Решение № 2-335/2019 2-335/2019~М-328/2019 М-328/2019 от 29 апреля 2019 г. по делу № 2-335/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, по следующим основаниям.

14 октября 2015 года ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее банк) заключило с ФИО2, ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк представил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 17,5% годовых на неотложные нужды (п. 1, п. 4, п. 11 раздела 1 соглашения).

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 14 октября 2022 года.

С 10 января 2018 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями соглашения.

В соответствии с п. п. 4.7, 4.7.1 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 25 декабря 2018 года задолженность ФИО2, ФИО1 по соглашению № от 14 октября 2015 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 425115,75 руб., в том числе:

- 357200,99 руб.- сумма основного долга,

- 6559,7 руб.- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга,

- 56482,03 руб.- сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом,

- 4873,03 руб.- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

09 августа 2018 года в адрес ФИО2, ФИО1 направлялось требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

В соответствии с п. 21 раздела 1 соглашения № от 14 октября 2015 года любой спор, возникающий по настоящему договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения договора, при не достижении сторонами согласия по нему подлежит передаче на рассмотрение в Ленинский районный суд г. Пензы или мировому судье судебного участка № 4 Ленинского района г. Пензы в зависимости от категории возникшего спора.

Стороны не достигли соглашения об изменении подсудности, в связи с чем исковое заявление подлежит рассмотрению судом по общим правилам подсудности.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 363, 450, 810, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 14 октября 2015 года по состоянию на 25 декабря 2018 года в сумме 425115,75 руб., в том числе:

- 357200,99 руб.- сумма основного долга,

- 6559,7 руб.- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга,

- 56482,03 руб.- сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом,

- 4873,03 руб.- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом;

расторгнуть соглашение № от 14 октября 2015 года, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2, ФИО1 с 26 декабря 2018 года.

Определением Кузнецкого районного суда Пензенской области прекращено производство по делу в части исковых требований к ФИО2 в связи со смертью ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала не явился, в исковом материале содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

По указанному в исковом заявлении адресу судом направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела с приложением искового материала, которые были получены ответчиком.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 14 октября 2015 года между ФИО2 (заемщиком № 1), ФИО1 (заемщиком № 2) и АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала было заключено соглашение №, в соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.4 и п. 1.11 индивидуальных условий которого банк предоставил заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 17,5% годовых на срок до 14 октября 2022 года на неотложные нужды.

Из п. 1.6 указанного соглашения следует, что платеж осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 10-м числам.

Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющемуся приложением № 1 к соглашению № от 14 октября 2015 года, количество платежей – 84, размер ежемесячного платежа – 9001,35 руб., размер последнего платежа – 6591,8 руб.

В п. 1.9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования № от 14 октября 2015 года.

П. 1.12 индивидуальных условий соглашения о кредитовании счета предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно п. 1.12.1.1. в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. Согласно п. 1.12.1.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Согласно п. 1.12.1.3 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6 Правил банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1.17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, а именно на счет №.

Как следует из п. 1.14 соглашения заемщик дал согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» кредит предоставляется не позднее следующего рабочего дня после подписания заемщиком и кредитором договора путем единовременного зачисления кредита на счет.

Согласно п. 3.2 Правил выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком следующих условий:

3.2.1 заемщик предоставит в банк документы, предусмотренные условиями предоставления кредита, а также иные документы, затребованные банком;

3.2.2 банк получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств заемщика, указанное в договоре;

3.2.4 поскольку заемщиком выражено согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, заемщик обязуется предоставить банку договор страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет банк, а также документы, подтверждающие оплату заемщиком страховой премии/страхового взноса;

3.2.5 заемщик предоставит банку по установленной банком форме заявление на периодическое перечисление денежных средств с банковского счета, открытого в банке, на который поступает пенсия заемщика, на счет, используемый для выдачи кредита и осуществления расчетов по кредиту, для исполнения своих обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со счета заемщика (п. 3.4.1).

Из п. 4.1.2 Правил усматривается, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Как следует из п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствие с соглашением.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик на исполнит/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. ст. 6.1.1 и 6.1.2 настоящих правил.

ФИО2, во исполнение требований соглашения, был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней заемщиков банка № от 14 октября 2015 года, а также представлена копия пенсионного удостоверения № от 13 марта 2014 года.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании № от 14 октября 2015 года, перечислив на счет ФИО2 № денежные средства в размере 434306,66 руб., что подтверждается банковским ордером № от 14 октября 2015 года и выпиской по лицевому счету ФИО2

До ноября 2017 года заемщики исправно оплачивали все текущие платежи, но с декабря 2017 года возникла просроченная задолженность. По состоянию на 25 декабря 2018 года задолженность составила 425115,75 руб., в том числе:

- 357200,99 руб.- сумма основного долга,

- 6559,7 руб.- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга,

- 56482,03 руб.- сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом,

- 4873,03 руб.- сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, что подтверждается расчетом суммы иска.

В связи с наличием просроченной задолженности 09 августа 2018 года истцом в адрес ФИО2 и в адрес ФИО1 были направлены требование о досрочном возврате задолженности, неустойки, а также о расторжении кредитного договора 09 сентября 2018 года.

Указанные требования ФИО2 и ФИО1 не были получены, конверты с требованиями возвратились истцу в связи с истечением срока хранения. Каких-либо мер по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ответчиками предпринято не было.

Согласно записи акта о смерти № от 13 июня 2018 года, составленной территориальным отделом ЗАГС Сосновоборского района Управления ЗАГС Пензенской области РФ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1, являющейся заемщиком № 2 по соглашению о кредитовании, ненадлежащим образом исполняются обязательства по указанному соглашению, что является существенным нарушением условий соглашения, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала о расторжении соглашения о кредитования № от 14 октября 2015 года.

Кроме того, исходя из положений указанного соглашения о кредитовании, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающей заемщиком № 2 по соглашению о кредитовании счета № от 14 октября 2015 года, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в размере 425115,75 руб.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора. Контррасчет суммы долга ответчиком в суд не представлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определением судьи Ленинского районного суда г. Пензы от 25 января 2019 года исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора возвращено истцу, которому также разъяснено право на обращение с данным исковым заявлением в Сосновоборский районный суд Пензенской области или Кузнецкий районный суд Пензенской области.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № 2856 от 28 февраля 2019 года усматривается, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 13451,15 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 14 октября 2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 14 октября 2015 года в сумме 425115 (четыреста двадцать пять тысяч сто пятнадцать) рублей 75 копеек, в том числе:

- 357200 (триста пятьдесят семь тысяч двести) рублей 99 копеек – сумма основного долга,

- 6559 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 70 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга,

- 56482 (пятьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 03 копейки – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом,

- 4873 (четыре тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 03 копейки – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 13451 (тринадцать тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 15 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: