Решение № 2-334/2020 2-334/2020~М-365/2020 М-365/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-334/2020

дело №

УИД 68RS0009-01-2020-000529-85

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Инжавино «28» сентября 2020 года

Инжавинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Алексейчикова А.М.,

при секретаре Дегтяревой Е.И.,

с участием представителя истца ПАО «СОВКОМБАНК» (по доверенности) – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Инжавинский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 287 430 руб. 92 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 074 руб. 31 коп. и обращению взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ г. наименование Банка определено как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора ФИО3 предоставлен кредит в сумме 288 743 руб. 67 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же на основании договором залога обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является здание (Жилой дом), общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, с кадастровым номером №, и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> кадастровым номером № принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора со дня государственной регистрации залога.

Банк условия кредитного договора исполнил, денежные средства предоставлены ФИО3 в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО3 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

До настоящего времени Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 111 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56 883 руб. 56 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 287430 руб. 92 коп., из них:

-просроченная ссуда 267 258 руб. 46 коп.;

-просроченные проценты 14 319 руб. 65 коп.;

- проценты по просроченной ссуде 623 руб. 75 коп.;

-неустойка по ссудному договору 4 842 руб.79 коп.

-неустойка на просроченную ссуду 237 руб.26 коп.;

- иные комиссии 149 руб.

Банком направленно Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование было оставлено ответчиком ФИО3 без внимания, в связи, с чем Истец вынужден обратиться в суд для расторжения кредитного договора №, взыскания в принудительном порядке суммы задолженности, предмет залога в соответствии с Договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ поступило ходатайство об уточнении исковых требований ПАО «Совкомбанк» с учетом уточненных требований просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО3, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 287430 руб. 92 коп. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 074 руб. 31 коп.. Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Также обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- жилой дом общей площадью 59,8 кв.м с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>,

- земельный участок площадью 750 кв.м с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере Здание (жилой дом), составляет 506000 руб., Земельный участок, составляет 136 000, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 504800 руб..

В судебном заседании представитель Истца (по доверенности) ФИО2 исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме, просил удовлетворить пояснил, что ответчик ФИО3 допускал постоянные просрочки платежей по кредитному договору, не надлежащим образом оплачивал ежемесячные платежи. В связи с чем, считает необходимым расторгнуть кредитный договор с ФИО3, взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 287430 руб.92 коп., так же оплаченную государственную пошлину в размере 12074 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу. Так же, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленного на сумму основного долга за каждый календарный день просрочки с 16.07.2020г. по дату вступления решения в законную силу и обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание Ответчик ФИО3 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, письменных возражений в адрес суда не представил.

В связи с этим суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя Истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Положения ст. 310 ГК РФ предусматривают недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Доказательств надлежащего исполнения предусмотренных кредитным договором обязательств и своевременной уплаты основного долга, процентов и пени по кредитному договору ответчиком ФИО3 суду не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму кредита 288 743 руб. 67 коп. кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора, на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», сроком на 60 месяцев (1827 дней) считая со дня предоставления кредита, с процентной ставкой 21,630% годовых, согласно п.15 на период участия Заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,9 процентов годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором Заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 2,75 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. (л.д.34-42).

ФИО3 подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на весь срок кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на присоединение к программе имущественного страхования (л.д.55)

В соответствии с п.3.3 Кредитного договора № от 07.08.2019г., а так же договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:

-здание (Жилой дом), общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, с кадастровым номером №

-земельный участок площадью 750 кв.м с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> принадлежащие ФИО3 на праве собственности (л.д.43-49, 50-52).

В соответствии с п.8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором (л.д.39).

Согласно п.4.1.6 п.п.1 договора залога в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.44).

ФИО3 обязался, погашать кредит ежемесячно согласно графику платежей приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.59-60).

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору перед Заемщиком ФИО3 выполнил, денежные средства в размере 288 743 руб.67 коп. своевременно предоставил Заемщику, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., тогда как ФИО3 платежи в счет погашения кредита и уплату процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме, согласно Графику платежей не производит, в результате чего возникла задолженность (л.д.22).

Согласно, представленного расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 287430 руб. 92 коп., из них:

-просроченная ссуда 267 258 руб. 46 коп.;

-просроченные проценты 14 319 руб. 65 коп.;

- проценты по просроченной ссуде 623 руб. 75 коп.;

-неустойка по ссудному договору 4 842 руб.79 коп.

-неустойка на просроченную ссуду 237 руб.26 коп.;

- иные комиссии 149 руб. (л.д.14-15).

Указанный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен, в связи, с чем принимается судом во внимание.

В связи с этим суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Заемщиком ФИО3 обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлял в адрес ФИО3 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору исх. №. Ответчику предлагалось в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления явиться в Банк для подписания соглашения о расторжении договора и погашения задолженности (л.д.8).

Однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно, п. 7.4 кредитного договора (л.д. 34-42), графика платежей (л.д.59-60), ответчик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленные проценты. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и залогового имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., а так же договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:

-здание (Жилой дом), общей площадью 59,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, с кадастровым номером №;

-земельный участок площадью 750 кв.м с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> (л.д.43-49). Как следует из Приложения № к договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ указанный предмет залога принадлежит ФИО3, что подтверждается Выписками из ЕГРН (л.д.50-52).

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, так как ФИО3 допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору.

Согласно ст.334,348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст.50 вышеуказанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.446 ГК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением,

за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В частности, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно, отчета № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке объекта недвижимости (домовладение), принадлежащего ФИО3 и расположенного по адресу: <адрес>, р.<адрес> рыночная стоимость составляет 631000 руб., из которых дом оценен 545000 руб., земельный участок в 86000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена жилого дома составляет 436000 (четыреста тридцать шесть тысяч) руб., земельного участка 68800 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот) руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 12 074 (двенадцать тысяч семьдесят четыре) руб. 31 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования истца ПАО «СОВКОМБАНК», удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «СОВКОМБАНК» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.<адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, р.<адрес> пользу ПАО «СОВКОМБАНК», 156000, <адрес>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 287430 (двести восемьдесят семь тысяч четыреста тридцать) рублей 92 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 12 074 (двенадцать тысяч семьдесят четыре) рубля 31 копейку.

Всего взыскать 299 505 (двести девяносто девять тысяч пятьсот пять тысяч) рублей 23 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 267258 (двести шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 46 копеек за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» неустойку в размере ключевой ставки Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 267258 (двести шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 46 копеек за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога в соответствии с Договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ:

- жилой дом общей площадью 59,8 кв.м с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>,

- земельный участок площадью 750 кв.м с кадастровым № расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>,

путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену жилого дома в размере 436000 (четыреста тридцать шесть тысяч) рублей, земельного участка – в размере 68800 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Инжавинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента его вручения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае его подачи - в течение месяца с момента вынесения определения об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий А.М. Алексейчиков