Решение № 2-335/2019 2-335/2019~М-230/2019 М-230/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-335/2019

Дело №2-335(2019г.)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» апреля 2019 г. с.Кондоль

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Толстенкова А.Б.,

при секретаре Багреевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор) от 04.06.2014 выдало кредит ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 28 000.00 руб. на срок 60 мес. под 22.5% годовых.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов та пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после ласы образования просроченной задолженности и закапчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита) уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 25.02.2019 задолженность Ответчика составляет 17 634.13 руб., в том числе:

- неустойка - 3 879.90 руб.;

- просроченные проценты - 1 865.17 руб.:

- просроченный основной долг - 11 114.83 руб.;

- срочные проценты на просроченный основной долг - 774.23 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращаем в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Судебный приказ был отменен.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того. Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк - финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

На основании изложенного представитель истца просит суд расторгнуть Кредитный договор № от (Дата).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от (Дата) в размере 17 634.13 руб., в том числе: - неустойка - 3 879,90 руб.; - просроченные проценты - 1 865,17 руб.; - просроченный основной долг - 11 114,83 руб.; - просроченные проценты на просроченный основной долг – 774,23 руб.;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 705,37 руб.

Представитель истца действующая на основании доверенности ФИО2 о месте и времени судебного заседания надлежаще извещена, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело без участия представителя Банка. Банк настаивает на удовлетворении иска в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требовании признала, в связи с явной несоразмерностью неустойки последствиям нарушенного обязательства и её тяжелым материальным положением просила снизить размер неустойки до 1 000 рублей.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В подтверждение исковых требований истцом предоставлены: кредитный договор № от 04.06.2014г.; график платежей от 04.06.2014г.; расчет задолженности по состоянию на (Дата); расчет цены иска; требование адресованное ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 28.08.2018г..

Согласно кредитному договору № от 04.06.2014г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор. В соответствии с данным договором заемщик ФИО1 получила кредит в размере 28 000 рублей под 22,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев (л.д. 13-16).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из расчета задолженности и расчета цены иска, задолженность ответчика по кредитному договору № от 04.06.2014г. по состоянию на 25.02.2019г. составляет 17 634, 13 руб., в том числе:

- неустойка - 3 879,90 руб.;

- просроченные проценты - 1 865,17 руб.:

- просроченный основной долг - 11 114, 83 руб.;

- срочные проценты на просроченный основной долг – 774, 23 руб.

Данная сумма задолженности ответчиком не оспорена и не вызывает сомнений у суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 28.08.2018г. подтверждается, что ответчику ФИО1 предлагалось досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и расторгнуть кредитный договор в срок не позднее 27.09.2018г. (л.д. 32).

Данное требование ФИО1 направлялось по почте.

Как следует из расчета задолженности и расчета цены иска ответчик ФИО1 осуществляла погашение кредита несвоевременно, не в полном объеме и с нарушением сроков установленных кредитным договором.

Суд признает данные нарушения условий кредитного договора существенными, требование о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу абз. 2 п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из расчета неустойки видно, что за нарушение сроков возврата основного долга по кредитному договору и уплаты процентов за пользование кредитом истцом начислена неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что составляет 182,5% годовых.

Согласно абз. 3 п. 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, суд находит подлежащую уплате неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства и на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 3030,33 руб. до 2500 руб., а неустойку за просрочку оплаты процентов по кредиту в размере 849, 57 руб. до 450 руб..

На основании ст. 98 ГПК РФ, на сумму 6 705 руб. 37 коп., подлежит удовлетворению просьба истца о возмещении судебных расходов, государственной пошлины уплаченной при подаче искового заявления в суд пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от (Дата) заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 задолженность по кредитному договору № от (Дата) в сумме 16 704 (шестнадцать тысяч семьсот четыре) рубля 23 копейки, в том числе: неустойку – 2 950 руб., - просроченные проценты - 1 865,17 руб., просроченный основной долг - 11 114,83 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 774,23 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 705 (шесть тысяч семьсот пять) рублей 37 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий