Решение № 2-295/2017 2-295/2017(2-5563/2016;)~М-4997/2016 2-5563/2016 М-4997/2016 от 31 января 2017 г. по делу № 2-295/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 31 января 2017 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Валькевич Л.В.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» о закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, в рамках которого банк открыл ему банковский счет №. Истец обратился к ответчику с письменным требованием о закрытии счета, расторжении договора банковского счета. Требования истца ответчиком не исполнены, в связи с чем, истец просит признать расторгнутым с 30.01.2016г. договор банковского счета, закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные издержки в размере 5000 руб., и штраф за отказ в добровольном порядке от удовлетворения требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований.

В соответствии ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 29.04.2013г. между сторонами на условиях возвратности, платности, срочности был заключен кредитный договор № с суммой кредита 349 000 рублей.

С целью исполнения истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик открыл на имя истца лицевой банковский счет. Истец в адрес ответчика направил заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения по причине непогашения задолженности истца перед банком.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного закона, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счетов о перечислении и выдаче со счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В силу ч. 1 ст. 859 ГУ РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение это обязанность Банка перед Банком России, в связи, с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Применяя указанную норму права, суд приходит к выводу о том, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела действующим законодательством не предусмотрен, а нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, заявленные требования истца о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании ответчика закрыть банковский счет удовлетворению не подлежат.

По состоянию на момент рассмотрения дела задолженность истца перед банком по кредитному договору не погашена, поэтому основания для закрытия банковского счета для учета ссудной задолженности заемщика не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, то производные требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа по Закону «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска судом отказано судебные расходы также не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В исковых требованиях ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о закрытии банковского счета, признании договора банковского счета расторгнутым с 30.01.2016г., взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья