Решение № 2-708/2020 2-708/2020~М-440/2020 М-440/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-708/2020

УИД № 23RS 0018-01-2020-001001-93 К делу № 2-708/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Калининская

Краснодарский край 08 сентября 2020 года

Калининский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Осовик С.В.,

при секретаре Милёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в Калининский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указано, что общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее по тексту - «Истец», «Залогодержатель», «Кредитор», «Банк») заявляет настоящие исковые требования к ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 180098,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями, кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, <данные изъяты>; (далее - «Автомобиль, «Предмет залога»). Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru/state/index прилагается). Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погасил. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 188256.22 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 159088,01 рублей: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 22636.24 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2710.18 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2372,21 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 1449,58 рублей. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита Истец обратился к Ответчику с требованием о полном досрочном возврате Кредита. Несмотря на уведомление Ответчика о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиками условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на - заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля - 153000,00 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании изложенного, сторона истца просит суд: Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188256,22 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 159088,01 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 22636,24 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2710,18 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2372,21 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 1449,58 рублей. Взыскать с Ответчика ФИО1 - в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 20,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 153000,00 рублей. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10965,12 рублей в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк».

Сторона истца, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, представитель истца в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но в судебное заседание не явился, не сообщив суду об уважительных причинах неявки. Как следует из материалов дела, ФИО1 зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, куда ему и направлялись извещения с указанием времени и даты проведения судебных заседаний. Судебные заседания назначались на 12.08.2020 года и на 08.09.2020 года. Почтовые уведомления с извещениями о днях слушания дела были возвращены в суд с почтовыми отметками об истечении срока хранения указанных извещений. Согласно п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение (уведомление) считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним». Как следует из ст. 10 ГК РФ отказ в защите права лицу, злоупотребившему правом, означает защиту нарушенных прав лица, в отношении которого допущено злоупотребление. Таким образом, непосредственной целью названной санкции является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Указанная норма закона может применяться как в отношении истца, так и в отношении ответчика. Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно заблаговременно извещался надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания неявки ответчика уважительной и вынести решение в его отсутствие, так как очередное отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению прав другого участника процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, исследованных в судебном заседании, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 180098 рублей, сроком на 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, полной стоимость кредита 22,07 % годовых, под залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит возврату ежемесячными платежами в размере 6855 рублей.

Согласно п.12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые гражданским законодательством о кредитном договоре и договоре залога.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неоднократное нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 188256.22 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 159088,01 рублей: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 22636.24 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2710.18 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2372,21 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 1449,58 рублей. (л.д. 5-8).

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, требования истца о взыскании задолженности обоснованы.

Также истец, в исковом заявлении просит в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188256,22 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, заложенный ответчиком для удовлетворения за счет этого имущества требований.

Согласно ст.32 Закона РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право, переходит к третьему лицу.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Таким образом, законодательством предусмотрено, что переход права собственности не прекращает право залога, и правопреемник залогодателя становится на его место.

Согласно п.2 ст.346 ГК РФ, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно п.п.3 п.2 ст.351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.2 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1 ст.28.1 Закон РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно п.10 ст.28.1 Закон РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Согласно ч.2 ст.89 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

С учетом изложенного, истец – залогодержатель вправе обратить на предмет залога взыскание по долгу, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, в целях удовлетворения требований по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, суд учитывает, что истец обратился к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, возврате кредита с причитающимися процентами, установив срок исполнения данного требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на указанное предложение в адрес истца не поступило, при этом ответчица в нарушение требований ст.810 ГК РФ не исполняет обязательства по погашению кредитных обязательств, что является существенным нарушением договора со стороны ответчика, поскольку истец на протяжении длительного времени лишен возможности на получение от ответчика ежемесячных денежных сумм предусмотренных условиями договора, в связи с чем, указанные основания в силу вышеуказанных норм закона являются поводом для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и указанный договор подлежит расторжению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истец, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ произвел уплату государственной пошлины в размере 10965,12 руб. при подаче иска, указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188256,22 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 159088,01 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 22636,24 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 2710,18 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 2372,21 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 1449,58 рублей.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 20,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 153000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10965,12 рублей в пользу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

УИД № 23RS 0018-01-2020-001001-93 К делу № 2-708/2020