Решение № 2-476/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-476/2018

Дело № 2-476/18г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Рублевской С.В., при секретаре Терехиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 15 мая 2018 года

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... обратилось в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору ..... от ......, которая по состоянию на ...... составляет 778 012,22 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 658 135,92 рублей, просроченные проценты - 67 618,74 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 10 653,34 рублей, неустойка за просроченные проценты - 41 604,22 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу ....., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 307 200 рублей .....); взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 16 980,12 рублей, расходы за проведение оценки 888,58 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк России - ФИО8 действующая на основании доверенности ..... от ....., заявила ходатайство об уточнении исковых требований, просила суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору ..... от ......, которая по состоянию на ...... составляет 778 012,22 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 658 135,92 рублей, просроченные проценты - 67 618,74 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 10 653,34 рублей, неустойка за просроченные проценты - 41 604,22 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу ....., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 307 200 рублей; взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 16 980,12 рублей, расходы за проведение оценки 888,58 рублей.

Определением Новоильинского районного суда ..... от ...... измененные исковые требования приняты судом.

Требования мотивированы тем, что ...... между истцом ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ответчиком ФИО2 был заключён кредитный договор ....., по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 720 000 рублей, на срок 180 месяцев, с даты фактического предоставления, под 13,75% годовых, для приобретения в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ......

В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п.2 кредитного договора, заёмщик ФИО2 передает в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: ...... Залоговая стоимость имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно расчету суммы задолженности, ответчик ФИО2 не регулярно, и не в полном объеме осуществлял платежи по кредитному договору, чем нарушает условия кредитного договора ..... от ......

По состоянию на ......, задолженность ответчика ФИО2 перед Банком по кредитному договору ..... от ...... составляет 778 012,22 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 658 135,92 рублей, просроченные проценты - 67 618,74 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 10 653,34 рублей, неустойка за просроченные проценты - 41 604,22 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО5, действующий на основании доверенности ..... от ....., в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.317 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты).

В силу ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, …поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ...... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключён кредитный договор ....., по условиям которого, заёмщику был предоставлен кредит в сумме 720 000 рублей, на срок 180 месяцев, с даты фактического предоставления, под 13,75% годовых, для приобретения в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ......

В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п.2 кредитного договора, заёмщик ФИО2 передает в залог Банку 1 комнату в жилом доме секционного типа, расположенную по адресу: ......

Согласно п.4 кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользованием кредитом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установлено Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.4.3 кредитного договора).

Судом установлено, что заемщиком ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допускаются просрочки платежей. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены существенные условия договора. ..... в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ...... Однако, требования Банком ответчиком ФИО2 не исполнено.

По состоянию на ..... задолженность ответчика ФИО2 перед Банком по кредитному договору ..... от ...... составляет 778 012,22 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 658 135,92 рублей, просроченные проценты - 67 618,74 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 10 653,34 рублей, неустойка за просроченные проценты - 41 604,22 рублей. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, и признан обоснованным и математически правильным. Иного расчета задолженности суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО2 были нарушены условия кредитного договора ..... от ......, ответчик добровольно не исполняет обязанности по возврату банку суммы кредита и процентов, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом ПАО Сбербанк России требования о досрочном возврате всей суммы кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с условиями кредитного договора ..... от ....., заёмщик ФИО1 предоставил в залог ПАО Сбербанк ....., приобретаемую за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: ...... Залоговая стоимость имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от ..... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Суд считает необходимым удовлетворить требование истца, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, и обратить взыскание на заложенное имущество, - квартиру, расположенную по адресу: ......

Согласно отчету ..... от ......, исполненному ООО БЦ «Акцент», рыночная стоимость объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: ..... ....., по состоянию на дату оценки - ......, составляет 384 000 рублей, ликвидационная стоимость составляет 338 000 рублей.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторонами, при заключении кредитного договора определено, что начальная продажная стоимость заложенного имущества, равна 80% от рыночной стоимости имущества (равной 384 000р.), таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества сумме 307 200 рублей, установив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Поскольку сумма задолженности ответчика перед Банком превышает начальную продажную цену заложенного имущества, суд не усматривает оснований для обязания истца ПАО Сбербанк возвратить ответчику ФИО2 денежные средства, оставшиеся после уплаты задолженности по кредитному договору от реализации квартиры.

По правилам ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Истцом ПАО Сбербанк представлено суду платежное поручение на сумму 16 980,12 рублей, согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд, а также платежное поручение на сумму 888,58 рублей, согласно которому истцом понесены расходы на оплату услуг оценщика. По ходатайству истца, расходы по оплате госпошлины в сумме 16 980,12 рублей, и расходы на оплату услуг оценщика в размере 888,58 рублей, подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России»:

- сумму долга по кредитному договору ..... от ..... в размере 778 012 (семьсот семьдесят восемь тысяч двенадцать) рублей 22 копейки,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 980 (шестнадцать тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 12 копеек,

- расходы за проведение оценки в размере 888 (восемьсот восемьдесят восемь) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, - квартиру (комнату), расположенную по адресу ....., ....., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Установить способ реализации заложенного имущества – квартиры (комнаты), расположенной по адресу ....., ....., принадлежащей на праве собственности ФИО2, - путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену торгов в размере 307 200 (триста семь тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд ....., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.В. Рублевская