Решение № 2-215/2018 2-215/2018~М-209/2018 М-209/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-215/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Р.п. Черлак 28 июня 2018 г.

Дело № 2-215/2018

Черлакский районный суд Омской области

В составе председательствующего судьи Герстнер Л.Ю.

При секретаре Каретниковой А.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 192265,49руб.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 192265,49 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 03.07.2015г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования <№>, в соответствии с которым банком ФИО1 был выдан кредит в сумме 177979 руб. на срок 36 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом и в полном объеме. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и sms - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Поскольку просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.04.2018г. составляет 192265,49 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 112403,10 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44317,69 руб., неустойка- 35544,70 руб. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 05.09.2016г. по 16.04.2018г.

На судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме. Согласно представленного отзыва на возражение ответчика, считают, что отсутствуют основания для уменьшения неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств и условий кредитного договора по погашению задолженности.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, представила письменные возражения на иск о взыскании задолженности по кредитному договору, в которых указала, что 03.07.2015г. получила в ПАО КБ «Восточный» кредит в размере 177979 руб. С 05.09.2016г. по 08.09.2017г. вносила ежемесячные платежи по кредиту согласно графика. В связи с ухудшением финансового положения в её семье с сентября 2017г. перестала вносить ежемесячные платежи. Обращалась в банк в устной форме с просьбой пересмотреть условия кредитного договора, в чем ей было отказано. Просит уменьшить размер неустойки и процентов за пользование кредитом, так как они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. Не имеет материальной возможности выплатить всю сумму долга сразу.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании было установлено, что 03.07.2015г. между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 было заключен договор кредитования <№>. Указанное обстоятельство подтверждается Общими условиями потребительского кредита, заявлением о заключении договора кредитования, согласно которого ФИО1 выразила свое согласие с Общими условиями выдачи потребительского кредита. Факт зачисления денежных средств в сумме 177979 руб. на счет ответчика подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что вступление ответчика в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, условия кредитования по избранному заемщиком кредитному продукту изложены в заявлении-оферте, при наличии информации о полной стоимости кредита, Общих условиях кредитования, согласие с которыми ФИО1 подписала лично. Принимая во внимание имеющиеся в деле доказательства, суд признает денежное обязательство ФИО1, в котором ПАО КБ "Восточный" является кредитором, возникшим.

ПАО КБ "Восточный обязательство о предоставлении потребительского кредита выполнило, предоставив ФИО1 кредитные средства.

Согласно заключенного договора кредитования, истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 177979 руб. под 34,5 % в год сроком на 36 месяцев, с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3 числа каждого месяца в размере 8011 руб.

В нарушение условий соглашения о кредитовании ответчиком принятые на себя обязательства не исполняются надлежащим образом.

06.09.2017г. мировым судьей судебного участка N 105 Черлакского судебного района вынесен приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 147286,89 руб. в пользу ПАО КБ «Восточный», который отменен 19.09.2017г. на основании заявления ФИО1

Сумма задолженности составляет 192265,49 руб., данная сумма подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ПАО КБ "Восточный" в части взыскания с ответчика суммы основной задолженности по кредиту, процентов.

Вместе с тем ответчик ФИО1 выразила свое несогласие с размером неустойки за несвоевременное погашение кредита, считает, что она несоразмерна нарушенным обязательствам, просит ее снизить.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе при просрочке исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая установленные фактические обстоятельства дела и предпринятые участниками кредитного договора действия; характер допущенного ответчиком нарушения, последствия, наступившие вследствие нарушения ответчиком своих обязательств, сопоставив размер задолженности по основному долгу и заявленной ко взысканию неустойки, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом баланса имущественных интересов сторон, с учетом требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, суд считает размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства по договору, считает возможным снизить размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, с 35544,70 руб. до 16000 руб.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ "Восточный" по кредитному договору составляет 172720,79 руб., из которых 112403,10 руб. - просроченная ссуда, 44317,69 руб. - просроченные проценты, 16 000 рублей – неустойка.

Доводы ответчика об отсутствии материальной возможности погасить задолженность по кредитному договору не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. У ответчика имеется право обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения решения.

В соответствии со ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушениям обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <№> от 03.07.2015г. в сумме 172720,79 руб. (Сто семьдесят две тысячи семьсот двадцать рублей 79 коп.), в том числе задолженность по основному долгу – 112403,10 руб., задолженность по процентам – 44317,69 руб., неустойка – 16000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в сумме 5045,31 руб.

В удовлетворении остальной части искового заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Герстнер