Решение № 2-165/2019 2-165/2019(2-6407/2018;)~М-5819/2018 2-6407/2018 М-5819/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-165/2019

Дело №2-165/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Артеменко И.С.,

при секретаре судебного заседания – Барановской Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 22 января 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.08.2013 г. между ОАО Банк «Западный», (Банк), и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. (Кредитный договор) в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 280701,75 руб.

Кредит предоставлен 14.08.2013 г. Согласно п.2.4 Кредитного договора дата возврата кредита 14.08.2018 г. Плата за пользование кредитом установлена п.2.5 Кредитного договора, приложением №... к Кредитному договору и составляет 29,90% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №... к Договору). В соответствии с п. 4.2.4 погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения(приложение 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п.2.5.. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 15.08.2018 г. задолженность Ответчика перед Банком составила 4753100,94 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 274509,26 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 246852,97 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу- 1716032,36 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 2515706,35 руб.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда ... по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. ОАО Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, ..., ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенных обстоятельств, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. в размере 274509,26 руб., в том числе сумма основного долга - 274509,26 руб., сумма начисленных процентов – 246852,97 руб., сумма пени – 4231738,71 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31965,50 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил возражения о применении срока исковой давности с приложением расчета задолженности с учетом срока исковой давности, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. составляет 327158,55 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 208328,68 руб.; просроченная задолженность по процентам – 104829,67 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу- 876834,67 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 672424,80 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, предоставила возражение, в которых просила применить срок исковой давности, поскольку ответчиком последний платеж был произведен 16.12.2013г.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2013 г. между ОАО Банк «Западный», (Банк), и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. (Кредитный договор) в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 280701,75 руб.

Кредит предоставлен 14.08.2013 г. Согласно п.2.4 Кредитного договора дата возврата кредита 14.08.2018 г. Плата за пользование кредитом установлена п.2.5 Кредитного договора, приложением №... к Кредитному договору и составляет 29,90% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №... к Договору). В соответствии с п. 4.2.4 погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения(приложение 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п.2.5.. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 15.08.2018 г. задолженность Ответчика перед Банком составила 4753100,94 руб., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 274509,26 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 246852,97 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу- 1716032,36 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 2515706,35 руб.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда ... по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. ОАО Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, ..., ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» №... от 29.09.2015 года, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязан вносить ежемесячные анннуитетные платежи (основной долг и проценты) согласно графику погашения кредита, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Исковое заявление ОАО Банк «Западный» к ФИО1 было зарегистрировано судом 25.10.2018г., ответчик перестал исполнять обязательства с 16.12.2013г.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГКРФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Соответственно срок исковой давности, может быть, применим лишь к платежам за период с 16.12.2013г. по 25.10.2015г.

Таким образом, суд соглашается с предоставленным расчетом Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. в размере 313158,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 208328,68 руб.; просроченная задолженность по процентам – 104829,67 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании допустимыми и достоверными доказательствами, а именно копиями материалов кредитного дела, а также расчетом задолженности.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности. Произведенный истцом расчет задолженности суд признает обоснованным и арифметически правильным.

Вместе с тем, суд по собственной инициативе решает о снижении неустойки, исходя из того, что согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд принимает во внимание размер основного долга и период просрочки. В целях установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 14000 руб.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. в размере 327158,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 208328,68 руб.; просроченная задолженность по процентам – 104829,67 руб., пени - 14000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 31965,50 руб. (платежное поручение №... от 22.08.2018г.), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 6471,59 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору <***> с физическим лицом от 14.08.2013 г. в размере 327158,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 208328,68 руб.; просроченная задолженность по процентам – 104829,67 руб., пени - 14000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6471,59 руб.

В удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2013 г.свыше 327158,35 руб., расходов по оплате государственной пошлины свыше 6471,59 руб.– отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда.

Решение изготовлено в окончательной форме 28.01.2019.

Судья И.С.Артеменко