Решение № 2-265/2018 2-265/2018~М-289/2018 М-289/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-265/2018

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Чаны

Чановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Мищенко В.Д.,

при секретаре Дольчаниной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО А.Б. к Л.А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У СТАНОВИЛ:

АО А.Б.) обратилось в суд с исковым заявлением к Л.А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО А.Б. и Л.А.В. было заключено кредитное соглашение № № для погашения потребительского кредита Л.А.В. была выдана банковская карта №, что подтверждается подписью клиента в Уведомление банка в графе «расписка в получении Карты».

Одновременно с подписанием кредитного соглашения № № клиентом было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 8 Предложения клиент просит банк «ОАО «Альфа-Банк» с даты акцепта предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты выпустить к счету кредитной карты банковскую карту №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и Л.А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер N° № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б." № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В настоящее время Л.А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

АО А.Б.» просит взыскать с Л.А.В. <данные изъяты> и государственную пошлину.

В дополнительных пояснениях истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО А.Б. и Л.А.В. было заключено кредитное соглашение № № Для погашения потребительского кредита Л.А.В. была выдана банковская карта №, что подтверждается подписью клиента в уведомлении банка в графе «расписка в получении карты».

Одновременно с подписанием кредитного соглашения № № клиентом было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 8 Предложения клиент просит банк «АО А.Б.» с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты выпустить к Счету Кредитной карты банковскую карту №.

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцента Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося: для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложениемоб индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитования и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

В соответствии с п.п. 7 п. 7.1. 7.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б.", банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) ограничения (лимиты) на снятие наличных денежных средств с использованием Кредитной карты. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) становится обязательной для сторон со дня размещения для всеобщего ознакомления в Отделениях Банка и/или на WЕВ-странице Банка в сети Интернет по адресу: http://www/alfabank.гu/.

Акцептом Банка предложения (оферты) клиента для кредитной карты /кредитной карты выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты является установление Банком Лимита кредитования. Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими Общими условиями кредитования считается заключенным в дату установления Банком Лимита кредитовании. Информация о дате заключения Соглашения о кредитовании доводится до Клиента в Уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании,

п.118. Общих условий предусмотрено, что уведомление о заключении Соглашения о кредитовании - информационное сообщение в письменной / устной форме или посредством SMS-соо6щения, направляемое Банком Клиенту в случае акцепта Банком Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, представленного Клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ новому кредитному соглашению на получение Кредитной карты, был присвоен № № и на имя Л.А.В. открыт текущий счет №, на который в дальнейшем был установлен лимит кредитования <данные изъяты>.

Таким образом, клиенту была выпущена карта под №, являющаяся банковской картой доступа при оплате Потребительского кредита и кредитной картой по договору №, счет №, то есть вышеуказанная карта привязана к двум счетам.

В судебное заседание представитель АО А.Б.» представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, поддержал исковые требования.

Ответчик Л.А.В. иск не признал, указав, что с банком он не заключал соглашение о выдаче кредитной карты, кредитную карту ему не выдавали, он не пользовался ею и никаких операций по кредитной карте не производил.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, 363 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно анкете-заявлению на получение потребительского кредита в АО А.Б.» Л.А.В. обратился в банк с заявлением об открытии текущего кредитного счета в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, без начисления процентов за пользование банком денежных средств, находящихся на текущем кредитном счете (п. 1), заключить с ним Соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им (п. 2), заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть ему счет Кредитной карты в рублях РФ, для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты в АО А.Б.» ьбез начисления процентов за пользование банком денежных средств, находящихся на счете кредитной карты (п. 3, 3.1), выдать кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (п. 3.2). Срок акцепта предложения об открытии счета кредитной карты и заключения Соглашения о кредитовании 12 месяцев с даты подачи настоящей Анкеты-заявления. В данной анкете-заявлении указано, что он понимает и соглашается с тем, что Акцептом его предложения: об открытии Текущего кредитного счета является открытие ему текущего кредитного счета банком, об открытии счета кредитной карты является открытием ему счета кредитной карты банком, о заключении Соглашения о кредитовании является его заключение в соответствии с Общими условиями по кредитной карте. Общие условия кредитования, Общие условия по кредитной карте, тарифы АО А.Б.» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и тарифы АО А.Б.» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО А.Б.», действующие на дату подачи настоящей анкеты-заявления им получены. Он подтверждает свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО А.Б.», действующими на момент подписания настоящей Анкеты-заявления и обязуется выполнять условия договора. С тарифами АО А.Б.» и Договором ознакомлен и согласен. Желаемая сумма кредита – <данные изъяты> руб., желаемый срок кредита – 6 месяцев. Дата подачи Анкеты-заявления – ДД.ММ.ГГГГ. Анкета-заявление подписана Л.А.В. В судебном заседании ответчик указал, что на анкете-заявлении его подпись.

Согласно предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Л.А.В. просит заключить с ним Соглашение о кредитовании на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования <данные изъяты> рублей, процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита <данные изъяты>, размер минимального платежа 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее <данные изъяты> рублей и не более суммы задолженности по кредиту; комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 1.99% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода ежемесячно, платежный период 20 календарных дней, дата начала платежного периода указывается в уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании; Общие условия счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б.» и тарифами; просит банк с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты выпустить к счету кредитной карты банковскую карту № с указанным на ней сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ; он ознакомлен и согласен с тем, что полная стоимость кредита составляет 53.62% годовых, он понимает, что полная стоимость кредита рассчитана исходя из максимальной задолженности в размере установленного лимита кредитования, срока кредитования равного 3 годам, процентная ставка за пользование кредитом, предусмотренной в настоящем предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты и комиссий (при наличии) за годовое обслуживание кредитной карты и обслуживании счета кредитной карты, предусмотренных Тарифами. Расчет ПСК произведен с учетом ежемесячного погашения минимального платежа в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании. Расчет ПСК производится в соответствии с указанием банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита. Перечень платежей, не включенных в расчет ПСК, указан в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б.», а величина таких платежей определяется Тарифами и Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б.». С индивидуальными условиями предоставления кредитной карты, указанными в настоящем Предложении, с Тарифами, с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б. а также с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО А.Б. ознакомлен и согласен с Тарифами, Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б.» получил. В данном предложении имеется подпись Л.А.В. В судебном заседании он также подтвердил, что подпись эта его.

В соответствии с п.2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО А.Б.», в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают Соглашение и кредитовании посредством акцепта банком предложения (аферты) клиента, содержащегося: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитовании и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. В соответствии с п.п. 7 п. 7.1, 7.2 вышеуказанных Общих условиях банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) ограничения (лимиты) на снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты. Информация о решении банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) становится обязательной для сторон со дня размещения для всеобщего ознакомления в отделениях банка в сети интернет. Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими Общими условиями кредитования считаются заключенными в дату уведомления банком Лимита кредитования. Информация о дате заключения Соглашения о кредитовании доводится до клиента в Уведомления о заключении Соглашения о кредитовании. П. 1.18 Общих условий предусмотрено, что уведомление о заключении Соглашения о кредитовании – информационное сообщение в письменной /устной/ форме или посредством СМС-сообщений, направляемое банком клиенту в случае акцепта банком Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, представленного Клиентов. С данным Соглашением Л.А.В. был ознакомлен, что следует из его анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя Л.А.В. ДД.ММ.ГГГГ. открыт счет № в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит установлен в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выпискам по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Л.А.В. периодически производил операции по кредитной карте: снимал денежные средства с кредитной карты и вносил на нее различные суммы, но полностью долг по кредитной карте им не внесен, сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ. у Л.А.В. составила <данные изъяты>., сумма неподтвержденной операции – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ его кредитная карта заблокирована.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Л.А.В. перед АО А.Б. составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>.; начисленные проценты <данные изъяты>.; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>.; штрафы и неустойки <данные изъяты>.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. ноль рублей 00 копеек).

Определением и.о. мирового судьи 2 судебного участка Чановского судебного района <адрес> мировой судья 1-го судебного участка Чановского судебного района <адрес> отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым с должника Л.А.В. взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Судебный приказ отменен по заявлению должника Л.А.В., который не согласился с его исполнением.

При таких обстоятельствах суд находит, что иск подлежит удовлетворению, согласно представленным банком доказательств достоверно установлено, что ответчик заключал договор на предоставление кредитной карты, которая ему была выдана и по которой он за период с момента ее получения и по момент ее блокировки периодически пользовался, снимал денежные средства, вносил на карту денежные средства, но в недостаточном количестве, в связи с чем для погашения минимального долга и процентов с кредитной карты банком списывались транши. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитной карте. Оснований для снижения неустойки не имеется, так как неустойка банком начислена в минимальных размерах – <данные изъяты>.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в связи с подачей иска в суд в сумме <данные изъяты>, которая в связи с удовлетворением требований истца подлежит возврату.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО А.Б.» к Л.А.В. удовлетворить.

Взыскать с Л.А.В. в пользу АО А.Б. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>

Взыскать с Л.А.В. в пользу АО А.Б.» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано через Чановский районный суд в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.Д.Мищенко.