Решение № 2-428/2018 2-428/2018 ~ М-386/2018 М-386/2018 от 9 мая 2018 г. по делу № 2-428/2018

Дело № 2-428/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года г.Советская Гавань

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Абубакировой М.В.,

при секретаре Шороховой О.У.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 755 944 рублей 60 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 755 944 рубля 60 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 28,5 % годовых, сроком на 48 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения долга по кредиту перед банком, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 755 944 рубля 60 копеек, которая состоит из суммы основного долга 421 976,98 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в сумме 289 967,62 рублей, неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности в сумме 44000,00 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 744 944,60 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10759,45 рублей, определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 755 944,60 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в банке очень большие проценты по кредиту, из-за этого она не смогла погашать кредит, при заключении кредитного договора она видела указанный размер процентов по кредиту, думала, что будет платить, подписывать кредитный договор ее никто не принуждал, кредит брала для своих знакомых, которые впоследствии уехали и перестали его выплачивать. Кредитный договор она сама оформляла и подписывала.

Исследовав материалы суда, обсудив заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ответчиком было подано в ОАО «Восточный экспресс банк» заявление, на основании которого между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 48 месяцев, под 28,5 % годовых.

В соответствии со ст.ст.819, 810, 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Получение Заемщиком ФИО1 О.С. кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Как следует из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей, погашение кредита производится путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Согласно выписке из лицевого счета, ответчик ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допустив просрочки внесения платежей, последний платеж по кредиту ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ году в сумме 2000 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору и процентам за пользование им, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 755 944 рубля 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 421976,98 рублей, просроченные проценты – 289967,62 рублей, неустойка – 44000,00 рублей.

Ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств, достоверно свидетельствующих об исполнении ею обязательств по возврату кредитной задолженности, представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспаривал, свой расчет не представил.

По условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение его условий с заемщика подлежат взысканию неустойка (штраф, пени), что также обусловлено типовыми условиями потребительского кредита, п.3.7 которых предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16).

С учетом изложенного, истец вправе требовать расторжения кредитного договора с ответчиком и досрочного взыскания долга по кредиту.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ФИО1 при заключении кредитного договора обладала свободой выбора, выразила согласие со всеми условиями сделки, в том числе и за подключение к программе страхования СОАО «ВСК», перед подписанием договора была ознакомлена с его условиями.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы, принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно заявления на получение кредита № ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств по договору выразила согласие на заключение Банком от своего имени договора страхования по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», а также согласие на безакцептное списание с ее счета денежных средств для уплаты страховой премии в размере 0,6 % в месяц от установленного лимита кредитования.

Как следует из материалов дела, ФИО1 при заключении кредитного договора, обладала свободой выбора, выразила согласие со всеми условиями сделки, перед подписанием договора была ознакомлена с его условиями.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Согласно ч.5 ст.4 Закона РФ «О защите прав потребителей» если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан предоставить потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям. При этом ч.1 ст.16 указанного закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии с п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Таким образом, при заключении кредитного соглашения у заемщика был выбор вступления в правоотношения с банком и возможность отказа от заключения соглашения, а также изменения его условий.

Перед подписанием кредитного договора банк разъяснил заемщику размер полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщику была предоставлена вся исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с текстом договора и не имел каких-либо заблуждений относительно содержания настоящего договора и юридических последствий, возникающих для заемщика в результате заключения настоящего договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца имеется право требования досрочного возврата ответчиком всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 755 944,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 421976,98 руб., просроченные проценты – 289967,62 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 44 000,00 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 10759,45 руб.

Истцом заявлены требования об определении подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ "Восточный" проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28,5% годовых на остаток задолженности по кредитному договору в размере 755 944 рубля 60 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Поскольку истцом не представлены ни расчет суммы подлежащей взысканию, ни период ее начисления, основания для удовлетворения исковых требований в данной части отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (юридический адрес: <адрес> г. <адрес> Святителя Иннокентия 1, ИНН № задолженность по кредитному договору в размере 755944 (семьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 759 (десять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 45 копеек, а всего 766 704 (семьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот четыре) рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2018 года.

Судья М.В. Абубакирова