Решение № 2-86/2021 2-86/2021~М-14/2021 М-14/2021 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-86/2021

Дело № 2 - 86/2021

34RS0026-01-2021-000052-26


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Сулохиной Н.Н.,

с участием ответчика И.И.А.,

при секретаре Дружининой Е.А.,

05 марта 2021 года в городе Ленинске, Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиозаписи гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к И.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском И.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на имя последнего был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Банк выпустил кредитную карту на его имя, открыл счёт, предоставил кредитные средства под 25,9% годовых, а ФИО2 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, указанные в условиях договора, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты.

Со своей стороны банк, принятые на себя обязательства исполнил, предоставив денежные средства в кредит, а заёмщик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: основной долг - 8.122,36 (восемь тысяч сто двадцать два рубля 36 копеек), просроченные проценты – 3.203,71 (три тысячи двести три рубля 71 копейка).

В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности установлено, что заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти, нотариусом заведено наследственное дело 29/2018. Наследником к имуществу умершей является – супруга умершего - И.И.А.. Ответчику И.И.А. истцом направлено требование о погашение задолженности в добровольном порядке, которое осталось без ответа со стороны ответчика.

Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в размере 11.326,07 рублей (одиннадцать тысяч триста двадцать шесть рублей 07 копеек), из которых: основной долг - 8.122,36 (восемь тысяч сто двадцать два рубля 36 копеек), просроченные проценты - 3.203,71 (три тысячи двести три рубля 71 копейка), а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 453,04 рублей (четыреста пятьдесят три рубля 04 копейки).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, о дне, времени и месте слушания дела судом извещался надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ФИО3, действуя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просит суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик И.И.А. в судебном заседании заявленные требования признала частично, суду показала, что ей не было известно о том, что супруг оформил кредитную карту. Она является единственным наследником и не отказывается оплачивать задолженность, однако сделать это единовременно не может. В настоящее время она предпринимает меры к погашению долга, в январе и феврале ею оплачено по 1.000,00 рублей.

Суд, выслушав ответчика И.И.А., изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. №).

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты (по эмиссионному контракту №) ФИО2 предоставлена кредитная карта MasterCard c лимитом кредита 15.000 рублей, с процентной ставкой 25,9 % годовых (л.д.№).

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России», в совокупности с Памяткой Держателя карт Сбербанк России ПАО (далее Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанка России» физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк (далее – Банк) Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведение операций по карте (далее Договор).

В силу пункта 3 Общих условий Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи Держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы подписи).

Согласно пункту 1.1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредитования в размере 15.000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил кредитную карту. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением на получение последним карты с фиксированным ежемесячным платежом в ПАО «Сбербанк России».

Согласно условиям договора ответчик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту.

В соответствии с пунктами 4 и 6 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчёте. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчётах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую должен пополнить счёт карты. Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора (п.2 Индивидуальных условий).

Однако ФИО2 нарушались условия возврата кредитных средств, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 11.326,07 рублей (одиннадцать тысяч триста двадцать шесть рублей 07 копеек), из которых: основной долг - 8.122,36 (восемь тысяч сто двадцать два рубля 36 копеек), просроченные проценты - 3.203,71 (три тысячи двести три рубля 71 копейка).

Проверив представленный расчёт задолженности, суд, находит его соответствующим условиям договора и арифметически верным, иного расчёта ответчиком суду не представлено.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из материалов наследственного дела №, представленного суду нотариусом <адрес> ФИО4, и подтверждается свидетельством о смерти ФИО2, III-РК №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Ленинского муниципального района <адрес>.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

На основании статьи 218 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1113 Гражданского Кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

Из наследственного дела №, усматривается, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлениям о принятии наследства обратилась: И.И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения – супруга наследодателя. С заявлением об отказе от наследства обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения - дочь наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на неё.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средством погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что существенные условия кредитного договора по возврату, полученного ФИО2 нарушены и надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк.

При таких обстоятельствах, кредитор имеет право требовать от наследников умершего заёмщика ФИО2 - И.И.А. возврата задолженности суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11.326,07 (одиннадцать тысяч триста двадцать шесть рублей 07 копеек), из которых: основной долг - 8.122,36 (восемь тысяч сто двадцать два рубля 36 копеек), просроченные проценты – 3.203,71 (три тысячи двести три рубля 71 копейка).

Между тем, принимая во внимание, что ответчиком в ходе рассмотрения спора представлены приходно – кассовые ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 2000, рублей, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 9.326,07 рублей (девять тысяч триста двадцать шесть рублей семь копеек).

В соответствии со статьёй 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца с учётом суммы, взыскиваемой настоящим решением суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 (четыреста) рублей, в удовлетворении остальных требований, истцу отказать.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к И.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с И.И.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте №хххххх3220 в размере 9.326,07 (девять тысяч триста двадцать шесть рублей 07 копеек), а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 400,00 рублей (четыреста рублей), в удовлетворении остальных требований истцу, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья