Решение № 2-260/2018 2-260/2018 ~ М-220/2018 М-220/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-260/2018

Дело № 2-260/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июня 2018 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Михайловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Редут» о взыскании с ФИО2 <данные изъяты> задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее по тексту - истец, ООО «Редут») обратилось в Аткарский городской суд <адрес> с иском о взыскании с ФИО2 ФИО5 (далее по тексту - ответчик, должник, заемщик) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> включающей основной долг по кредиту в размере <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.

Исковые требования обоснованы ООО «Редут» тем, что ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> месяцев на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора. Кредит был зачислен на текущий счет ответчика №, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), который в последующем был выдан наличными денежными средствами из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на основании заявления ответчика. От ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользование кредитом и срок кредитования. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) акцептировал оферту путем предоставления денежных средств ответчику. Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга). Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования <данные изъяты> в соответствии с которым, цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, указанными в акте приема - передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема - передачи прав. Согласно пункту 2 договора об уступке прав, сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема - передачи прав (требования). В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно пункту 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в случае неисполнения/ненадлежа-щего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или Общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ включительно. Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, при заключении кредитного договора в соответствии с Общими условиями ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита. На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет <данные изъяты>. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено, однако не исполнено ответчиком. Истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до <данные изъяты>. Задолженность ответчика перед истцом образована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты> копеек - штрафные санкции (требования по прочим операциям). С момента переуступки прав (требований) в счет погашения задолженности не поступило ни одного платежа. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - ООО «Редут» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО2 ФИО6 в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать ООО «Редут» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применить к требованиям истца срок исковой давности.

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательства и неисполнение или ненадлежащее исполнение его ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие фактов, с которыми закон связывает возникновение обязательства, либо его надлежащее исполнение.

Применительно к этому, суд, рассматривая дело, установил следующее.

В соответствии со статьями 420 и 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором не предусмотрено иное. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Что касается соглашения о неустойке, таковое должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, при том, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и ФИО2 ФИО7 (заемщик) в письменной форме заключили договор №, содержащий индивидуальные условия кредитования, составляющий в совокупности с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами и Графиком платежей кредитный договор (далее по тексту - кредитный договор №), по которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обязалось предоставить ФИО1 в кредит деньги в размере <данные изъяты> годовых на срок 45 месяцев (л.д. 9, 10, 16-25).

При совершении договора стороны предусмотрели условия кредитования заемщика, не противоречащие закону.

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений кредитного договора №, кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет / счет по карте соответственно (номер счета клиента № и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)).

Применительно к этому, документ, а именно выписка по счету, свидетельствует, что ДД.ММ.ГГГГ банк выдал кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления денег на счет ФИО2 ФИО10 №, открытый у кредитора (л.д. 13).

Оценив содержание выписки по счету, суд приходит к выводу, что банк предоставил заемщику ФИО2 ФИО8 деньги в сумме <данные изъяты> рублей в размере и способом, оговоренными в кредитном договоре.

Поэтому суд признает доказанным факт заключения между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 ФИО9 кредитного договора, по которому банк, являясь кредитором, надлежаще исполнил свои обязательства, что повлекло возникновение у заемщика (ФИО1) обязанностей по возврату полученной суммы кредита, уплате причитающихся процентов, а также иных предусмотренных кредитным договором платежей.

По условиям кредитного договора №, исходя из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку неустойку в порядке и в размере, установленном договором (пункт 1.2.2.12).

Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) в размере 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день. В отношении кредитных договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ включительно, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов по потребительским кредитам.

Следовательно, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330, 331, 434, 435 и 438 ГК РФ.

Таким образом, истец доказал существование основного (кредитного) и акцессорного (обеспечивающего основное) обязательств, возникших из договоров, заключённых в требуемой законом форме.

Определяя объем обязательств заемщика, суд учитывает следующее.

Согласно условиям кредитного договора №, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, а исходя из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)): надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте соответственно суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом (пункт 1.2.2.8); в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (пункт 1.2.2.10); в случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете по карте, на дату платежа клиента недостаточна для погашения платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/счета по карте имеющихся на нем денежных средств; при этом платеж считается просроченным в непогашенной части; основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете/счете по карте денежных средств; клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет/счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (пункт 1.2.2.10); погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей; при попадании даты платежа по графику платежей на дату, не являющуюся операционным днем банка, дата ежемесячного платежа переносится на ближайший операционный день, следующий за датой ежемесячного платежа, без изменения суммы ежемесячного платежа к погашению. Если иное прямо не предусмотрено договором и/или Условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляются равными ежемесячными аннуитетными платежами, последний ежемесячный платеж может отличаться от остальных (пункт 2.2.2).

Согласно кредитному договору и графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по нему должны были производиться заемщиком ежемесячно равными платежами в размере по №

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Редут» заключен договор № № об уступке прав (требований) (цессии) (л.д.34-36).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к заемщику ФИО2 ФИО11. по договору займа №, было уступлено ООО «Редут» (л.д.37).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (пункт 1 статьи 389 ГК РФ).

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ).

По условиям кредитного договора банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (пункт 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)).

В силу статьи 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В рассматриваемом судом случае личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, поскольку иное не установлено ни договором, ни законом.

Поэтому, право первоначального кредитора (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) перешло к новому кредитору (ООО «Редут») в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно пункту 1 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Из уведомления о передаче права (требования) следует, что ФИО2 ФИО12 был проинформирован об уступке прав (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Доказательств иного ответчик суду не представил, равно, как и не представил доказательств полного исполнения обязательств первоначальному кредитору.

При таких обстоятельствах ООО «Редут» на момент предъявления иска являлось стороной (кредитором) в обязательстве, вытекающем из кредитного договора с ФИО2 ФИО13

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).

По общему правилу обязательство прекращается исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Истцом заявлено о неисполнении заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства стороной ответчика суду не представлено.

Ответчик ФИО2 ФИО14 в своем письменном заявлении просил отказать ООО «Редут» в удовлетворении исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что последний платеж по договору был осуществлен им ДД.ММ.ГГГГ, и именно с этой даты должен отсчитываться срок исковой давности, начиная с этого времени, он не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

График платежей свидетельствует, что кредитным договором предусмотрен определенный срок уплаты ежемесячных платежей.

Течение срока давности по иску с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, следует, что окончательный срок возврата заемщиком кредита определен - ДД.ММ.ГГГГ. При этом, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, включающими часть основного долга и договорные проценты, в размере по ДД.ММ.ГГГГ копеек, за исключением последнего платежа в размере <данные изъяты> копеек, по срокам: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11, 12).

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу.

Истец ООО «Редут» направил исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, на эту дату истек трехгодичный срок исковой давности по платежам (кредит и проценты), которые подлежали уплате ФИО2 ФИО15 в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. По платежу, который должен быть уплачен ФИО2 ФИО16. ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а по платежам ранее этой даты, срок исковой давности, соответственно, истек ранее. С истечением сроков исковой давности по основному требованию истекли и сроки давности по дополнительным требованиям, в том числе требованиям о взыскании неустойки, при том, что ООО «Редут» не ходатайствовало о восстановлении срока исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представило.

Направление ДД.ММ.ГГГГ ООО «Редут» ФИО1 требования о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 27) существа дела не меняет, поскольку указанная претензия направлена за пределами срока исковой давности (по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в отношении споров о взыскании кредитной задолженности законом не установлен обязательный претензионный или иной досудебный порядок их урегулирования, направление требования (претензии) не приостанавливает течение срока исковой давности, ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, не совершалось, последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 рубля 88 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга ФИО2 ФИО17 составил <данные изъяты>

Следовательно, исковые требования ООО «Редут» к ФИО2 ФИО18 о взыскании долга по договору займа (основного долга, процентов за пользование займом) подлежат частичному удовлетворению.

С размером требуемой истцом неустойки также согласиться нельзя по следующим мотивам.

Как указывает истец в исковом заявлении и усматривается из приложенных к нему документов, с учетом истечения срока исковой давности по требованиям о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка, начисленная истцом в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российский рублях, в значительной степени (в несколько раз) превышает сумму основного долга, при ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 7,25 % годовых (Информация Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право суда по собственной инициативе уменьшить размер неустойки, исходя из действующего правового регулирования, следует из толкования сформулированных в пункте 1 статьи 333 ГК РФ норм, содержащих общее правило о праве суда уменьшить неустойку (предложение первое) и специальное правило о праве суда уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении, если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность (предложение второе).

При этом следует принимать во внимание и правовую позицию, изложенную в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О, о том, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ (ныне - пункт 1 статьи 333 ГК РФ) речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд считает должным, применив норму предложения первого пункта 1 статьи 333 ГК РФ, снизить размер неустойки за просрочку уплаты суммы долга по кредитному договору, поскольку ее размер не соответствует принципу компенсационного характера санкций в гражданском праве, несоразмерен последствиям нарушения обязательства и приведет к накоплению экономически необоснованной прибыли (носит ростовщический характер), до 0,03% от суммы основного долга за каждый день просрочки, что в рассматриваемо случае обеспечит достижение справедливого баланса интересов сторон спора.

Следовательно, размер неустойки, подлежащей взысканию с ФИО2 ФИО19 в пользу ООО «Редут» за неисполнение в срок обязательства по возврату кредита, составит <данные изъяты> рубль 58 копеек (сумма основного долга) х 0,03 % (размер неустойки с учетом его уменьшения) х 944 (количество дней просрочки по ДД.ММ.ГГГГ).

При таком положении исковые требования ООО «Редут» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ООО «Редут» к ФИО2 ФИО21 подлежат частичному удовлетворению, то с ФИО2 ФИО20 в пользу ООО «Редут» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 08 копеек пропорционально удовлетворяемой судом части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Редут» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО22 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Редут» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно основной долг в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Редут» - отказать.

Взыскать с ФИО2 ФИО23 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Редут» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья: С.В. Васильева

мотивированное решение составлено 13 июня 2018 года

Председательствующий судья: С.В. Васильева