Решение № 2-751/2019 от 24 декабря 2019 г. по делу № 2-751/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2019 года рп.Арсеньево Тульской области

Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Деркача В.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-751/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства на потребительские цели в сумме 625 000 рублей 00 копеек на срок по 6 сентября 2021 года с взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в указанной сумме.

Ответчик ФИО1 допустил систематическое неисполнение своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, вследствие чего ему было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме. Данное требование ответчиком не исполнено. Данные обстоятельства явились основанием для Банка ВТБ (ПАО) осуществить досрочное взыскание и обратиться в суд.

Истец полагает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользованием кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 21 января 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 643 210 рублей 76 копеек, из которой: 521 333 рубля 76 копеек – основной долг, 20 659 рублей 22 копейки – проценты и 1 217 рублей 78 копеек – сумма неустойки.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 643 210 рублей 76 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 632 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска показав, что он не пописывал кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ и анкету-заявление на получение кредита. Истцом не представлены оригиналы документов и не доказан факт получения ответчиком кредитных средств, в связи с этим просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Заслушав ответчика ФИО1 исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил анкету-заявление на получение кредита на потребительские нужды. Сумма кредита составила 625 000 рублей 00 копеек, на срок – 60 месяцев, под 22,941% годовых.

После чего, как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства на сумму 625 000 рублей 00 копеек (п. 1 кредитного договора).

В соответствии с п. 2 кредитного договора срок действия договора (срок возврата кредита) составляет 60 месяцев, дата возврата кредита – 6 сентября 2021 года.

Кредит был выдан заемщику по процентной ставке - 22,941% годовых (п. 4 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 17 582 рубля 00 копеек, дата ежемесячного платежа – 6 число каждого календарного месяца, платежи должны вноситься ежемесячно.

Ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования банком денежных средств.

В соответствии с п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется следующим образом: неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В соответствии с п. 17 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет №.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Как усматривается из п. 4.1.1 Общих условий потребительского кредита, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно).

Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств, в том числе обязательства по полном или частичному возврату кредита и уплате процентов по нему (п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита).

Заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе в порядке и сроки, установленные договором (п. 5.1.1 Общих условий потребительского кредита).

Свои обязательства по договору потребительского кредита истцом выполнены.

Истец во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на банковский счет № заемщика, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, что подтверждается выпиской с указанного счета.

Следовательно, и вопреки доводам ответчика, Банк ВТБ (ПАО) взятые на себя обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита, Банк ВТБ (ПАО) имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заёмщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату процентов, а также неустойки, не позднее установленной банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

Как усматривается из уведомления о досрочном истребовании задолженности № от 10 июля 2019 банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 12 декабря 2019 года. Кроме того, в силу ст. 450 ГК РФ банк указал ответчику о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке. Данное уведомление было направлено ФИО1 по адресу его последней регистрации и оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что ответчик не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 21 января 2019 года образовалась задолженность в сумме 654 170 рублей 82 копейки, из которой: 521 333 рубля 76 копеек – основной долг, 106 521 рубль 49 копеек – плановые проценты, 14 137 рублей 73 копейки – проценты по просроченному основному долгу и 12 177 рублей 84 копейки – сумма пени (неустойки).

Указанный выше расчет судом проверен и признается математически верным, поскольку он соответствует положениям заключенного кредитного договора и нормам закона.

Вместе с тем, при вынесении решения суд принимает во внимание положение п. 1 ст. 9 ГК РФ, а также позицию истца, который полагает возможным предъявить к взысканию с ФИО1 задолженность по кредитному договору, в которой сумма неустойки исчислена в размере 10% от общей суммы штрафных санкций отраженной в расчете задолженности.

Таким образом, сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 643 210 рублей 76 копеек, из которой: 521 333 рубля 76 копеек – основной долг, 20 659 рублей 22 копейки – проценты и 1 217 рублей 78 копеек – сумма неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору.

Учитывая отсутствие признаков явной несоразмерности между взыскиваемыми суммами пени и последствиями нарушений обязательств, объем просроченной задолженности, длительность просрочки, суд находит сумму неустойки (пени), заявленную истцом, соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в силу ст. 333 ГК РФ.

Оценивая довод ответчика о том, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора и получения им заемных средств, суд исходит из того, что они полностью опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами, поскольку копии документов, представленные истцом, заверенные надлежащим образом, а оснований сомневаться в их тождественности оригиналам не имеется.

Утверждение ответчика ФИО1 о том, что он не подписывал кредитный договор и анкету-заявление, суд отвергает, поскольку оно полностью опровергается собранными по делу доказательствами.

Ходатайств о производстве почерковедческой экспертизы ФИО1 не заявлялось, что в силу ст. 56 ГПК РФ образует достаточно оснований к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного кредитного договора, суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21 января 2019 года в рамках заявленных истцом требований (ст. 196 ГПК РФ) в общей сумме 643 210 рублей 76 копеек, из которой: 521 333 рубля 76 копеек – основной долг, 20 659 рублей 22 копейки – проценты и 1 217 рублей 78 копеек – сумма неустойки.

Согласно ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 9 634 рублей 11 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 21 января 2019 года в размере 643 210 (Шестьсот сорок три тысячи двести десять) рублей 76 копеек, из которых: - просроченная задолженность по основному долгу в размере 521 333 рубля 76 копеек; - проценты в размере 120 659 рублей 22 копеек; - неустойка в размере 1 217 рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 9 632 (Девять тысяч шестьсот тридцать два) рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Одоевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2019 года.

Председательствующий В.В.Деркач