Решение № 2-1515/2020 2-1515/2020~М-1427/2020 М-1427/2020 от 26 июля 2020 г. по делу № 2-1515/2020

К делу №

УИД: 23RS0№-08

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 27 июля 2020 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

Судьи Радченко Д.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Спедставитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 884,20 руб., из которых: сумма основного долга – 85 331,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 546,44 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 556,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 305,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в размере 3 657,68 руб.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 560,00 руб., в том числе: 100 000,00 руб. - сумма к выдаче, 10 560,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет Заемщика. Денежные средства в размере 100 000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 10 560,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 122 884,20 руб., из которых: сумма основного долга – 85 331,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 546,44 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 556,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 305,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в размере 3 657,68 руб.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суду не сообщил.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу. Однако ответчик в судебные заседания не являлся, о причинах своей неявки суду не сообщил, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, не представил, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте его проведения, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором 2214880031 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 560,00 руб., в том числе: 100 000,00 руб. - сумма к выдаче, 10 560,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет Заемщика.

Денежные средства в размере 100 000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 10 560,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как Заемщик собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком. При этом Заемщик согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета Заемщика, открытого в Банке.

Услуги страхования оказываются по желанию Клиента по выбранной Клиентом программе индивидуального добровольного страхования. Страхование, не является обязательным требованием для получения кредита в Банке, а кредитное решение не зависит от наличия (отсутствия) страховки. Заемщик имел возможность оформить страховку у Страховщика, в любой другой страховой компании или не оформлять такую страховку вовсе.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.

К Договору применяются требования положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», так как Договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

Договор состоит из Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

При этом согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» только к Общим условиям Договора применяется ст. 428 ГК РФ, так как Общие условия Договора устанавливаются Банком в одностороннем порядке в целях многократного применения.

К Индивидуальным условиям Договора не применяются положения ст. 428 ГК РФ, так как все Индивидуальные условия Договора, указанные в п. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласованы с Заемщиком индивидуально.

Проставлением своей подписи в Индивидуальных условиях Договора и в Заявлении о предоставлении потребительского кредита. Заемщик подтверждает, что: не скрыл от Банка информацию, которая могла привести к отказу в выдаче кредитов и карт; действует самостоятельно, без принуждения, в своём интересе; получил график погашения по Кредиту; проинформирован, что активация дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита, и исполнения Договора (не влияет на его условия), в том числе, решение Банка о предоставление кредита не зависит от наличия/отсутствия страхования; ознакомлен с описанием, вышеуказанных дополнительных услуг; согласен с Общими условиями Договора.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 69,9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий Договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» Заемщик принял на себя обязательство уплатить 24 ежемесячных платежей (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора), размер каждого из которых составляет 8 764,35 руб. (п. 6 Индивидуальных условий Договора).

Услуга по направлению SMS-сообщений с информацией по кредиту (далее - Услуга) была оказана Банком в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Так Заемщик был подключен к Услуге на основании собственноручно проставленной подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг. Проставлением подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг Заемщик подтверждает, что ознакомился с описанием дополнительной Услуги.

Согласно раздела «Общие положения» Памятки по услуге «SMS-пакет»: Услуга предоставляется только при изъявлении Клиентом желания и является платной. Ежемесячная комиссия за предоставление услуги в соответствии с заявлением о предоставлении кредита составляет 29 рублей ежемесячно. В соответствии с разделом «О подключении и отключении Услуги», Клиент может отказаться от предоставления Услуги в любое время действия Договора.

Банк в полном объеме и надлежащим образом оказывал Заемщику Услугу путем направления смс-сообщений с информацией по кредиту, от данной Услуги Заемщик не отказывался. Претензий и жалоб о неисполнении Банком Услуги от Ответчика на протяжении действия Договора в Банк не поступало.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредит организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик; размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Нарушение заемщиком существенных условий кредитного договора повлекло для ООО «ХКФ Банк» такой ущерб, который в значительной степени лишил Банк того, на что он был вправе рассчитывать при заключении вышеуказанного договора.

В адрес ответчика направлялось требование о погашении суммы задолженности, однако данное предложение было оставлено им без удовлетворения.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия Заемщика по прекращению оплаты являются неправомерными.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета (п. 2 раздела III Общих условий Договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Так действующим законодательством, в частности ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора, что является убытками Банка.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 15, 393, 394 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1 ст. 393 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

До настоящего времени требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении долга Заемщиком не исполнено.

После выставления требования банк прекращает начисление процентов и относит их на убытки (размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора), составляет 22 556,25 рублей. Следовательно, при выплате убытков, Банк будет поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы Заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом.

Кроме того, в силу п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к Заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.

Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Право требования Банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для Банка в связи с противоправным поведением самого Заемщика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 122 884,20 руб., из которых: сумма основного долга – 85 331,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 546,44 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 556,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 305,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в размере 3 657,68 руб.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1, заключив с Банком кредитный договор, фактически получив заем, своих обязательств по возврату части займа в установленный договором срок неоднократно не выполнял, на предложение исполнить свои обязательства в установленный срок не ответил, в связи с чем, истец вправе требовать с ФИО1 досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами и неустойками, согласно условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы. Поэтому уплаченная истцом сумма госпошлины в размере 3 657,68 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 884,20 руб., из которых: сумма основного долга – 85 331,20 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 13 546,44 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 556,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 305,31 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 657,68 руб.

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лазаревского районного суда <адрес> Д.В. Радченко