Решение № 2-113/2024 2-113/2024~М-66/2024 М-66/2024 от 3 марта 2024 г. по делу № 2-113/2024

дело №2-113/2024

<Цифры изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2024 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954564,87 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12745,65 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании <Цифры изъяты>, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 939200 рублей, а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. Срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ. Платеж осуществляется с 1 числа по 25 число каждого месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа в размере 3% от суммы задолженности. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заёмщику был открыт счет. Согласно п.5.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. В соответствии с п.8 Соглашения, погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета. В соответствии с п.5.10 Правил в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения, банк вправе начислить неустойку в размере, установленном п.12 Соглашения. Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредитный лимит в размере 939200 рублей. В нарушение условий соглашения заёмщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 954564,87 рубля, в том числе: сумма просроченного основного долга 844384,83 рубля; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 60215,05 рублей; проценты за пользование кредитом 46467,12 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 3497,87 рублей. В адрес заёмщика направлено требование о возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно ч.1ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено ч.1ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключено соглашение <Цифры изъяты>, по условиям которого кредитор взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежные средства в размере 939200 рублей (кредитный лимит) под 26,9% годовых на срок 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ), а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, предусмотренных условиями Соглашения и Правилами. Погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячными дифференцированными платежами в период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.6 соглашения).

Льготный период по уплате кредита установлен до 55 дней (п.18 Соглашения).

С условиями соглашения, общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования ФИО1 ознакомлена, и выразила свою волю на заключение соглашения на указанных в нём условиях, о чем свидетельствуют её подписи на каждой странице соглашения.

Согласно пункту 17 соглашения и пункту 3.1 Правил, для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита, номер счета 40<Цифры изъяты>.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заёмщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на счет заёмщика.

Обязательства кредитора банком исполнены, что подтверждается банковским ордером <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 939200 рублей и выпиской по счету заёмщика.

Однако, обязательства по соглашению заёмщиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, начиная с октября 2023 платежи в счет погашения кредита, как основного долга, так и процентов заёмщиком не вносятся, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 954564,87 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 844384,83 рубля; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 60215,05 рублей; проценты за пользование кредитом 46467,12 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов– 3497,87 рублей.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям заключенного соглашения, ответчиком не оспорен.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Подлинность вышеуказанных документов не вызывает у суда сомнений и таким образом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор, все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, выражает свободную волю сторон, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с АО «Россельхозбанк», сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Применяя вышеприведенные нормы права, оценивая доводы иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд полагает достоверно установленным то, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Вследствие этого образовалась задолженность, общий размер которой составляет 954564,87 рубля. В соответствии с условиями кредитного договора у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету представленному банком, размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 60215,05 рублей, за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3497,87 рублей.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена данная неустойка, суд полагает, что она является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, её размер не подлежит уменьшению.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в заявленной части с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает подлежащим частичному удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12745,65 рублей, исходя из цены иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<Цифры изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность по Соглашению <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954564 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят четыре) рублей 87 копеек, в том числе: просроченный основной долг 844384,83 рубля; неустойка за неисполнение обязательств по оплате основного долга 60215,05 рублей; проценты за пользование кредитом 46467,12 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 3497,87 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 12745 (двенадцать тысяч семьсот сорок пять) рублей 65 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<Данные изъяты>

Председательствующий А.И. Башенхаев