Решение № 2-410/2018 2-410/2018~М-399/2018 М-399/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-410/2018

Дело № 2-410/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Большереченский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Страшко Т.В.,

при секретаре Майер И.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Большеречье,

10 сентября 2018 года

дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (правопредшественник истца) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 30000 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых сроком на 72 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по ежемесячному внесению платежей в счет основного долга и процентов ненадлежащим образом. Договором предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 1164 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 22050 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 77408 рублей 98 копеек, из них: просроченная ссуда – 29762 рубля 57 копеек, просроченные проценты – 5129 рублей 20 копеек, проценты по просроченной ссуде – 17521 рубль 86 копеек, неустойка по ссудному договору – 3223 рубля 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду 12052 рубля 28 копеек, страховая премия – 7920 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1800 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 77408 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2522 рубля 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о дне рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении или о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, письменного отзыва не представила, в связи с чем в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные в дело доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании №, с лимитом кредитования 30 000 рублей, под 29% годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно условиям Договора ответчица обязалась погашать кредит ежемесячными платежами, сумма минимального обязательного платежа 3000 рублей, срок оплаты – ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Во исполнение условий Договора, на основании заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 банковскую карту.

Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты установлена Тарифами Банка – в размере 900 руб. в год.

В соответствии с индивидуальными условиями, Банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели, с ежемесячной процентной ставкой 29%, начисляемых на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, уплатой ежемесячными платежами в установленный срок (п.6).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выразила согласие на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Ежемесячная плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков определена в размере 0,80% от суммы потребительского кредита.

В качестве меры ответственности за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) кредитору уплачивается неустойка 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий Договора).

ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам всех кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору, в период с ДД.ММ.ГГГГ. (первый платеж с начала действия кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 внесла в счет погашения кредита денежные средства в сумме 22050 руб., из которых 12730,16 направлены на погашение основного долга, 2874,77 руб. на погашение процентов по кредиту, 2126,24 руб. на погашение задолженности по просроченному основному долгу, 1633,76 руб. – на гашение просроченных процентов по основному долгу, 5,07 руб. на гашение процентов по просроченному основному долгу, 1680 руб. – гашение страховой премии.

Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им, у ответчика образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам.

В связи с несвоевременностью поступления платежей для погашения кредита, у ФИО1 образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

После ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 внесение денежных средств не производится, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления, которое ответчик не исполнила.

В данной связи банком заявлены настоящие исковые требования после отмены ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №2 Большереченского района Омской области судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчика кредитной задолженности в заявленном размере.

Расчет задолженности по договору произведен банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 77408,98 руб., из которых 29762,57 руб. просроченная ссуда, 5129,2 руб. просроченные проценты, 17521,86 руб. проценты по просроченной ссуде, 3223,07 руб. – неустойка по ссудному договору, 12052,28 руб. – неустойка на просроченную ссуду, страховая премия 7920 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб.

Суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по возврату просроченной ссуды в размере 29762,57 руб., просроченных процентов в размере 5129,2 руб., процентов по просроченной ссуде в размере 17521,86 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку они подтверждены расчетом задолженности и выпиской по счету, при том, что оборот средств по банковской карте составил 42771,17 руб.

Также верно рассчитан размер неустойки в сумме 15275,35 руб., в том числе на просроченную ссуду 12052,28 руб. и на просроченные проценты в размере 3223,07 руб.

При этом оснований для уменьшения размера неустойки по ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств не установлено, исходя из длительности неисполнения обязательств заемщиком, периода просрочки.

В связи с этим заявленная неустойка также подлежит взысканию.

Также обоснованно заявлено истцом о взыскании 1800 руб. за оформление и обслуживание банковской карты, поскольку указанное соответствует условиям договора между сторонами, Тарифам банка, с которыми ответчик ознакомлена.

Вместе с тем, разрешая исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по страховой премии в размере 7920 руб., суд отмечает, что по условиям заключенного между сторонами договора ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет в месяц 0,8% от суммы кредита, то есть 240 руб. в месяц.

Из буквального содержания кредитного договора следует, что он заключен на 36 месяцев (а не на 72 месяца, как указано в иске).

Доказательств иного срока действия договора, либо его пролонгации, материалы дела не содержат.

Исходя из условий договора, заключенного между сторонами, за период его действия, ФИО1 должна быть выплачена страховая премия в размере 8640 руб. (240 руб. х 36 месяцев).

Согласно выписке по счету, за время пользования картой ответчиком погашена страховая премия в размере 1680 руб.

Учитывая изложенное, заявленная банком задолженность по уплате страховой премии подлежит снижению с 7920 руб. до 6960 руб. (8640 – 1680), при том, что основания для взимания платы за подключение к программе страхования по истечении срока кредитного договора отсутствуют.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2493 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 76448,98 (семидесяти шести тысяч четыреста сорока восьми рублей 98 копеек), из которых: 29762 руб. 57 коп. – сумма просроченной ссуды, 5129 руб. 20 коп. – просроченные проценты, 17521 руб. 86 коп. проценты по просроченной ссуде, 3223 руб. 07 коп. неустойка по ссудному договору, 12052,28 руб. неустойка на просроченную ссуду, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб., 6960 руб. страховая премия.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2493 (двух тысяч четырехсот девяносто три) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Большереченский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированная часть решения изготовлена 14.09.2018г.

Судья Т.В. Страшко