Решение № 2-698/2020 2-698/2020~М-780/2020 М-780/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-698/2020

64RS0022-01-2020-001474-56

Дело № 2-698/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 09 апреля 2019 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ на основании акцептированного банком заявления оферты. Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердила, что согласилась и присоединилась к тарифам банка, Индивидуальным Общим условиям потребительского кредита. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 986 768 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка с 1-12 месяц 9,90 % годовых, с 13 месяца – 14% годовых. Заемщик, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. В соответствии с условиями договора, с даты его заключения у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 20 июня 2020 года образовалась задолженность в размере 1 020 455,57 рублей, из которых: 948 083,61 руб. – сумма основного долга, 56 611,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 15 760,37 руб. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности. Считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку влечет для истца такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 09 апреля 2019 года за период с 09 августа 2019 года по 20 июня 2020 года в размере 1 020 455,57 рублей, а также возместить расходы по уплате государственной пошлине в размере 13 302 рубля.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 16 октября 2019 года, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. При подаче иска, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д. 7, 58).

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки не сообщил.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 09 апреля 2019 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк заключил с ответчиком договор банковского счета, открыл текущий счет № и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 986 768 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка с 1-12 месяц 9,90 % годовых, с 13 месяца – 14% годовых, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении на получение потребительского кредита, а также Индивидуальных условиях потребительского кредита, где он согласился и ознакомился с общими условиями предоставления потребительского кредита в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (л.д. 22- 26).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях (л.д. 48).

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в индивидуальных условиях (л.д. 48).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком 9 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа с 1 по 12 месяц составляет 20 917 рублей, с 13 месяца – 22 587 рублей (л.д. 25, 30).

В силу п. 7.1 Общих условий, исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором (л.д. 50).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 25, оборотная сторона).

Таким образом, при заключении договора ФИО1 был уведомлен о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей были получены ФИО1 при заключении договора.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11-19).

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период 09 апреля 2019 года по 20 июня 2020 года (л.д. 11-19).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предусмотрена и п. 5.11 Общих условий кредита (л.д. 49).

28 января 2020 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 55). Однако мер по погашению задолженности ответчиком предпринято не было. Доказательств обратного, суду не представлено.

Следовательно, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л.д. 9-10 расчета задолженности, согласно которому задолженность заемщика по кредитному договору <***> от 09 апреля 2019 года по состоянию на 20 июня 2020 года составляет 1 020 455,57 рублей, из которых: 948 083,61 руб. – сумма основного долга, 56 611,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 15 760,37 руб. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности. Данный расчет судом проверен, стороной ответчика не оспорен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит требования истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 302 рубля, о чем свидетельствует платежное поручение № 667396 от 05 августа 2020 года (л.д. 8). Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по ее уплате, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 09 апреля 2019 года за период с 09 августа 2019 года по 20 июня 2020 года в размере 1 020 455,57 рублей, расходы по уплате государственной пошлине в размере 13 302 рубля, всего взыскать 1 033 757 (один миллион тридцать три тысячи семьсот пятьдесят семь) рублей 57 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М. П. Мурго