Решение № 2-236/2017 2-236/2017~М-60/2017 М-60/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-236/2017

Дело №2-236/17г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Орловой О.В.

при секретаре Спициной Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 28 февраля 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 ..... к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ..... между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор ....., согласно которому заемщик получил от кредитора денежные средства в сумме 308101,27 рублей сроком на 84 месяца.

В текст Анкеты-заявления, содержащей блок пронумерованных индивидуальных условий Договора, Банком был включён пункт о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный». Его стоимость составила 65601,27 рублей. Указанная сумма была включена в сумму кредита и списана в день заключения договора.

Согласно договору плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок кредитования.Пакет банковских услуг «Универсальный» включает в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом обслуживание системы Телебанк; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; CMC-банк (Информирование и управление карточным счетом). Также клиент, оформивший Пакет «Универсальный» становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту по заявлению может быть бесплатно предоставлена Справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

Срок пользования пакетом банковских услуг с 05.08.2014г. по 18.10.2016г. составил 27 месяцев. Ежемесячный размер платы за пакет услуг составляет 407,5 рублей.

По мнению истца, банк имеет права на часть платы в размере21085,92 рублей (780,96 руб. х 27 месяцев) и обязан произвести возврат неиспользованнойчасти в размере 44515,35 рублей, а также выплатить неустойку за неисполнение требований потребителя в 10-дневный срок.

ФИО1 просит взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в еёпользу денежные средства за отказ от пакета банковских услуг «Универсальный» по кредитному соглашению ..... от 05.08.2014г. в размере 44515,36 рублей, неустойку в размере 20000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф.

ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенностей от ....., выданных сроком на три года, настаивала на удовлетворении исковых требований, дала показания аналогичные изложенным в исковом заявлении, пояснила, что на сегодняшний день кредитный договор является действующим.

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил письменный отзыв,в котором просил отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ..... между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» путем подписания Анкеты-заявления заключен договор потребительского кредита .....согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 308101,27 рублей под 29% годовых сроком на 84 месяца.

При заключении кредитного договора от ..... ФИО1 в анкете-заявлении выразиласвое добровольное согласие и желание на предоставление Банком дополнительных платных банковских услуг - пакета «Универсальный», в состав которого входят: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Телебанк, перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом), о чем имеется собственноручная подпись истца.

В заявлении, подписанном ФИО1, также указано, что с ее письменного согласия, предоставленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, она становиться застрахованной по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом.

До сведения потребителя ФИО1 также в письменном виде доведена информация о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, а также о том, что стоимость банковских услуг рассчитывается в соответствии с Тарифами на услуги по предоставлению пакета «Универсальный».

За предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» ФИО1 единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания Анкеты-заявления уплатила Банку плату в размере 65601,27 рублей, данная сумма была предоставлена истице из суммы кредита.

..... ФИО1 направила в адрес Банка претензию об отказе от предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» и возврате уплаченных за услуги денежных средств пропорционально сроку действия кредитного договора в сумме 44515,35 рублей, которая была получена ответчиком ......

До настоящего времени претензия оставлена банком без ответа.

Судом установлено, что предоставление пакета «Универсальный» является самостоятельной финансовой услугой и относится к дополнительным услугам Банка. Плата за указанные услуги предусмотрена тарифами, которые являются общедоступными и едиными для всех клиентов Банка.

После оплаты пакета «Универсальный» истец в какой-либо форме не выразил несогласие на получение услуг, входящих в пакет, при заключении кредитного договора предоставляемым ему правом на заключение кредитного договора без приобретения пакета услуг, не воспользовался.

Таким образом, до заключения кредитного договора ФИО1 было предоставлено право выбора и полная информация о составе предложенных ей дополнительных услуг, она могла отказаться от предоставления пакета услуг «Универсальный», не подписывая заявление, при этом, её права как потребителя, нарушены не были, банком права заемщика на свободный выбор услуг не были ограничены каким-либо образом.

Предоставление кредита, по смыслу Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином – потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет и п.1 ст. 782 ГК РФ, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Из содержания приведенных законоположений следует, что они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Истица ФИО1, заявляя исковые требования о взыскании в ее пользу денежных средств за отказ от пакета банковских услуг «Универсальный» по кредитному договору ..... от ...... в размере 44515,36 рублей, указывает на то, что срок пользования пакетом банковских услуг составил с ..... по 18.10.2016г., т. е. 27 месяцев.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, заявляя об отказе от исполнения договора в части предоставления банковских услуг в рамках пакета "Универсальный", фактически ставит вопрос об изменении условий договора комплексного банковского обслуживания, заключенного между сторонами, что возможно лишь при соблюдении требований ст. ст. 450 - 452 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из оснований заявленных требований, отказ от пакета "Универсальный" обусловлен тем, чтоФИО1 не нуждается в данной услуге. Вместе с тем, предоставление услуги носят заявительный характер и так или иначе связаны с активными действиями лица. Воспользоваться данными услугами или нет - исключительное право истицы ФИО1, которая, в свою очередь, выразила потребность в данных услугах в день заключения договора.

Предоставление пакета «Универсальный» является самостоятельной финансовой услугой, в состав которой входят: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Телебанк, перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом). А кроме того, бесплатное предоставление справки о кредитной задолженности неограниченное количество раз в течение всего срока действия кредитного договора, а также возможность подключения к программе добровольного страхования.

Данные виды услуг относятся к дополнительным услугам Банка, за которые Банк списал плату в соответствии с установленными тарифами, которые являлись общедоступными и едиными для всех клиентов.

Указанная услуга в соответствии со ст. 819 ГК РФ не относится к числу обязательных услуг Банка, оказываемых при заключении кредитного договора, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с ФИО1 договора предусмотрена согласованная с ней плата.

При заключении кредитного договора Банком ФИО1 были предоставлены дополнительные банковские услуги в составе пакета «Универсальный». Согласно справке о фактически понесенных расходах, связанных с исполнением обязательств по кредитному договору от ....., предоставленной ПАО «Уральский банк реконструкции и развития, расходы, понесенные Банком на предоставление заемщику услуг, входящих в пакет «Универсальный», составили 103262 рубля.

Таким образом, отказ истца от исполнения договора возможен не только при оплате Банку фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору, но и при полном исполнении обязательств по кредиту, так как услуги оказывались именно в рамках кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предоставление пакета услуг «Универсальный» при выдаче кредита ФИО1 было обоснованным и законным,осуществлялось в соответствии с достигнутым соглашением сторон, и не повлекло нарушений прав истца, как потребителя, поэтому заявленные исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств за отказ от пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 44515,36 рублей по кредитному соглашению ..... от ....., неустойки в соответствии с п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей»удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что судом не было установлено нарушений каких-либо прав потребителя ФИО1 со стороны ответчика, требованияистца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ..... к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей– отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 06.03.2017г.

Судья: О.В.Орлова