Решение № 2-56/2019 2-56/2019~М-24/2019 М-24/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-56/2019

Дело № 2-56/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 2 апреля 2019г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредита.

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредита.

Свои требования истец мотивирует тем, что АО « Связной Банк» и должник 20.10. 2011г. заключили договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

11.12. 2017г. между АО « Связной банк» и ООО « Т-Капитал» был заключен Договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору перешли в ООО « Т-Капитал».

12.12. 2017г. между ООО « Т-Капитал» и ООО « «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс»( далее взыскатель) был заключен договор уступки прав требования № в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору перешли ко взыскателю.

В соответствии с условиями договора, должник принял не себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии( при наличии), которая согласно договору ( дополнительному соглашению) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, кроме того, каждый раз при образовании задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору. В период с 20.10. 2011г. по 06.12. 2018г. образовалась задолженность. По состоянию на 06.12. 2018г. задолженность по договору составила 502 018, 45 руб., в том числе: просроченный основной долг- 189 953, 87 руб.; начисленные проценты- 309 964, 58 руб., неустойка - 2 100 руб. В соответствии со ст.307-328, 810, 811,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в его пользу 502 018, 45 руб. и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

Представители 3-х лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, АО « Связной Банк», в лице конкурсного управляющего ГК « Агентство по страхованию вкладов», ООО « Т-Капитал» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив письменные материалы дело, суд пришел к следующему.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации( в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее ГК РФ) договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исследуемый Договор об использовании кредитной карты состоит из Заявления на получение кредита, Общих условий обслуживания физических лиц и Тарифов Банка по банковскому обслуживанию ( 2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в связной Банк( ЗАО)( далее Общие условия).

Судом установлено, что ответчиком в адрес Связной Банка ДД.ММ.ГГГГ было подано Заявление на получение кредита, на основании которого Банк с ответчиком 20.10. 2011 г. заключил Договор об использовании карты № №, по условиям которого Банк выпустил Карту № с номером счета 40№.

В соответствии с п. 7.2, 7.5 Общих условий, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Кредит предоставляется в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Комиссия за организацию кредитного процесса (если применимо) списывается со Счета в безакцептном порядке.

Согласно Общим условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении на получение кредита, Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В п. 3 Общих условий, указаны условия предоставления и обслуживания Карт.

Согласно п.7.6, 7.7 Общих условий, Заявления на предоставление кредита, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере 48% годовых, которые начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, указанной в Заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

График возврата кредита и уплаты процентов сторонами не составлялся.

В договоре об использовании карты от 20.10.2011г. указана процентная ставка по договору, процент, размер ежемесячного минимального платежа, дата ежемесячного платежа, размер неустойки, то есть все существенные условия, при заключении договора займодавцем выполнены.

Ставя свою подпись на Заявлении, ФИО1 подтвердил, что был ознакомлен с условиями предоставления кредита.

Согласно договору, ФИО1 взял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов в размере 48% годовых, уплате единовременной комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты в размере 600 руб., при нарушении срока возврата кредита уплате неустойки, согласно Тарифам Банка.

Срок действия договора, в соответствии с п.12.1 Общих условий, не оговорен.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов Банк имеет право на начисление штрафа.

Согласно выписке из лицевого счета, а также данных о движении денежных средств по лицевому счету ФИО1, на счет ФИО1 были перечислены денежные средства, часть который были сняты со счета ответчиком 17.11 2011г.

Получив карту, активировав её и совершая с нею расходные операции, ответчик подтвердила заключение с ней договора.

Факт получения ответчиком кредита в судебном заседании не оспорен, при подписании кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись.

Договор о карте является разновидностью револьверного кредита, поэтому срок и размер начислений согласованных процентов, комиссий и плат зависит от решения клиента ( истца) о совершении расходной операции, ее суммы и даты.

Банк взятые на себя обязательства по Договору исполнил в полном объёме и надлежащим образом, на открытый Банком счет на имя ответчика были перечислены денежные средства, ответчиком была получена банковская карта, активирована, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п.6.8,7.13 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, при этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности.

Согласно расчёту требований, в период с 17.11.2011 по 27.05. 2015г. ответчиком было получено заемных средств 360 880 руб., погашено 170 926, 13 руб., остаток ссудной задолженности -189 953, 87 руб. Размер начисленных процентов за период с 20.10. 2011г. по 14.04.2015 г. составил – 309 070,21 руб., комиссия- 600 руб., штраф за период с 15.12 2011г. по15.02.2012г.- 1500 руб.

Ответчик свои обязательства по договору не выполнил, нарушая условия договора, ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссии за выпуск карты и годовое обслуживание карты, и штрафа за просрочку платежа.

Ответчиком письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представлено, расчет исковых требований не оспорен.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, и его представителем в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер подлежащей уплате неустойки предусмотрен п. 4.9, 6.9, 7.8 Общих условий, и Тарифами банка.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности размера неустойки ( пени) основному долгу, с учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей и возврата кредита, суд считает данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону

Согласно договору уступки прав ( требований) № от 11.12. 2017г. АО « Связной Банк» передало ООО « Т-Капитал» право требования с физических лиц кредитной задолженности, по кредитным договорам, указанным в Приложении №, 2 к Договору Цессии.

Согласно Приложению № к дополнительному соглашению № к Договору № от 11.12. 2017г к ООО « Т-Капитал» перешло право требования кредитной задолженности с ФИО1 по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 502 018, 45 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 189 953, 87 руб., задолженность по просроченным процентам – 309 964, 58 руб., комиссия- 600 руб., неустойка- 1500 руб.

Факт оплаты по договору уступки права (требования) подтверждён платёжным поручением № от 16.11.2017г..

Согласно договору уступки прав ( требований) № от 12.12. 2017г. ООО « Т-Капитал» передало ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» право требования по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору Цессии.

Согласно Приложению № к дополнительному соглашению № к Договору № от 12.12. 2017г уступки прав требования ( цессии) к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» перешло право требования кредитной задолженности с ФИО1 по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 502 018, 45 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 189 953, 87 руб., задолженность по просроченным процентам – 309 964, 58 руб., комиссия- 600 руб., неустойка- 1500 руб.

Факт оплаты по договору уступки права (требования) подтверждён платёжным поручением № от 14.12.2017г..

Таким образом, на основании договора цессии к истцу перешло право требования с ФИО1 задолженности, образовавшейся по состоянию на 06.12 2018г. за период с 20.10. 2011г. по 06.12. 2018г. в сумме 502 018, 45 руб..

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Учитывая наличие задолженности по договору, право истца на взыскание, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В силу ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные издержки, в том числе расходы по оплате государственной пошлине.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей- 5200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей. Учитывая, цену иска уплате подлежит государственная пошлина в размере 8 220, 18 руб.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждён платёжным поручением № 3813 от 11.01.2019г. на сумму 8 220, 18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредита, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору № S_LN_2000_485354 от 20.10.2011г. в размере -502 018 руб. 45 коп., в том числе сумма основного долга- 189 953 руб. 87 коп., начисленные проценты- 309 964 руб. 58 коп., неустойка- 2100 руб. а также в счет возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины- 8 220 руб. 18 коп., всего-510 238( пятьсот десять тысяч двести тридцать восемь) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: подпись М.Н. Трифонова.

Копия верна. Судья:

На___________________________ решение не вступило в законную силу. Секретарь:

Оригинал решения находится в деле № 2-56/2019 в Притобольном районном суде Курганской области. Секретарь:

: