Решение № 2-157/2019 2-157/2019(2-2142/2018;)~М-1983/2018 2-2142/2018 М-1983/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-157/2019

42RS0032-01-2018-003322-29

Дело №2-157/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Ортнер В. Ю.

при секретаре Сычуговой Е. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

15 января 2019 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.05.2017 года по 11.07.2017 года в размере 104 381,36 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 287,63 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (до переименования ЗАО «Тинькофф Кредитные системы») и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 90 000 рублей, который банк, в соответствии с общими условиями, устанавливает в одностороннем порядке, и лимит в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО ТКС Банка. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк расторг договор 11.07.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежал оплате в течении 30 дней после даты его формирования, однако ответчик свои обязательства не исполнил, в связи, с чем АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании суммы задолженности в размере в размере 104 381,36 рублей, включающей в себя: просроченную задолженность по основному долгу – 90 094,33 рублей; просроченные проценты – 12 137,37 рублей; штрафные проценты – 2 149,66 рублей.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (после переименования АО «Тинькофф Банк») для заключения договора кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, выдаваемого банком. Также в заявлении указано, что акцептом данного предложения о заключении договора кредитной карты будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания, тарифы являются неотъемлемой частью договора. При этом ФИО1 отказался от подключения услуги СМС-Банк и отказался от участия в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д. 18).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

На сумму представленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как усматривается из тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», по тарифному плану ТП 7.27 (л.д. 21 оборотная сторона): беспроцентный период составляет до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых; годовая плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 290 рублей), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимально 600 рублей); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 290 рублей); плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2%.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (л.д. 26).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами банка. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках (п.5.7.-5.9. Общих условий…).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что при активации ДД.ММ.ГГГГ кредитной карты, между ФИО1 и ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (после переименования АО «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор <...>.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (ст. 807 – 818).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из выписки по счету, ФИО1 с кредитной карты неоднократно снимались денежные средства (л.д. 15 - 16).

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились выплаты, однако как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Штраф за неуплату минимального платежа, согласно Тарифам по кредитным картам, совершенную: первый раз составляет – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей).

Из материалов дела следует, что, начиная с 03.02.2018 года, внесение платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком прекращено, очередной платеж, подлежащий внесению не позднее 25.02.2018 года и последующие платежи ФИО1 не осуществлялись, о чем банку было известно т.к. им осуществляется профессиональная деятельность в сфере кредитования, последний располагал сведениями об осуществлении платежей ответчиком.

По состоянию на 11.04.2018 года общая сумма задолженности ответчика составляла 104 381,36 руб. (л.д. 14), из которых 90 094,33 руб. являются основным долгом, 12 137,37 руб. - процентами за пользование кредитными средствами, 2 149,66 руб. – штрафами.

После указанной даты – 11.04.2017 года начисление процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссий истцом не производилось.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, сформированная по состоянию на 11.04.2017 года, составила 104 381,36 рублей, что также подтверждается выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) 11.07.2017 года выставил в адрес ФИО1 заключительный счет. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускал просрочку минимального платежа и вносил его не в полном размере, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о возврате невыплаченной суммы задолженности.

Суд принимает расчеты истца, так как они составлены в соответствии с договором и Гражданским кодексом РФ.

До настоящего времени задолженность ФИО1 перед Банком по договору кредитной карты не погашена, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 104 381,36 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 13.07.2017 года (л.д. 9) и от 10.04.2018 года (л.д. 10), истец оплатил госпошлину в сумме 3 287,63 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.05.2017 года по 11.07.2017 года в размере 104 381,36 рублей (сто четыре тысячи триста восемьдесят один рубль 36 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 287,63 рублей (три тысячи двести восемьдесят семь рублей 63 копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2019 года.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер