против удовлетворения исковых требований возражал, указав на их необоснованность.

Представитель третьего лица ООО «СК Райффазен Лайф» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что 07 февраля 2014 года ФИО1 обратился в акционерное общество «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д.14-16). В соответствии с установленными в заявлении условиями банк рассмотрел заявление, как оферту заключить кредитный договор.

В тот же день между ФИО1 и акционерным обществом «Райффазенбанк» на основании заявления истца о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в офертно-акцептной форме,

заключен договор кредитования № CL-2014082989.

По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в размере 678553 рублей, под 11.90 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 18).

Заявление о предоставление кредита на оплату транспортного средства, подписанное ФИО1 07 февраля 2014 года содержит указание о даче кредитору от заемщика акцепта на оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика (Договор страхования жизни). Тем самым ФИО1 выразил согласие на уплату страховой премии страховщику.

Также установлено, что ФИО1 в тот же день подписаны полисные условия страхования по программе страхование жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов на приобретение транспортны средств ЗАО «Райффайзенбанк», страховой сертификат №082989-204-ААFT85-14RZB, где содержатся условия о согласии ФИО1 быть застрахованным лицом (л.д. 20 оборот -21).

В статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что нашло свое отражение в кредитном договоре.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с не погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

При заключении договора от 07 февраля 2014 года ФИО1 подтвердил свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Райффайзенбанк».

Подписывая указанные документы, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать условия, указанные в Полисных условиях, страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении ему кредита, он вправе не давать согласие на подключение пакета услуг, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Соответственно, при таком изложении условий кредитного договора, заемщику предоставлено право выбора - заключать или не заключать какие-либо иные договоры в обеспечение принимаемых на себя перед банком обязательств.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной истца не было представлено доказательств тому, что предоставление кредита было обусловлено обязательным приобретением услуги по страхованию жизни и здоровью.

Также доказательствами не подтвержден факт того, что положительное решение банка о предоставлении кредита заемщику напрямую зависит от его согласия застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

Кроме того, Полисные условия подписаны ФИО1 отдельно, а не в рамках кредитного договора, что свидетельствует о самостоятельном страховом обязательстве.

С условиями страхования ФИО1 был ознакомлен, согласился, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, о чем имеется его собственноручная подпись, данная услуга ему была оказана.

Таким образом, ФИО1 как заемщик, добровольно выбрал для себя страхование жизни в ООО СК «Райффайзенбанк» при заключении кредитного договора № CL-2014-082989 от 07 февраля 2014 год.

Условия о страховании прав ФИО1, как заемщика, не нарушают, они с ним согласованы добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования на предложенных условиях. При таких обстоятельствах доводы о навязанных услугах являются несостоятельными.

Указание ответчика на то, что кредитный договор является типовым, его условия заранее были определены банком, заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание, суд находит необоснованными, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик ФИО1 был ознакомлена и согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении заявленных требований ФИО1 о взыскании суммы оплаты страховой премии в размере 77355,01 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., суммы оплаты нотариальных услуг в размере 1800 руб., штрафа, следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Л.В. Панова