Решение № 2-101/2026 2-101/2026~М-57/2026 М-57/2026 от 24 мая 2026 г. по делу № 2-101/2026

Дело № 2-101/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр Верхнекетского района

Томской области 25 мая 2026 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом уточнений, в размере 79210,63 рублей, возмещении судебных расходов, состоящих из оплаченной государственной пошлины в сумме 4000,00 рублей. В обоснование требований истец указал в иске, что 28.11.2024 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 120000,00 рублей с возможностью увеличения кредита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтвержден выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75527,00 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 79210,63 рублей (с учетом внесенной 15.04.2026 части задолженности в размере 3000,00 рублей), из которых просроченная ссудная задолженность в размере 72513,63 рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере 64,22 рубля, комиссии в сумме 6632,78 рубля. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные издержки, состоящие из оплаченной государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела без участия истца, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО1, будучи должным образом уведомленным о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (письменное заявление).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 г. № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как указано в п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва", между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Карта «Халва» с лимитом кредитования 120000 рублей. Срок кредита 60 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз, процентная ставка – 0,0001%, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования – 60 месяцев при условии совершения операций на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами банка, Общими условиями договора (п. 6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) согласно Тарифам банка, Общим условиям договора.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался картой, совершив операцию снятия наличных.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование не исполнялись в установленные договором сроки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам – ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не оспаривал тот факт, что не погасил в полном объеме задолженность по кредиту, представил письменное заявление о том, что против исковых требований не возражает.

Согласно представленному расчету задолженности, ответчик вносил платежи в счет погашения задолженности в недостаточном размере, последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ (после подачи иска в суд) в размере 3000 рублей, в связи с чем истец уточнил исковые требования в части размера задолженности. Таким образом, сумма задолженности составила 79210,63 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 72513,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 64,22 рубля, иные комиссии – 6632,78 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Ответчик указанную сумму долга не оспорил, возражений либо иного расчета не представил, в связи с чем указанная сумма просроченного основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При решении вопроса о возможности взыскания неустойки за просрочку уплаты основного долга, суд исходит из нижеследующего.

Согласно заявленным истцом требованиям и расчету задолженности по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 64,22 рубля.

На основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени) - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При взыскании неустойки с иных лиц, чем коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Исходя из обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период ее начисления, суд приходит к выводу, что начисленные неустойка на просроченную ссуду в размере 64,22 рубля соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем суд считает нецелесообразным применять ст. 333 ГК РФ и снижать размер указанной истцом неустойки, взыскав ее в указанном в иске размере с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика комиссий в размере 6632,78 рублей, суд находит его подлежащим удовлетворению, поскольку в заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик ФИО1 просил одновременно с предоставлением потребительского кредита подключить комплекс услуг – Суперопции (подписка «Халва.Десятка», опция «Всё и везде»), с заявлением об отказе от данных услуг ответчик в банк не обращался.

Принимая во внимание, что в соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79210,63 (Семьдесят девять тысяч двести десять руб. 63 коп.) рублей, из которых: 72513,63 (Семьдесят две тысячи пятьсот тринадцать руб. 63 коп.) рубля - просроченная ссудная задолженность, 64,22 (Шестьдесят четыре руб. 22 коп.) рубля – неустойка на просроченную ссуду, 6632,78 (Шесть тысяч шестьсот тридцать два руб. 78 коп.) рубля – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины 4000,00 (Четыре тысячи руб. 00 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

Уид 70RS0013-01-2026-000134-37

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.