Решение № 2-456/2019 2-456/2019~М-1/447/2019 М-1/447/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-456/2019

дело № 2-456/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Павловск 12 сентября 2019 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего- судьи Петренко Л.И.,

при секретаре - Донских Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, обращении взыскания на заложенный автомобиль,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № 18110426920001 от 04.11.2018г. в сумме 220487 руб.46 коп., в т.ч.: сумма основного долга - 160000 руб.; проценты за пользование займом - 55984 руб.70 коп.; неустойку (пени) 4502 руб.76 коп.; расходов по уплате госпошлины 11404 руб.87 коп.; обращении взыскания на заложенный автомобиль марки «Нyundаi”, модель «<данные изъяты>», идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, установив начальную продажную стоимость в размере 262500 руб.

Мотивирует тем, что 04.11.2018г. между ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор микрозайма № 18110426920001, согласно которого заемщику был предоставлен заём в размере 160000 руб., сроком 24 месяца, с оплатой процентов за пользование займом ПСК (ПСЗ) 53,468% годовых, подлежащих возврату по графику платежей. Указанная сумма была выдана заемщику путем перечисления на его банковский счет, исполнив свои обязательства по предоставлению кредитных средств. В обеспечение исполнения договора займа 04.11.2018г. заключен договор залога транспортного средства НYUNDAI <данные изъяты> (VIN) <№>. Однако, заемщик вносил денежные средства в счет погашения процентов и основного долга в период с 14.12.2018г. по 04.01.2019г. не в полном объеме, после указанной даты денежные средства не вносил, задолженность составила 220487 руб.46 коп., в связи с чем 11.06.2019г. направлена претензия заемщику о погашении задолженности, которая оставлена без удовлетворения.

08 ноября 2018 года произошла смена наименования ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ООО МФК «КарМани»), о чем внесена запись в ОГРН <***>.

Истец иск поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменного возражения на иск не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст.ст. 309, 309.2, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Главой 42 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (статья 807 ГК РФ). Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

На основании п.1 ч.1 ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Статьей 6 Закона установлено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договор, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночно

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего ФЗ, и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях вносятся Банком России в государственный реестр микрофинансовых организаций (статья 4). Микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций (п.5.1. ч.2 статьи 9). Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п.4 ч.1 статьи 2).

Индивидуальными условиями договора микрозайма подтверждается, что сведения об ООО Микрофинансовая организация «Столичный Залоговый Дом» внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011 года за № 2110177000471 (л.д. 19).

Заемщик ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, что подтверждается его подписью (л.д. 14), а также дано согласие на обработку персональных данных и на взаимодействие ООО МФК «Столичный Залоговый Дом» с третьими лицами (л.д. 23).

04 ноября 2018 года между ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом»-займодавец и ФИО1 Николаевичем-заемщик заключен Договор микрозайма № 18110426920001, которым согласованы Индивидуальные условия договора потребительского займа: размер займа 160000 руб. (п.1.); срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа; срок возврата займа – 24 месяца (п.2.); процентная ставка – 100% годовых в первые 4 месяца платежей, 30% годовых – с 5-го месяца и до конца погашения займа (п.4.); возврат займа и начисленных процентов по Графику платежей (п.6); при нарушении графика платежей начисляется пени в размере 20% годовых от суммы задолженности (п. 12); возврат заемщиком долга и процентов обеспечивается залогом автомобиля марки НYUNDAI, модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, с заключением договора залога транспортного средства (п.п. 9,10) (л.д. 20-24).

Графиком платежей от 04.11.2018г. предусмотрено, что возврат займа 160000 руб., процентов на сумму 98062руб.41 коп., из расчета 100%, а затем 30% годовых, подлежит заемщиком ФИО1 в период с 04.12.2018г. по 04.11.2020г. ежемесячными платежами по 13150,68 руб., затем по 10273 руб., всего на сумму 258062 руб.41 коп. (л.д. 33). С данным графиком заемщик ФИО1 ознакомлен.

В правом верхнем углу Договора микрозайма № 18110426920001 в квадратной рамке, крупным, хорошо читаемым шрифтом указана полная стоимость займа – 53,468 % годовых, в денежном выражении – 98062 руб.41 коп. (л.д. 20). Указанный договор заключен без поручителей, без созаемщиков.

Следовательно, договор микрозайма №18110426920001 от 04.11.2018г. соответствует требованиям, предъявляемым к такого рода договорам, установленным ГК РФ, Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

На основании заявления ФИО1 займодавцем ООО МФК «Столичный Залоговый Дом» перечислены 04.11.2018г. денежные средства в размере 160000 руб. на платежную карту заемщика <№> (л.д. 24).

Таким образом, займодавец исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором, перечислив полностью кредитные денежные средства на счет заемщика.

04 ноября 2018г. на основании п.п.9, 10 договора микрозайма № 18110426920001 между ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом»-залогодержателем и ФИО1 Николаевичем-залогодателем заключен договор залога транспортного средства № 18110426920001, согласно условий которого в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору займа залогодатель предоставляет залогодержателю в залог принадлежащий заемщику автомобиль марки ХЕНДЭ, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ> (п.1.1); сторонами залоговая стоимость определена в 262500 руб. (п. 1.2.), заложенное имущество остается у залогодателя во владении и пользовании. Взыскание на имущество может быть обращено в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займа (л.д. 25-27).

По данным ПТС <№> автомобиль марки ХЕНДЭ, модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <№> на дату заключения договора залога принадлежит ФИО1 на основании свидетельства о регистрации ТС <№> (л.д. 27-29).

04.11.2018г. в 16:40:56 (время московское) в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении ТС ХЕНДЭ <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащего ФИО1, зарегистрировано уведомление 2018-002-763836-831 о возникновении залога в пользу ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» на основании договора залога № 18110426920001 от 04.11.2018г. (л.д. 30- 32).

По данным лицевого счета от заемщика ФИО1 поступили денежные средства в погашение долга и процентов:14.12.2018г.-13222 руб.78 коп., 04.01.2019г. – 37 руб.22 коп., всего на сумму 13260 руб. (л.д. 38-41).

Общая сумма задолженности 220487 руб.46 коп., из них основного долга – 160000 руб., процентов за пользование займом – 55984 руб.70 коп.

Ответчиком не представлено суду доказательств о денежных средствах, внесенных в погашение кредита после 08.07.2019 года.

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором займа № 18110426920001 от 04.11.2018г. в части наличия задолженности заемщика перед займодавцем по основному долгу в размере 160000 руб. и процентам в размере 55984 руб.70 коп.

Ввиду нарушения заемщиком графика платежей, т.е. ненадлежащего выполнения долговых обязанностей займодавцем, произведено начисление пени за период с 08.12.2018г. по 08.07.2019г. на сумму 4502 руб.76 коп., исходя из размера пени 20% годовых, что не противоречит требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки (штрафа).

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ). В этом случае, при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Начисленную ФИО1 сумму неустойки 4502 руб.76 коп. суд не находит явно несоразмерной сумме просроченного основного долга 160000 руб.

По данным учета транспортных средств подразделения ГИБДД Павловского района автомобиль марки НYUNDAI, модель <данные изъяты> (легковой седан), идентификационный номер (VIN) <№>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, кузов <№>, госномер <№>, зарегистрировано право собственности на имя ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ>.рождения, проживающего по адресу: <адрес>..

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемыми периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Так как материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов по договору займа №18110426920001 от 04.11.2018г., поэтому суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки НYUNDAI, модель <данные изъяты>, (VIN) <№>, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями о залоге транспортного средства в договоре микрозайма.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Отсюда, начальная продажная стоимость автомобиля марки НYUNDAI, модель <данные изъяты> составляет 262500 руб., как это сторонами определено в договоре залога № 18110426920001.

Таким образом, для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору микрозайма № 18110426920001 на сумму 220487 руб.46коп., следует обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки НYUNDAI, модель <данные изъяты>, (VIN) <№>, в отношении которого установить начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости 262500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом ООО МФК «КарМани», оплачена государственная пошлина платежным поручением № 10428 от 07.08.2019г. – 11404 руб.87 коп. (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» основной долг 160000 руб., проценты за пользование займом 55984 руб.70 коп., неустойку 4502 руб.76 коп., расходы по оплате госпошлины - 11404 руб.87 коп., а всего 231892 руб.33 коп. (двести тридцать одна тысяча восемьсот девяносто два рубля 33 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки НYUNDAI <данные изъяты>, выпуска <ДД.ММ.ГГГГ>, идентификационный номер (VIN) <№>, кузов № <№>, государственный регистрационный знак <№>; установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 262500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья- Л.И. Петренко.

Решение изготовлено в окончательной форме 12 сентября 2019 года.