Решение № 2-698/2024 2-698/2024~М-593/2024 М-593/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-698/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Североуральск 30 октября 2024 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего - судьи Михеля А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания - Демченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-698/2024 (УИД 66RS0050-01-2024-001192-14) по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в Североуральский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 08.01.2024 года по состоянию на 23.08.2024 года в размере 438205,24руб., взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства, взыскании неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России с 23.08.2024 года по дату фактического исполнения обязательств, и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> по тем основаниям, что ответчиком ненадлежащим образом выполняются условия договора.

АО «ТБанк» будучи уведомленным о месте и времени рассмотрения дела своего представителя в судебное заседание не направило, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования банка не признала, факт заключения договора, получения денежных средств и прекращения внесения ежемесячных платежей с апреля 2024 года не оспаривает.

Третье лицо ФИО2, будучи надлежащим образом, уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

Выслушав мнение участвующих лиц, изучив представленные материалы, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой, установленной договором.

Согласно материалам дела 08.01.2024 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №5298972806 обеспеченный ипотекой в размере 386160руб. с процентной ставкой 30,5% годовых на 180 месяцев с выплатой ежемесячного обязательного платежа 10180руб. в соответствии с графиком платежей, последний платеж составляет 5446,58руб., также договором предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.13 договора). С целью обеспечения обязательств по кредитному договору 08.01.2024 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №0260264167, предметом залога является квартира общей площадью 30,5м2, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 66:60:0901008:1675, находящаяся в единоличной собственности заемщика (л.д.40-42,48-49, 51-55).

Согласно представленным сведениям АО «Тинькофф Банк» с 04.07.2024 года сменил юридическое наименование на АО «ТБанк» (л.д.30).

По состоянию на 23.08.2024 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 438205,24руб., в том числе основной долг – 386160руб., просроченные проценты – 50683,69руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 1361,55руб.; размер задолженности по договору подтвержден расчетом задолженности с указанием сведений о движении денежных средств по счету, выпиской по счету и ответчиком не оспорен (л.д.12-13, 14).

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 года №353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Положения данной нормы определяют материально-правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение кредита с процентами, то есть, указано на необходимость внесудебного урегулирования спора путем направления заемщику, допустившему в течение последних 180 дней нарушение сроков возврата основного долга и процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней, соответствующего требования с указанием срока для возврата оставшейся суммы кредита, при этом данный срок не может быть менее чем 30 календарных дней с даты направления данного требования.

Согласно искового заявления и представленных документов истец вышеуказанные требования выполнил, ответчику 13.06.2024 года направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности, с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, полученное ответчиком 27.06.2024 года (л.д.18-19).

Согласно кредитного договора №5298972806 от 08.01.2024 года у ФИО1 возникла обязанность по уплате кредита, доводы истца о наличии у неё обязанности по исполнению указанного кредитного договора являются обоснованными, а требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно разъяснений п.48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов, неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению; в частности, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 30,5% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга начисленных на сумму остатка основного долга - 386160руб., с 23.08.2024 года по день фактического исполнения обязательства; неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности – 436843,69руб. за каждый календарный день просрочки с 23.08.2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно п.2.4.4 договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №0260264167 от 08.01.2024 года истец вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных кредитным договором; по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 550000руб. (л.д.40-42).

Согласно представленного истцом отчета №2021-04/1250(1096/2024) об оценке стоимости недвижимого имущества, на 26.08.2024 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 637999руб. (л.д.20-38).

Документов об иной стоимости предмета залога, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.ст.334, 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, при этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п.2 ст.3, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения; залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное; при этом положения ст.446 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанные спорные правоотношения не распространяются.

На основании п.4 ч.2 ст.54, ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 438205,24руб.; принимая во внимание, что размер неисполненного обязательства превышает более чем 50% размера стоимости заложенного имущества, ответчиком допущена длительная просрочка в погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о правомерности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную стоимость недвижимого имущества, поскольку истцом представлен отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества на момент разрешения спора, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость исходя из восьмидесяти процентов рыночной стоимости – 510399,20руб. (637999руб. х 80%).

В соответствии со ст.ст.94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, услуг оценщика и иные расходы, связанные с рассмотрением дела, относятся к судебным расходам. Судебные расходы присуждаются той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, поэтому требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в сумме 13582,05руб. (л.д.10) и оплаты услуг оценщика, связанные с рассмотрением настоящего дела, в размере 5000руб. (л.д.43) подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

1. Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан 26.09.2000 года ОВД г.Североуральска Свердловской области 662-049) удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 08.01.2024 года по состоянию на 23.08.2024 года в размере 438205руб. 24коп., в том числе основной долг – 386160руб., просроченные проценты – 50683руб. 69коп, неустойку – 1361руб. 55коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13582руб 05коп. и расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000руб.; всего 456787руб. 29коп. (Четыреста пятьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят семь рублей 29коп.).

3. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом по ставке 30,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга - 386160руб. (Триста восемьдесят шесть тысяч сто шестьдесят рублей) с 23.08.2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора <***> от 08.01.2024 года от суммы просроченной задолженности - 436843руб. 69коп. (Четыреста тридцать шесть тысяч восемьсот сорок три рубля 69коп.) за каждый календарный день просрочки с 23.08.2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

5. Взыскание обратить на предмет залога по договору залога недвижимого имущества (Договора об ипотеке) №0260264167 от 08.01.2024 года: квартиру, общей площадью 30,5м2, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 510399руб. 20коп. (Пятьсот десять тысяч триста девяносто девять рублей 20коп.).

6. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Североуральский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2024 года в совещательной комнате.

Председательствующий подпись А.А. Михель

КОПИЯ ВЕРНА

<данные изъяты>