Решение № 2-203/2021 2-203/2021~М-83/2021 М-83/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-203/2021

Дело № 2-203/2021

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» марта 2021 года г. Ейск

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Супрун А.В.,

при секретаре Морковкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании основного долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратился с иском к ФИО1 о взыскании основного долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа.

В обоснование требований, указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР" (ООО МФК "ВЭББАНКИР") и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее по тексту - «Договор») на сумму 20 000 руб. Займ предоставлялся на срок до: ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик осуществил оформление Заявления - анкеты на получение займа на Сайте ООО МФК "ВЭББАНКИР", на основании которого ООО МФК "ВЭББАНКИР" принимает решение о предоставлении займа в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР" (далее по тексту - «Правила»),

Согласно Правилам предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК ВЭББАНКИР" заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через Личный кабинет. Договор подписывается со стороны Заемщика с использованием WВ-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие на использование WВ -идентификатора Заемщик дает через Личный кабинет.

При подписании Договора Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что подписанный им Договор путем применения аналога собственноручной подписи (WВ- идентификатора) является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Истец выполнил перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Правилами предоставления микрозаймов предусмотрено, что датой перевода (списания) ООО МФК "ВЭББАНКИР" суммы микрозайма на банковскую карту, банковский счет Должника или перевод суммы микрозайма иным способом, выбранным Заемщиком для его получения по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) является датой заключения указанного договора между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Заемщиком, а зачисленные суммы микрозайма Заемщику, в зависимости от способа выбранным Заемщиком по договору является фактом безоговорочного принятия последним условий договора.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей приложение (оферту) ООО МФК "ВЭББАНКИР", Правила и Графика платежей.

В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в приложении (оферте) ООО МФК "ВЭББАНКИР", в Правилах и Графике платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заключенным договором Кредитор предоставил денежные средства с установлением процентной ставки в размере 1,2% в день, т.е. надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа.

Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в порядке и на условиях, установленных в Договоре.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Ответчиком не исполнены.

Задолженность перед ООО МФК "ВЭББАНКИР" составляет 60 000 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 20 000 руб.; сумма задолженности по процентам - 40 000 руб..

В связи с чем, Истец в лице представителя Общество с ограниченной ответственностью "ХАБЕР" действующий на основании Доверенности обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Судом заявление было удовлетворено и выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, однако в последствии по заявлению Ответчика определением мирового судьи указанный приказ был отменен.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК "ВЭББАНКИР" задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумме 60 000 руб., включая задолженность по основному долгу 20 000 руб.; задолженность по процентам: 40 000 руб.; расходы по оплате госпошлины при подаче настоящего заявления в сумме 2 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, представил в адрес суда возражения, в которых снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом с учетом средневзвешенной ставки с 40 000 руб. до 6 337 руб., а также снизить размер взыскиваемой государственной пошлины с 2000 руб. до размеров, пропорциональных сумме определенной судом ко взысканию.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа, одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. путем заполнения анкеты-заявления на сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР» и подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи, между ООО МФК « ВЭББАНКИР » и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 20 000 рублей по ставке 438 годовых (1,2% в день) сроком на 30 дней.Пунктом 3 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», утвержденными решением внеочередного общего собрания участников от ДД.ММ.ГГГГ., предусмотрен порядок получения микрозайма, согласно которому заявитель осуществляет оформление заявления-анкеты на получение микрозайма на сайте общества.

Доказательством заключения договора является факт получения микрозайма посредством выбранного способа получения денежных средств.

В случае принятия положительного решения о предоставлении заявителю микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами, общество заключает с заявителем договор. Указанный договор заключается через личный кабинет или посредством сервиса Общества «Webbankirbot_bot» в системе мгновенного обмена сообщениями Telegram, подписывается со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями настоящих правил. График платежей является приложением к Договору и предоставляется Заемщику одновременно с ним.

Заимодавец не позднее, чем в течение одного банковского дня, следующего за днем подписания обеими сторонами договора (а именно: со стороны заемщика с использованием Электронной подписи (SMS-кода) со стороны заимодавца – размещение в личном кабинете заемщика электронной подписанной и скрепленной печатью копии договора) предоставляет заемщику микрозайм путем перечисления денежных средств на номер Банковской карты в размере, предусмотренном условиями заключенного Сторонами Договора, Выдачи наличных денежных средств через систему CONTACT в пунктах обслуживания (банках партнерах) системы CONTACT (www.contact-sys.com), которые заемщик вправе востребовать (получить) в течение 3-х рабочих дней с момента подписания Договора; перечисления денежных средств через платную систему Яндекс.Деньги (ООО НКО «Яндекс.Деньги») (https://money.yandex.ru/), перечисления денежных средств через платежную систему QIWI Кошелек (КИВИ Банк АО) в размере, предусмотренном условиями заключенного сторонами договора.

В соответствии с п. 12 договора займа при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и /или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную заимодавцем.

Свои обязательства по выдаче кредитных средств кредитор исполнил надлежащим образом, что подтверждается информацией АО «Киви банк» о переводе 22.09.2018г. ФИО1 20 000 рублей (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение № к договору нецелевого потребительского займ № от ДД.ММ.ГГГГ Предметом которого являлась пролонгация (продление срока) возврата Микрозайма по договору до ДД.ММ.ГГГГ., изменение определенной договором процентной ставки за пользование микрозаймом на 1,9 % от суммы Микрозайма за каждый день пользования им и изменение частоты взаимодействия Займодавца с должником согласно п.6 настоящего Дополнительного соглашения. В момент подписания настоящего дополнительного соглашения, Заемщик в полном объеме оплачивает проценты за пользование денежными средствами по Договору в размере 6960 руб.

Со дня подписания настоящего Дополнительного соглашения проценты за пользование денежными средствами продолжают начисляться в порядке предусмотренном договором.(л.д. 26)

Ответчик обязательства по уплате долга и процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по указанному договору составила 60 000 руб., из которых 20 000 рублей – задолженность по основному долгу, 40000 руб. – задолженность по процентам.

Доводы представителя ответчика о необоснованности начисления процентов после истечения действия договора (31 день), судом не могут быть приняты во внимание, поскольку в соответствии с п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг от 27.09.2017г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма».

В то же время, на момент заключения спорного договора такие ограничения Центральным Банком РФ установлены и указаны в заключенном договоре потребительского займа.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ - действующей на момент заключения Договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Кроме того, согласно информационного письма Центрального Банка РФ от 03.09.2019г. №59-3- 7/70396 «Об ограничениях предельного размера задолженности по договору потребительского займа», в редакции Закона 151-ФЗ, действовавшей до 27.01.2019 (т.е. в момент заключения оспариваемого договора потребительского займа) предусмотрен запрет на начисление заемщику процентов, в случае, если сумма начисленных процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, а после возникновения просрочки двухкратного размера непогашенной суммы займа). Указанные ограничения применяются к договорам потребительского займа со сроком возврата до одного года, заключенным в период с 01.01.2017 по 27.01.2019.

Таким образом, размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент возникновения между правоотношений), является правомерным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 2000 рублей.

При таких обстоятельствах, требования ООО МФК «ВЭББАНКИР» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании основного долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР», задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 60 000 рублей, из которых: 20 000 рублей - сумма основного долга, 40 000 рублей - задолженность по процентам, а также расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 2 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ейский районный суд.

Разъяснить сторонам, что при подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить вышестоящему суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить вышестоящему суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Судья Ейского районного суда А.В. Супрун