Решение № 2-5682/2019 2-5682/2019~М-6607/2019 М-6607/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-5682/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи.

24.12.2019 г.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Карибове В.И.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ЗЕНИТ Сочи (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки,

установил:

Истец просит суд

расторгнуть Договор кредита в форме овердрафта от 16.02.2019, заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (АО) и ФИО2;

взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО2 задолженность по договору кредита в форме овердрафта от 16.02.2019, в размере 69664,01 рубля, из которой:

59678 рублей просроченный основной долг,

7461,39 рублей просроченные проценты на срочный основной долг,

-1736,27 рублей неустойка на просроченный основной долг,

-788,35 рублей неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг;

взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (А.О.) с ФИО2 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8289,92 рублей.

В обоснование требований указывает, что 16.02.2019 между АО Банк ЗЕНИТ Сочи (Кредитор) и ФИО2 заключен Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплаты обязательных платежей.

По условиям указанного Договора по специальному карточному счету (СКС) Ответчика №, открытому в АО Банк ЗЕНИТ Сочи, устанавливается лимит овердрафта в размере 60000 (рублей (п.1 Индивидуальных условий кредитования Договора). Процентная ставка по Договору установлена в размере 20 % годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования Договора).

Указанный Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком международной карты MasterCard (Standard) с ознакомлением Ответчиком Общих условий кредитования АО Банк ЗЕНИТ Сочи, Тарифного плана "2-й с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей", Тарифа на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления АО Банк ЗЕНИТ Сочи овердрафта (кредитования СКС) с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

Во исполнение заключения Договора Ответчику была выдана карта №. Так же Ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным Договором.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности по Договору.

На 05.11.2019 задолженность Ответчика по кредиту перед Истцом составляет 69664,01 рубля, из которой:

59678 рублей просроченный основной долг,

7461,39 рублей просроченные проценты на срочный основной долг,

1736,27 рублей неустойка на просроченный основной долг,

788,35 рублей неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

В судебном заседании представитель истца просил требования иска удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (ч.2 ст.113 ГПК РФ).

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (ч.1 ст.116 ГПК РФ).

В силу ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из материалов дела, судом своевременно ответчику направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела. В место вручения извещение поступило 07.12.2019, однако по вине ответчика не было своевременно получено. При указанных обстоятельствах риск неполучения извещения лежит на ответчике, а суд был вправе рассмотреть дело в его отсутствие.

Кроме того, о дне судебного заседания ответчик извещался, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Центрального районного суда г.Сочи на основании ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, сведений об уважительности причин неявки не представил, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

16.02.2019 между АО Банк ЗЕНИТ Сочи и ФИО2 заключен Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплаты обязательных платежей.

По условиям указанного Договора по специальному карточному счету (СКС) Ответчика №, открытому в АО Банк ЗЕНИТ Сочи, устанавливается лимит овердрафта в размере 60000 (рублей (п.1 Индивидуальных условий кредитования Договора). Процентная ставка по Договору установлена в размере 20% годовых (п.4 Индивидуальных условий кредитования Договора).

Указанный Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком международной карты MasterCard (Standard) с ознакомлением Ответчиком Общих условий кредитования АО Банк ЗЕНИТ Сочи, Тарифного плана "2-й с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей", Тарифа на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления АО Банк ЗЕНИТ Сочи овердрафта (кредитования СКС) с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

Данный Договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы АО Банк ЗЕНИТ Сочи в Общих условиях. Возможность заключения такого Договора предусмотрена ст.428 ГК РФ.

Во исполнение заключения Договора Ответчику была выдана карта №. Так же Ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным Договором.

Согласно Общим условиям кредитования датой предоставления кредита на условии "до востребования" считается дата списания с СКС Ответчика денежных средств в сумме, превышающей Доступный лимит овердрафта.

Доступный лимит овердрафта - сумма, рассчитываемая как разница между Лимитом овердрафта и суммой уже предоставленного, но еще не погашенного Овердрафта за вычетом заблокированных (авторизованных, но еще не списанных с СКС) сумм.

Задолженность по Договору - возникшие согласно заключенному Договору обязательства Клиента по погашению сумм Основного долга, уплате Основных процентов, неустоек, рассчитанных в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитования, а также по погашению задолженности по кредиту, предоставленному Клиенту на условии "до востребования" в порядке, установленном Общими условиями кредитования и Кредитными тарифами.

Размер предоставленного кредита на условии "до востребования" определяется как разница между суммой, указанной в Документе суммой, указанной в расчетных документах, составляемых Истцом Доступным лимитом овердрафта на дату списания.

На сумму, предоставленного на условии "до востребования" кредита, начисляются проценты по ставке, установленной Кредитными тарифами, с даты, следующей за датой предоставления кредита на условии "до востребования", по дату его возврата включительно. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Ответчик обязуется возвратить предоставленный на условии "до востребования" кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п.3.7.3 Общих условий кредитования: не позднее, чем по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с даты направления Истцом Ответчику требования о необходимости погашения возникшей задолженности согласно порядку направления корреспонденции, указанному в разделе 10 Общих условий кредитования, либо до даты погашения всей суммы Задолженности по Договору, установленной п.7.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с 6.5.3 Общих условий кредитования Ответчик уплачивает Истцу неустойку за просрочку погашения Основного долга в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Договору, установленного п.2 Индивидуальных условий, по дату погашения просроченного Основного долга (включительно).

Ответчик уплачивает Истцу неустойку за просрочку уплаты Основных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования. Неустойка рассчитывается начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Договору, установленного п.12 Договора (Индивидуальных условий), по дату уплаты просроченных Основных процентов (включительно) (п.6.5.4 Общих условий кредитования). Размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности по Договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (ст.33 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно положениям ст.33 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами.

В случае наступления оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ (нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков уплаты Обязательных платежей в полном объеме), Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей Задолженности по Договору, уведомив Клиента путем отправки SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявлении / заявлении об изменении данных Держателя Карты (в случае изменения номера мобильного телефона) (п.7.1 Общих условий кредитования).

В указанном случае Ответчик обязан возвратить всю сумму Задолженности по Договору в течение 30 календарных дней, считая с даты направления Истцом Ответчику указанного уведомления в форме SMS-сообщения (с учетом необходимости уплаты Ответчиком Обязательных платежей в полном объеме в соответствии с требованиями п.5.5 Общих условий кредитования).

В случае непогашения Ответчиком всей Задолженности по Договору в 30-дневный срок Основной долг, Основные проценты, а также задолженность по кредиту, предоставленному Ответчику на условии "до востребования" в порядке, установленном п.3.7 Общих условий кредитования, становятся просроченными в соответствии с п.6.5 Общих условий кредитования.

До настоящего времени Ответчик полностью не исполнил свои обязательства по возврату Кредита (Основного долга) и уплате Основных процентов.

В целях досудебного урегулирования вопросов по расторжению кредитного договора и погашения задолженности в адрес ответчика были направлены письменные требования банка о погашении просроченной задолженности, а также о досрочном погашении кредита (от 18.09.2019 исх. № 3836).

Указанные требования Ответчиком были проигнорированы, возражений Ответчиком не предоставлены, Задолженность не погашена.

На 05.11.2019 задолженность Ответчика по кредиту перед Истцом составляет 69664,01 рубля, из которой:

59678 рублей просроченный основной долг,

7461,39 рублей просроченные проценты на срочный основной долг,

1736,27 рублей неустойка на просроченный основной долг,

788,35 рублей неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, т.к. кредитный договор всегда является возмездным договором. Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге (абз.1 п. 5 совместного Постановления ВАС РФ и ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Определение существенного нарушения договора содержится в абз.2 п.2 ст.450 ГК РФ, а именно: существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п.3 ст.450 ГК РФ).

Судебные расходы суд распределяет на основании ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор кредита в форме овердрафта от 16.02.2019 г., заключенный между Банком ЗЕНИТ Сочи (АО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ Сочи (АО) задолженность договору кредита в форме овердрафта от 16.02.2019 г. по состоянию на 05.11.2019 г. в размере 69664 рубля 01 копейку, а также уплаченную государственную пошлину в размере 8289 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд. г.Сочи в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.12.2019 г.

Председательствующий